" С первых дней существования отрасли одноранговая (P2P) торговля криптовалютами была основным продуктом криптовалютного сообщества.
P2P-торговля подразумевает прямой обмен криптовалютами между двумя пользователями без участия посредников. P2P-биржи связывают покупателей и продавцов, а также добавляют дополнительную степень безопасности за счет услуги условного депонирования. Ключевые преимущества P2P перед централизованными биржами - глобальная доступность, разнообразие вариантов оплаты и отсутствие комиссий за транзакции.
Кроме того, P2P-рынки стали иметь решающее значение для криптотрейдеров и энтузиастов в юрисдикциях, где правительства враждебно относятся к официальным криптовалютным биржам и поставщикам услуг.
В Индии они стали спасательным кругом для многих криптотрейдеров, когда в апреле 2018 года центральный банк страны ввел банковский запрет на криптовалютный бизнес.
Хотя запрет на банковскую деятельность был в конечном итоге снят Верховным судом в марте 2020 года, P2P-платформы продолжают играть решающую роль, так как банки по-прежнему скептически относятся к предложению услуг криптовалютным биржам из-за отсутствия ясности в регулировании.
Во время бычьего рынка в 2021-2022 годах в Индии наблюдался значительный рост объемов криптовалютной торговли и криптоплатформ, что побудило правительство обратить внимание на зарождающуюся экосистему.
Лидеры отрасли требовали комплексной нормативной базы, которая разрабатывалась с 2019 года. В 2022 году министр финансов Индии объявил о введении 30% налога на прибыль от криптовалюты.
Высокий налог, в дополнение к продолжающемуся отсутствию ясности в регулировании, стал проклятием многообещающей индийской криптоэкосистемы, отпугивая индийских инвесторов от рынка.
Основные криптовалютные биржи испытывали трудности, но объемы P2P-платформ резко возросли.
Как происходит мошенничество P2P
Этот рост объема P2P-торговли также привел к значительному увеличению количества P2P-мошенничества. Эти мошенники часто используют украденные банковские данные или заманивают клиентов ложными обещаниями высокой прибыли, а затем используют их банковскую информацию для мошенничества с пользователями P2P.
Ранее в июле в индийском городе Удджайн были арестованы два человека в связи со скандалом с Binance P2P. Полиция обнаружила несколько поддельных банковских счетов, банкоматных карт и документов у обвиняемых, которые предположительно покупали поддельные удостоверения личности и личные данные за 1500 индийских рупий (18 долларов США), чтобы обмануть пользователей Binance P2P.
Один из способов, с помощью которого P2P-мошенники крадут пользовательские данные, - это использование поддельных каналов крипто-проектов в Telegram, которые обещают высокую прибыль или раздачу аирдропа. Многие доверчивые пользователи, стремящиеся получить быструю прибыль, часто присоединяются к этим каналам и делятся своей личной банковской информацией. Во многих других случаях мошенник просто покупает или крадет личную информацию пользователя.
Украденные данные затем используются для создания P2P-аккаунта на любой популярной P2P-платформе - Binance и WazriX распространены в Индии.
Затем мошенник инициирует заказ на покупку на платформе P2P в поисках ничего не подозревающих продавцов. Как только они совпадают с продавцом, они отправляют деньги продавцу, используя счет жертвы. Таким образом, они завершают транзакцию P2P на платформе, где покупатель получает криптовалюту, а продавец получает деньги на свой банковский счет.
Затем покупатель (мошенник) исчезает вместе с криптовалютой, а жертва, чей банковский счет использовался для отправки денег, осознает это только после того, как деньги были списаны с ее банковского счета.
Затем жертва подает жалобу в полицию, а та первым делом замораживает все банковские счета, с которыми жертва взаимодействовала на этапе мошенничества.
Это действие полиции вызывает расширенное замораживание счетов продавцов P2P-платформы, которые осознают, что были причастны к мошенничеству, только после того, как им позвонят из полиции или банк сообщит им, что их счет заморожен.
В одном случае продавец, пожелавший остаться анонимным, получил сообщение «банковский счет заморожен» при попытке заплатить за такси. После обращения в банк продавец узнал, что заморозки его счета потребовало киберподразделение полиции, отвечающее за расследование онлайн-преступлений.
Когда продавец затем обратился в полицию с жалобой и поинтересовался заморозкой счета, он столкнулся с угрозами юридических последствий со стороны Управления правоприменения, индийского агентства экономической разведки, за завершенную P2P-транзакцию на сумму 40 долларов США на WazirX в октябре 2022 года.
Жалоба в полицию была подана женщиной, у которой в период с сентября 2022 года по июнь 2023 года украли 30 000 долларов. Полиция начала расследование и заморозила все банковские счета, которые взаимодействовали со счетами истца в течение указанного периода времени, включая продавцов по октябрьской сделке.
Продавец пытался объяснить полицейскому, что он успешно завершил P2P-транзакцию и, следовательно, не имеет никакого отношения к мошенничеству. Несмотря на это, полиция проигнорировала эти заявления, ошибочно утверждая, что криптовалютные транзакции являются незаконными, и заявив, что продавец должен выплатить заявителю 40 долларов, иначе ему грозит дальнейший судебный иск.
Не имея других вариантов, жертва в конечном итоге выплатила сумму в 40 долларов на счет истца, после чего полиция издала приказ о разморозке счета.
Полиция не ответила на запрос о комментариях.
Ограничения на банковские счета пресекают доступ жертв к наличным деньгам, и сложности, связанные с решением проблемы, значительны. Продавец, который часто до последнего момента даже не подозревает о мошенничестве, может подвергнуться судебному расследованию или быть обязанным предоставить доказательства своей невиновности.
За последний год было несколько случаев такого P2P-мошенничества, когда жертвы отмечали свой страх перед властями, при этом полиция часто угрожала им судебными исками. Анонимный продавец сообщил, что его счет с 50 000 рупий был заморожен, добавив, что он очень боится обратиться к властям и столкнуться с юридическими последствиями.
Некоторые советуют не использовать P2P
Из-за отсутствия четких указаний относительно преступлений, связанных с криптовалютой, и непонимания технологии, лежащей в основе криптовалют, полицейские расследования часто начинаются с замораживания счетов всех, кто причастен к ситуации.
Пушпендра Сингх, известный криптодеятель и педагог в индийской криптоэкосистеме, рассказал, что мошенники пользуются незнанием полиции того, как работает криптовалюта:
«Эти мошенники часто используют платформы, такие как международная платформа Binance, чтобы избежать расследования со стороны индийских властей, поскольку властям становится довольно сложно требовать документы от таких международных платформ. Затем мошенники переносят украденные USDT в Trust Wallet или любую другую платформу, не требующую KYC, чтобы их не отслеживали. Хотя мошенникам сходят с рук деньги, как покупатель, так и продавец в сделке сталкиваются с финансовыми и юридическими последствиями».
Сингх сказал, что индийскую полицию необходимо активно обучать тому, как работают эти мошенничества. Он отметил, что «недостаточная осведомленность о зарождающейся технологии также приводит к преследованию жертв, когда полиция часто говорит многим жертвам, что криптотранзакции в Индии незаконны».
Мошенничество с использованием P2P стало очень распространенным и вызывающим беспокойство до такой степени, что большинство экспертов по криптовалюте в Индии теперь просят трейдеров избегать торговли через P2P. Сумит Гупта, генеральный директор CoinDCX - крупной криптовалютной биржи в Индии - сказал, что криптотрейдерам следует избегать P2P-транзакций.
Сумит Гупта заявил, что многие люди в Индии получили уведомления от различных государственных органов только потому, что они, сами того не зная, отправили деньги от человека, с которым нельзя было иметь дело.
«Ребята, P2P - это крайне рискованно. Я говорил людям избегать использования каких-либо P2P-платформ, это открытое приглашение к неприятностям. Я знаю, что очень много людей в Индии получили уведомления от различных государственных органов только потому, что они по незнанию отправили INR или получили INR от кого-то, кто причастен к мошенничеству», - написал Сумит Гупта (CoinDCX) 28 апреля 2023 года.
Другие криптовалютные деятели призвали трейдеров быть бдительными и следить за тем, чтобы P2P-аккаунт, с которым они взаимодействуют, имел хорошую историю.
То, что началось как криптореволюция, превратилось в слабое место для индийской криптоэкосистемы.
