" С 2022 года искусственный интеллект (ИИ) активно развился, что побудило многие отрасли использовать новые технологии, чтобы идти в ногу со временем и совершенствовать операционные процессы. Использование чат-ботов ИИ, в частности ChatGPT от OpenAI, резко возросло благодаря огромной популярности инструментов генеративного ИИ
С другой стороны, финансовый сектор уже несколько лет использует возможности чат-ботов с искусственным интеллектом из-за их исключительного мастерства в обработке естественного языка и генерации контента. Эти возможности делают их идеальными для ресурсоемких задач, а именно виртуальная помощь.
Erica — виртуальный помощник на базе искусственного интеллекта, разработанный Bank of America. Инструмент искусственного интеллекта использует возможности обработки естественного языка для генерации ответов, подобных человеческим, чтобы помочь клиентам получить необходимую им помощь.
Согласно статистике, опубликованной банком в октябре 2022 года, которая свидетельствует о широком внедрении чат-бота с искусственным интеллектом, более 32 миллионов клиентов воспользовались услугами цифрового личного помощника с момента его выпуска. Это делает Erica одним из самых популярных инструментов искусственного интеллекта в США среди банковских клиентов.
Инструмент искусственного интеллекта, запущенный в 2018 году, изначально был разработан для помощи потребителям в вырабатывании более эффективных привычек управления денежными средствами. Сегодня Erica использует передовые технологии искусственного интеллекта для улучшения управления учетными записями и предоставления более интуитивно понятного индивидуального обслуживания клиентов BoA.
Помимо клиентов BoA, ИИ также помогает клиентам банковских партнеров, а именно Merrill Edge и Benefits Online. Erica, например, поддерживает клиентов Merrill, предоставляя им информацию об управлении капиталом и инвестиционном портфеле. ИИ также может при необходимости связывать пользователей с агентами по обслуживанию клиентов Merrill.
Erica в безопасности?
По словам BoA, взаимодействие с виртуальным помощником Erica защищено в соответствии с отраслевыми стандартами с использованием надежных функций конфиденциальности и безопасности.
Как получить доступ к Erica в Bank of America
Чтобы получить доступ к виртуальному финансовому помощнику BoA, Эрике, пользователям необходимо выполнить несколько простых шагов. Во-первых, необходим активный счет в Bank of America. Cледующим шагом будет загрузка приложения BoA Mobile Banking на свой смартфон или планшет. Приложение доступно для загрузки в Google Play Store для устройств Android и в App Store для устройств iOS.
После успешной установки приложения пользователи должны запустить его и ввести свои учетные данные для входа. Доступ к чат-боту Erica можно получить, перейдя на главный экран приложения, где значок Erica расположен на краю экрана.
Взаимодействия с помощником на основе ИИ можно инициировать, просто нажав на значок. Пользователи, которые хотят общаться с Erica с помощью голосовых функций, могут коснуться значка микрофона и задать свои вопросы в устной форме. Банковский чат-бот с искусственным интеллектом ответит, отображая ответ на вопрос на экране и вслух. Пользователи, которые решат ввести свой запрос в виде текста, получат ответ, отображаемый исключительно на экране.
Чтобы управлять настройками ИИ, пользователи могут воспользоваться«Меню» в мобильном приложении BoA, зайдя «Профиль и настройки», а затем перейти к настройкам виртуального помощника Erica. В качестве альтернативы можно ввести «настройки» в диалоговом окне Erica, и появится ссылка на опцию «Настройки».
Важные факторы, на которые следует обратить внимание перед использованием виртуального помощника Erica
Erica доступна только в последних версиях приложения BoA Mobile Banking и поддерживается только на некоторых устройствах iOS и Android.
На каких языках может говорить Erica?
Эрика в настоящее время доступна только на английском языке. Кроме того, продукт в настоящее время ограничен использованием только на территории Соединенных Штатов.
Что касается сбора данных, разговоры с Erica записываются для справки и обеспечения качества, чтобы повысить полезность ответов Эрики. По словам BoA, голосовые взаимодействия с Erica сохраняются в течение 90 дней, чтобы помочь улучшить навыки слушания ИИ.
Уникальные возможности Erica
Erica имеет широкий спектр полезных функций.
Помощь в составлении бюджета
Помимо предоставления прямых ответов клиентам, Erica также интегрируется с инструментами бюджетирования BoA, такими как инструмент Spending & Budgeting. Инструмент позволяет пользователям быстро просматривать свои стандартные расходы и сравнивать свои доходы с расходами. Инструмент также позволяет клиентам создавать цели для экономии на что-либо
Клиенты, выбравшие рекомендации Erica по составлению бюджета, могут получать оповещения о расходах, когда их структура расходов превышена, особенно если ИИ прогнозирует, что баланс их счета, вероятно, будет исчерпан в течение нескольких дней из-за чрезмерных расходов.
Связь клиентов с агентами по работе с клиентами
Erica помогает клиентам банка BoA связываться с агентами по обслуживанию клиентов компании, когда это необходимо. Чтобы связаться с агентом по обслуживанию клиентов BoA, клиенту нужно сделать запрос через диалоговый интерфейс Erica.
Пользователям, вошедшим в приложение BoA при отправке запроса, не нужно проходить процесс повторной идентификации, поскольку агенты уже могут просматривать свои учетные записи и видеть запросы, отправленные виртуальному помощнику. Это повышает удобство за счет ускорения процессов устранения неполадок.
Предупреждения о кредитном рейтинге
Erica может быть настроена на уведомление клиентов об изменениях их кредитного рейтинга, который можно определить с помощью FICO Score. FICO Score — это бесплатная служба мониторинга кредитного рейтинга, позволяющая клиентам получить оценку своей кредитоспособности.
Просмотр платежей Zelle
Клиенты BoA могут использовать Erica для просмотра своих платежей Zelle. Zelle представляет собой одноранговую систему денежных переводов, запущенную BoA в 2017 году. Эта услуга позволяет пользователям банка отправлять и получать деньги с внутренних банковских счетов в США. При использовании приложения BoA Mobile Banking или службы онлайн-банкинга для отправки или получения платежей Zelle комиссия не взимается.
Блокировка и разблокировка кредитных и дебетовых карт
Erica позволяет пользователям удобно блокировать и разблокировать свои кредитные и дебетовые карты с помощью приложения BoA. Эта функция дает держателям карт высокий уровень контроля над своими картами и особенно полезна, когда карты утеряны или подозреваются мошеннические действия.
Дополнительные возможности
В дополнение к функциям, упомянутым выше, Erica помогает пользователям получить доступ к своим данным о движении денежных средств, информации о балансе и деталях денежных переводов. Это также облегчает погашение вознаграждений в виде кэшбэка и даже выдает предупреждения о двойных списаниях и оплате счетов. Кроме того, этот помощник на базе искусственного интеллекта предоставляет рекомендации клиентам, которые ищут информацию о банковских услугах для малого бизнеса.
Для пользователей с нарушениями зрения виртуальный помощник включает в себя теги Закона об американцах с ограниченными возможностями для облегчения навигации по различным разделам приложения. Если у пользователей включена функция ADA Voiceover, голос Erica будет автоматически отключен.
Другие инструменты искусственного интеллекта от Bank of America
В недавнем прошлом Bank of America заявил о своей приверженности расширению использования решений ИИ и бизнес-аналитики. На сегодняшний день банк инвестировал миллиарды долларов в технологию, чтобы сохранить свое конкурентное преимущество.
В соответствии с этой целью компания в последние годы разработала ряд продуктов для искусственного интеллекта. В январе 2022 года банк запустил инструмент прогнозирования CashPro, который использует технологию машинного обучения для повышения точности прогнозов будущих денежных позиций по клиентским счетам.
Совсем недавно, в июне 2023 года, компания представила еще один уникальный инструмент искусственного интеллекта, получивший название Banker Assist. Инструмент был специально разработан, чтобы помочь персоналу собирать информацию о клиентах из банковских баз данных для облегчения поиска и анализа клиентов.
Помимо использования ИИ для повышения эффективности рабочего процесса и обслуживания клиентов, финансовое учреждение ранее выражало намерение поэкспериментировать с ИИ для оптимизации обнаружения мошенничества путем интеграции алгоритмов поведенческого профилирования.
