" Пытаясь высмеять бывшего президента США, ведущие Saturday Night Live («Субботний вечер в прямом эфире», популярное американское телешоу — прим. ред.) предположили, что у Трампа случился умственный сбой, и придумали смешной термин «дебанковское дебанкирование». Однако для большого количества людей, чьи финансовые счета были заморожены или закрыты, дебанкинг – это вовсе не шутка.
Трамп заявил аудитории на предвыборном митинге в Нью-Гэмпшире, что он не позволит банкам и регулирующим органам закрывать счета людей — практику, которую часто называют дебанкингом. Колин Йост из Saturday Night Live принялся острить, обыгрывая термин «дебанкинг». Зрители в студии засмеялись, но многие американцы были неприятно удивлены.
К сожалению, исключение из финансовой системы — это проблема, с которой вынуждены бороться многие американцы. В 2023 году The New York Times рассказала несколько историй о том, как людям в Соединенных Штатах закрыли банковские счета без каких-либо объяснений. Один клиент описал этот опыт, сказав:
«Я считаю, что заслуживаю хотя бы объяснений… То, как они закрыли мои счета, заставило меня почувствовать себя преступником».
Жалоба клиента на Ситибанк, поданная в Бюро финансовой защиты потребителей. Источник: CFPB.
«Почему банки внезапно закрывают счета клиентов (The New York Times, 5 ноября 2023 г.)
«Рассмотрение более 500 дел... иллюстрирует хаос, который возникает, когда банки решают самостоятельно отключать людей. Физические лица не могут вовремя оплатить свои счета. Банкам требуются недели, чтобы отправить им свои балансы», — написал Woke Insights (@WokeInsights) 6 февраля 2024 г.
Пользователи криптовалют также слишком хорошо знакомы с проблемой дебанкинга. Ник Картер из Castle Island Ventures в начале 2023 года описал то, что он назвал «Операцией Choke Point 2.0»:
«Правительство США использует банковский сектор для организации изощренных и широкомасштабных репрессий против криптоиндустрии».
Как он подробно отметил, ряд правительственных чиновников оказывали давление на банки, после чего те объявили, что они закроют услуги криптовалюты и разорвут связи с пользователями криптовалюты.
С учетом вышесказанного хочется порекомендовать авторам телешоу Saturday Night Live «учить матчасть»: конечно, дебанкинг – это не тот термин, который часто упоминается в застольных беседах, но повышать эрудицию никогда не поздно. К сожалению, дебанкинг, как и значительная часть вопросов финансового надзора, в соответствии с режимом Закона о банковской тайне в Соединенных Штатах редко находит отражение в общественном дискурсе. Отчасти это делается намеренно.
Во-первых, целенаправленный характер финансового контроля затрудняет его реализацию на практике. При задействовании полицейского спецназа фотографии и видео нарушений могут быстро распространиться по социальным сетям, и все увидят, что происходит. Финансовый контроль, действует по-другому — крайне скрытно: момент воздействия наступает тогда, когда жертвам персонально звонят из банка или сообщают об ошибке в приложении, чтобы уведомить их о том, что они больше не имеют доступа к своим финансам.
Говард Энглин, бывший заместитель руководителя аппарата премьер-министра Канады Стивена Харпера, высказал эту точку зрения, когда премьер-министр Джастин Трюдо заморозил банковские счета сотен канадских протестующих в 2022 году. Энглин предупредил, что «рассредоточенный и анонимный характер финансового принуждения означает, что масштабные репрессии легко могут остаться незамеченными».
Однако не только целенаправленное воздействие затрудняет отслеживание проблемы. Согласно законодательству США, людям не разрешается знать, когда банки сообщают свою информацию федеральному правительству. Процесс конфиденциальный.
По сути, по закону банки обязаны оставлять клиентов в неведении о своих опасениях, даже если эти опасения являются причиной закрытия счета.
Еще больше усложняет ситуацию то, что получение кем-то сообщения о дебанкинге или закрытии аккаунта не означает, что этот кто-то является преступником. Тремя основными причинами, по которым банки подают отчеты о подозрительной деятельности клиентов, являются подозрения относительно источника средств, транзакции на сумму более 10 000 долларов США и транзакции без явной экономической цели.
Хуже того, сенатор от Южной Каролины Тим Скотт в недавнем письме сообщил, что в настоящее время существуют опасения, что Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) «призвала частные финансовые учреждения отслеживать данные на уровне транзакций клиентов, используя политически мотивированные поисковые запросы».
Чтобы внести ясность: существует множество причин, по которым банк может решить закрыть счет. Бездействие, нарушения условий, частые овердрафты и даже реструктуризация могут привести к закрытию счетов банком. В случае возникновения подобных проблем банки должны иметь право действовать в рамках закона. Вместо этого дебанкинг мотивируется политическим давлением и затратами на соблюдение требований, и это всего лишь еще один пример того, почему финансовая конфиденциальность в Соединенных Штатах давно нуждается в реформе.
Об авторе
Николас Энтони — политический аналитик Центра монетарных и финансовых альтернатив Института Катона. Он является автором книги «Атака на криптовалюту в соответствии с Законом об инвестициях в инфраструктуру и рабочих местах: сомнение в обосновании положений о криптовалюте и праве на финансовую конфиденциальность: создание лучшей основы для финансовой конфиденциальности в эпоху цифровых технологий».
Эта статья предназначена для общих информационных целей и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору.
