" Хранение криптовалюты - это термин, используемый для описания процесса защиты активов от кражи. Кастодианы - третьи стороны, которых можно нанять для присмотра за вашей криптовалютой - выступают в качестве защиты ваших денег, будь то наличные, ценные бумаги, золотые слитки или виртуальные активы. Кастодианы существуют с 1960-х годов и являются одним из столпов традиционной банковской системы.
Когда дело доходит до хранения криптовалюты, все работает несколько по-другому. Хранители цифровых активов технически не хранят какие-либо активы, так как все данные и транзакции существуют в публичной книге, называемой блокчейном. Вместо этого они охраняют закрытые ключи пользователей - важную часть криптокошелька, которая предоставляет доступ к хранящимся в нем средствам.
Хранители криптовалют необходимы для широкого внедрения цифровых активов. В настоящее время, из-за отсутствия безопасности, многие институциональные инвесторы воздерживаются от покупки цифровых активов. Учреждения, управляющие крупными суммами денег, такие как хедж-фонды, пенсионные фонды, инвестиционные банки и семейные офисы, в соответствии с законодательством должны иметь ответственного партнера для обеспечения безопасности денег своих клиентов.
По мере того, как все больше институциональных инвесторов занимаются цифровыми активами, а такие компании, как MicroStrategy, начали размещать большие суммы криптовалюты на своих балансах, спрос на услуги по хранению криптовалют резко возрос. Отчет Blockdata показывает, что размер цифровых активов, находящихся на кастодиальном хранении, вырос в семь раз в период с января 2019 года по январь 2022 года - с 32 миллиардов долларов до 223 миллиардов долларов.
Как работает хранение криптовалюты?
Проще говоря, крипто-хранение означает защиту закрытого ключа, который доказывает, что вы владеете средствами, хранящимися в вашем криптокошельке. В традиционном банковском деле все хранители являются финансовыми учреждениями, как того требует закон. Однако с криптовалютой у держателей есть возможность стать своими собственными хранителями. Используя золотые слитки в качестве аналогии, вы можете либо хранить их под кроватью, чтобы обеспечить их безопасность самостоятельно, либо заплатить стороннему хранителю, чтобы он запер их в хранилище, охраняемом сторожами.
Имея это в виду, вам следует знать два основных типа хранения криптовалюты.
Самостоятельное хранение
Как уже говорилось, самостоятельное хранение - это когда вы лично держите закрытый ключ своего кошелька. Это означает, что вы единственный, кто может доказать право собственности на ваши средства и получить доступ к вашим активам. Однако с большой силой приходит большая ответственность. Быть своим собственным хранителем означает иметь полный контроль над своим кошельком, но это также означает, что вы несете все риски. Если вы потеряете доступ к своему физическому устройству (холодному кошельку) или забудете закрытый ключ, ваша криптовалюта, скорее всего, исчезнет навсегда.
Опекунство третьей стороной
Те, кто не хочет брать на себя ответственность за управление своими собственными учетными записями или считает слишком пугающим иметь дело с технологией, могут обратиться к стороннему хранителю. Это зарегистрированные, регулируемые финансовые учреждения, получившие государственную или национальную лицензию на выполнение функций хранителя.
Этот тип хранителя криптовалют надежно хранит закрытые ключи клиентов от их кошельков и обеспечивает безопасность их активов. С точки зрения пользователя это похоже на расчетный счет в банке. Когда вы регистрируетесь для открытия учетной записи, вы должны пройти проверку на знание своего клиента и на предмет отмывания денег. Когда вы храните криптовалюту у стороннего хранителя, вы должны будете пройти такие же проверки, чтобы убедиться, что ваша криптовалюта не была получена незаконным путем.
Существует три различных типа сторонних хранителей криптовалюты, основанных на финансовых учреждениях:
Биржи
Все централизованные криптовалютные биржи заботятся о хранении криптовалюты своих клиентов. Некоторые криптовалютные биржи и платформы передают свои потребности в области безопасности внешнему поставщику услуг хранения, который защищает активы, находящиеся под управлением. В любом случае стоит знать, что когда пользователь создает учетную запись и хранит активы на централизованной бирже, он не держит приватные ключи от своего биржевого кошелька. Это подвергает его потенциальным потерям, если биржа будет взломана или исчезнет со средствами пользователей.
Управляющие цифровыми активами
По мере того, как криптовалюты развивались как отдельный класс активов, появились управляющие цифровыми активами, которые действуют как банки для держателей криптовалюты. Эти учреждения, как и банки, регулируются и имеют лицензию на хранение криптовалюты. К наиболее известным хранителям криптовалют относятся Anchorage, NYDIG и USDP.
Кастодиальные банки
Начиная с июля 2020 года, когда Управление валютного контролера (OCC) разрешило всем банкам, которые были зарегистрированы на национальном уровне, предоставлять услуги по хранению криптовалюты, каждый депозитарный банк в США также может хранить криптовалюты. Это открыло таким гигантам хранения, как BNY Mellon, Citibank и Fidelity, выход на рынок хранения криптовалюты.
Обратите внимание, что некоторые сторонние кастодиальные провайдеры (Fidelity, BitGo, Bakkt) доступны только для институциональных инвесторов. Другим может потребоваться настолько высокий минимальный баланс, что большинство обычных держателей не смогут получить доступ к их услугам. Например, чтобы претендовать на систему хранения специального кастодиального сервиса Coinbase, Coinbase Trust, требуется колоссальный минимальный баланс цифровых активов в размере 500 000 долларов США.
Пользователям не нужно беспокоиться, если у них нет таких денег, вложенных в криптовалюту. Некоторые кастодиальные провайдеры сделали свои услуги доступными и для розничных клиентов. Вот несколько примеров:
- Blockchain.com;
- Casa;
- Gemini;
- Nuri (formerly Bitwalla).
Сколько стоит стороннее хранение криптовалюты?
Как и в случае любого типа услуг, поставщики обычно взимают определенную плату за хранение ваших денег, как это делают обычные банки, когда у вас есть текущий или сберегательный счет. За перемещение криптовалюты в вашу учетную запись и из нее также может взиматься комиссия. Эти затраты обычно относятся к одной из следующих трех категорий.
- Плата за хранение: хранители запрашивают определенный процентный пункт в зависимости от стоимости активов, находящихся на хранении каждый год. Обычно это менее 1%.
- Плата за установку: фиксированная ставка за открытие депозитарного счета. Стоит отметить, что некоторые хранители криптовалюты отказываются от комиссии и позволяют пользователям открывать учетную запись бесплатно.
- Комиссия за снятие средств: вы можете платить комиссию каждый раз, когда снимаете криптовалюту со своего счета. Это может быть фиксированная ставка или процент от суммы, которую вы снимаете.
Например, компания Gemini Dollar, базирующаяся в США, взимает комиссию за хранение в размере 0,4% в год. Компания отказывается от платы за установку, поэтому пользователю не нужно платить за открытие счета. При этом любой вывод средств со счета стоит 125 долларов США, которые вычитаются из криптоактива, который снимает клиент.
Если вы решите воспользоваться самостоятельным хранением, вы сэкономите на сборах за хранение, установку и снятие средств, но не ожидайте, что это будет бесплатно. Пользователь должен позаботиться о кошельке и купить продукт для хранения, чтобы сохранить закрытый ключ в безопасности.
Плюсы и минусы хранения криптовалюты
Когда вы решаете, какое решение выбрать для хранения криптовалюты, нужно сначала подумать о своих потребностях. Правильный вариант зависит от того, какой вы инвестор, сколько у вас есть активов и насколько вы знакомы с технологиями.
Самостоятельное хранение
Плюсы:
- Ваш ключ - ваши монеты: только у вас есть доступ к вашей учетной записи.
- Отсутствие риска контрагента.
Минусы:
- Если вы потеряете свой ключ, вы потеряете доступ к своим монетам.
- Ваши активы не застрахованы.
- В случае взлома вы можете навсегда распрощаться со своими активами.
Опекунство третьей стороной
Плюсы:
- Обо всем позаботится хранитель.
- Легкий доступ для новичков.
- Хранители страхуют активы, которыми они управляют.
- В некоторых случаях вы можете получать проценты от криптовалюты, которую вы вносите, путем стекинга или кредитования через стороннего хранителя.
Минусы:
- Хранитель контролирует ваши монеты. Он может заморозить ваши активы, заблокировать доступ к вашему кошельку или ограничить снятие средств.
- Сторонний риск: хранитель может быть взломан или обанкротиться.
- Сборы могут складываться.
