dFund

Описание dFund

dFund - это платформа, которая делает возможными создавать хедж-фонды и займы, работающие в обширной и технически превосходной экосистеме Polkadot. Сеть dFund состоит из различных модулей децентрализованной автономной организации (DAO), действующих как децентрализованные хедж-фонды, или, как разработчики их называют, dFunds. Инвесторы могут инвестировать или объединять деньги в эти dFunds, которые будут управляться менеджером dFund и инвестироваться с целью получения прибыли в традиционные хедж-фонды.

Эти dFunds могут устанавливать свои условия и положения, такие как размер платы за успех, которую они будут взимать с полученной прибыли, и свою внутреннюю организацию, такую как модуль DAO (в данном случае dFund), члены которого выбирают менеджера(ов) dFund. dFunds будет оценивать по их эффективности, поэтому децентрализованные хедж-фонды с наибольшей доходностью будут наиболее заметными на веб-сайте и в dApp платформы, а пользователи смогут видеть доходность и прибыль (в%) от каждого dFund, что позволит им принимать информированные решения о том, в какой dFund они хотят инвестировать. Очевидно, что dFunds с наивысшим рейтингом будут обоснованно взимать самые высокие комиссии, потому что они славятся прибыльностью и низким риском. Возврат и производительность будет легко проверить, поскольку все транзакции выполняются в смарт-контрактах и на блокчейне, что означает, что все транзакции на 100% прозрачны, доступны для аудита и видны в публичной книге (блокчейне).

Платформа децентрализованных займов и кредитные рейтинги

Пользователи смогут взять ссуду, если предоставят залог. Условия устанавливаются кредитором, поэтому, в зависимости от их терпимости к риску, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы залог составлял не менее 120% от суммы кредита. В то время как некоторые пользователи с высоким риском могут установить требование залога только 50% кредита, обеспечивая полную автономию и свободу выбора для обоих сторон: кредиторов и заемщиков. Кредиторы также устанавливают процентную ставку и срок ссуды, и очевидно, что ссуды с низким уровнем залога будут иметь гораздо более высокую процентную ставку, чем ссуды с высокими требованиями к обеспечению. Заемщики будут оцениваться с помощью системы кредитных баллов, поэтому надежные заемщики, которые всегда выплачивали сумму кредита и соблюдали каждое соглашение, будут иметь более высокий кредитный рейтинг, что обеспечит им более низкие процентные ставки, поскольку они являются кредиторами с низким уровнем риска, и еще никогда не объявляли дефолта по своим кредитам. С другой стороны, если заемщик неоднократно совершал дефолт, он получит плохой кредитный рейтинг, что будет означать, что ему придется платить более высокие проценты и предоставлять более высокую сумму залога, поскольку они относятся к заемщику с высоким уровнем риска.

Пользователи смогут торговать своими кредитами на вторичном рынке. Эти умные контракты, включая как займы, так и инвестиции dFund, будут давать возможность мгновенного преобразования в синтетические продукты на платформе, на которой можно покупать, продавать и торговать. Так, например, если вы предоставляете ссуду под 10% процентную ставку, но вам срочно нужны деньги/ликвидность или вы просто не хотите ждать, вы можете вместо этого решить продать свой кредит, и, возможно, кто-то купит его за 4% мгновенно, что будет означать для него 6% прибыли после того, как они получат первоначальные 10% годовых в конце срока ссуды. Это выгодно как для покупателя, так и для продавца. Для первоначального кредитора ситуация обеспечивает меньшую прибыль без риска, а для покупателя ссуды они получают более высокую прибыль, не ожидая окончания срока. Это во многом похоже на реальную торговлю опционами и фьючерсами, которая сейчас чрезвычайно популярна. Долю в dFunds также можно покупать и продавать, поэтому, например, если вы инвестировали в dFund со средней доходностью 40%, вы можете продать свою долю в dFund, возможно, покупатель решит заплатить вам 10% сверху от суммы ставки, а затем вы делегируете им риск и время ожидания, получая при этом безрисковый возврат, как на вторичном рынке ссуд.

dFund будет парачейном в экосистемы Polkadot, основанном на платформе разработки subsystem2.0. Это означает, что dFund технически использует те же стандарты и внутренние механизмы, что и Polkadot, с точки зрения функций, счета, баланса, стейкинга и других частей субстрата. Это дает такое же качество цепочки, что и Polkadot, включая высокую производительность, масштабируемость и стабильность цепи Polkadot, а также репутационные и маркетинговые преимущества. Будучи парачейном Polkadot, dFund также будет иметь встроенную и естественную интеграцию смарт-контрактов и возможности, предоставляя пользователям лучшее из обоих миров, а также встроенную и естественную поддержку для интеграции, импорта и объединения смарт-контрактов ERC20, что особенно важно для децентрализованного хеджирования средств, потому что это позволит им подключиться к децентрализованным рынкам на базе Ethereum для торговли и инвестирования, таких как UniSwap. dFund также может использовать механизмы и операции внештатного работника субстрата для обеспечения интеграции данных вне сети, комбинируя данные с системами, правилами и динамикой внутри сети, что де-факто является заменой Oracle.