FinCEN предлагает отменить конфиденциальность пользователей криптобирж
Согласно недавно опубликованному предварительному уведомлению о предлагаемом нормотворчестве Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN), пользователи бирж криптовалют в США вскоре будут обязаны иметь цифровые кошельки, соответствующие требованиям KYC (знай своего клиента) .
Предлагаемое правило потребует от пользователей централизованных обменов криптовалютой, желающих отправить криптовалюту со своих учетных записей обмена в частные цифровые кошельки, предоставить личную информацию о владельце кошелька.
Согласно предложению FinCEN, предлагаемое правило будет применяться только в том случае, если пользователи хотят отправить суммы, превышающие 10 000 долларов США за один день. Однако позже это правило можно будет применить к пользователям, которые отправляют меньшие суммы.
Кроме того, предложение потребует от бирж хранить и предоставлять записи отдельных транзакций на сумму более 10 000 долларов США или групп транзакций, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США за один день. Биржи также могут потребовать вести подробный учет транзакций на сумму более 3000 долларов США, который включает личные данные отправителя и получателя.
Согласно отчету CoinDesk, предложение (если оно будет принято) увеличит объем работы, которую требуется выполнить частным лицам и биржам для перевода криптовалют. Это может привести мир криптовалюты в соответствие с традиционной банковской системой, что может дать институциональным инвесторам больший комфорт при входе в сферу. С другой стороны, требование более строгого уровня идентификации личности и ведения документации может «подорвать ранние обещания технологии о конфиденциальности и самообеспечении ».
Ларри Чермак, директор по исследованиям The Block , написал в Твиттере, что это предложение позволит FinCEN «создать огромную базу данных владельцев кошельков, не полагаясь на данные из Chainalysis».
«Это явно атака на конфиденциальность пользователей, и она совершенно несовместима с DeFi и другими протоколами, которые нельзя использовать с KYC», - продолжил Чермак. «Я предполагаю, что будет проводить одна транзакция с кошельком KYC, а затем одна транзакция с Tornado Cash или другим микшером, чтобы разорвать связь. Пока эту схему тоже не запретят».
If this proposed bill passes, your withdrawals to your non-KYC'd address will take two transactions instead of one.
Before: Exchange -> Wallet Address
After: Exchange -> KYC Wallet Address -> Wallet AddressMeaningless? https://t.co/vcXD31GyJe
— Eric Wall @ercwl) December 18, 2020
«Они будут продолжать попытки найти способы склеить механизмы, одно правило за другим, пока криптовалюта не станет такой же неэффективной, как обычные банковские операции», - сказал Мэтт Альборг, специалист по данным и основатель сайта по криптовалюте UsefulTulips.org.
Действительно, хотя на первый взгляд правило может показаться довольно незначительным, оно может иметь серьезные последствия для рынков биткойнов. Зак Принс, исполнительный директор компании BlockFi, занимающейся кредитованием криптовалют, недавно сказал Finance Magnates, что возможность «властного регулирования со стороны крупных мировых правительств» может изменить ход текущего бычьего цикла Биткойна.