Ай да Африка! Крипто-Африка!

Давно известно, что в Африке акулы, в Африке гориллы, в Африке большие злые крокодилы. Теперь там еще и криптопользователи. И много! Только в 2021 году их количество  выросло в 25 раз! Гориллам с крокодилами такие темпы и не снились.

С чем же связан столь высокий интерес африканцев к криптовалютам, которые вызывают сегодня много вопросов даже на самых развитых рынках?

Технологические инновации постепенно проникают в жизнь африканцев. Распространение смартфонов способствовало развитию новых сфер деятельности. Это разительно и быстро меняет инвестиционную среду Африки: уровень внедрения технологий, облегчающих доступ к Интернету, продолжает расти и становится все более распространенным явлением, поскольку мобильные устройства стали одним из движущих факторов социально-экономических изменений.

Местные государственные и частные предприятия увеличивают свои инвестиции в исследования и разработки следующего поколения информационных и коммуникационных технологий, создавая тем самым и условия для их внедрения.

Большинство африканских стран приняло смелую политику, направленную на построение экономики, основанной на современных технологиях, включая блокчейн и криптовалюты.

Все это позволяет некоторым криптоэнтузиастам утверждать, что Африка – самый перспективный регион, перешагнувший из экономики наличных сразу в светлое цифровое будущее, минуя традиционную банковскую систему. Однако факторов, сдерживающих развитие криптовалют, на континенте никак не меньше, чем тех, что способствуют их развитию.

К примеру, чтобы получить доступ к таким услугам, пользователи должны иметь определенную степень специальных знаний, уровень образования и техническую оснащенность.

К сожалению, не у всех есть доступ к необходимому оборудованию. Только у 45% взрослых африканцев есть смартфоны, и только 33% имеют стабильный доступ к Интернету. Последнее значение намного ниже, чем в Европе (87%) и США (81%). Тем не менее, даже такие показатели можно считать положительной тенденцией для континента. Кроме того, получать и отправлять мобильные деньги можно с помощью даже самого примитивного телефона с функцией USSD за 10 долларов.

Внедрение новых технологий

Каир, Кейптаун и Лагос можно считать двигателями процесса цифровизации в регионе. Кстати, Лагос, деловая столица Нигерии, в 2019 году побил мировой рекорд по числу запросов в Google, посвященных биткоину.

Кения — это отдельная область в Восточной Африке, там количество криптовалютных транзакций в столице – Найроби — на 64% выше, чем в остальной части региона.

Дурбан, Западный Кейп и Гаутенг в южной части континента также пошли по пути увеличения числа пользователей современных технологий.

Тунис и Марокко также поддерживают технологические проекты.

Закон 2018 года, поощряющий культуру стартапов в регионе, увеличил скорость запуска технологических проектов, и люди стремятся осваивать современные технологии для использования их в своей работе и в качестве развлечения.

Кот-д’Ивуар, Сенегал и Дакар в Западной Африке — это франкоязычные страны, которые в партнерстве с международными организациями выделяют крупные суммы на развитие цифровых экосистем. В результате в эти страны хлынули потоки международных средств, дающих новые рабочие места и постепенно повышающих уровень технологического просвещения местного населения.

Последние данные, собранные KuCoin, показывают, что криптовалютные транзакции в вышеупомянутых странах выросли на 1250-2670% за последний год.

Такая динамика роста также связана с низкими значениями, наблюдавшимися в предыдущие периоды, поскольку количество криптотранзакций в Африке составляет 2,8% мировых объемов.

Среднее количество ежемесячных транзакций в африканских странах увеличилось на 1386,7% с января 2021 года по январь 2022 года.

Количество пользователей также значительно увеличилось, продемонстрировав рост на 2467,2% за тот же период.

Однако средняя сумма за транзакцию уменьшилась, что тоже можно считать положительным фактом, указывающим на то, что внедрение этой технологии происходит не только для крупных переводов, но и для мелких платежей.

Смягчение инфляции

Таким улучшениям в принятии криптотехнологий в Африке предшествовала доступность технологии и наличие нескольких мотивирующих факторов. К ним относится стремление населения быстро реагировать на любые изменения курса национальных валют в странах с высокими темпами инфляции и девальвации.

Возможность быстрого переноса инвестиций между активами снижает вероятность обесценивания сбережений. Не во всех странах такая инфляция, как в Судане (260%) или Эфиопии (66%). Тем не менее стремление сохранить покупательную способность даже при инфляции 6,4% (Тунис) естественно для тех, кто стремится сохранить стоимость своих сбережений.

Блокчейн и криптообразование

Давайте поговорим о развитии финансовой грамотности в таких областях, как блокчейн и криптовалюта.

В последние годы поддержка глобальных обменов в сфере образования также стала очень удобной для молодого поколения африканцев, интересующихся новыми технологиями и финансами.

Например, KuCoin, одна из самых известных глобальных криптобирж, предоставляет пользователям образовательные материалы типа «Учись и зарабатывай», позволяя им понимать популярные тенденции и разработки в индустрии криптовалют, знакомясь с финансами на блокчейне. Таким образом, у молодых африканцев есть возможность снизить входные барьеры и попробовать новые способы инвестирования.

KuCoin также активно проводит серию рекламных акций блокчейна и криптовалют в Африке. В начале 2022 года биржа не только начала продвижение образования в виде университетских туров из Нигерии, но и активно расширила свое влияние на континенте в Интернете, чтобы помочь африканцам получить больше информации и образования с многочисленными преимуществами.

Расчеты

Результаты исследования KuCoin коррелируют с тем, что блокчейн-технологии и криптовалюту в Африке часто используются для оплаты микроработы на фоне высокого уровня безработицы в регионе.

В третьем квартале 2021 года процент безработного взрослого населения в ЮАР превысил 34%, что подчеркивается желанием населения зарабатывать и как-то противостоять нехватке рабочих мест. В последние годы эта проблема стала уменьшаться благодаря доступности микроработ, которые можно выполнять удаленно. Такие задачи делятся на несколько простых компонентов и могут быть решены без необходимости специального образования или значительного объема знаний в смежной области.

Высокие комиссионные, связанные с проведением платежей, ранее пагубно сказывались на стоимости труда и отпугивали работодателей. С появлением P2P-платформ ситуация значительно улучшилась. Более 88,5% криптовалютных транзакций, совершаемых африканцами, являются трансграничными переводами. Причина популярности таких транзакций заключается в низких комиссиях. Во многих случаях пользователи платят менее 0,01% от общей суммы транзакции, переведенной в криптовалюте. Это одновременно решает несколько проблем, связанных с ограничениями транзакций криптовалюты, которые действуют в таких странах, как Нигерия и Кения. Конечные пользователи сервисов могут проводить транзакции за считанные миллисекунды, не опасаясь временных заморозок переводимых средств, как это часто бывает с обычными платежными системами.

Платежи за фриланс в Африке часто производятся с использованием технологии блокчейн, в результате чего возникает беспроигрышный сценарий для всех сторон контракта. Работодатели получают доступ к широкому выбору подрядчиков, готовых работать за относительно низкую заработную плату, в то время как фрилансеры находят достойную работу без высоких транзакционных комиссий или возможности мошенничества.

Справедливости ради надо отметить, что в качестве платежного средства для беднейших слоев населения криптовалютам приходится конкурировать с достаточно современным и удобным сервисом, который появился на десять лет раньше и уже успел кое-где укорениться: мобильные деньги – сервис, который в Африке предлагают в основном провайдеры сотовой связи, – кардинально изменил ситуацию с доступом к финансовым услугам. В некоторых странах, например в Кении, Уганде, Танзании, отчасти в Сомали, почти все взрослое население пользуется mobile money для денежных переводов, оплаты товаров и услуг, получения микрозаймов и т.д.  

Уровень принятия и законодательство

Китай является одним из примеров страны, где недавние изменения в законодательстве не оказали существенного влияния на индекс принятия криптоактивов, что привело только к снижению общей суммы транзакции. То же явление можно проследить по всей Африке, где после введения ограничительных законодательных мер использование децентрализованных транзакций увеличилось в несколько раз, а количество показателй восстановилось всего за 2,5 месяца.

Использование цифровых активов второго эшелона в спекулятивных целях также является распространенной практикой в ​​регионе, в основном среди состоятельных африканцев, а не простых людей, поскольку тут необходимым условием является доступность крупного капитала.

Рост курса биткойна и многих ведущих альткойнов в 2021 году показал, насколько логичным может быть такой шаг. В сочетании с глобальной тенденцией отказа от фиатных платежей в пользу криптовалютных транзакций эти факторы приводят к быстрому росту рынка цифровых активов в Африке.

Во многих случаях этот процесс ускоряется правительственными ограничениями на коммерческие переводы за границу, как в случае с Нигерией.

Торговля криптовалютами процветает и вне специализированных площадок, о чем свидетельствует обилие тематических групп в различных популярных мессенджерах.

При надлежащем законодательном внимании и признании властями необходимости таких цифровых технологий криптоплатформы могли бы стать эффективным трамплином для общего роста ВВП Африки. Стремительно растущий спрос и увеличение числа пользователей почти в 25 раз за последний год свидетельствует о готовности населения к таким изменениям.

В эпоху глобализации отказ от архаичных способов оплаты поможет привлечь инвестиции, сократить расходы бюджета, снять административную нагрузку с банковского сектора, наладить экономические отношения с другими странами без ущерба для финансового положения граждан.