" Число учреждений, изучающих цифровые активы, растет, и потребность в сетевых аналитических платформах никогда не была выше.
Специалисты по соблюдению требований, следователи и регулирующие органы используют эти аналитические инструменты блокчейна, чтобы лучше понять закономерности и объекты в криптовалютных транзакциях.
Чтобы узнать больше об инструментах и о том, как они вписываются в более широкое внедрение криптовалюты, обратимся к опыту специалистов аналитической фирмы Elliptic – соучредителя компании и главного научного сотрудника Тома Робинсона и старший аналитик угроз криптовалюты Эрая Акартуна.
Какие типичные варианты использования ончейн-аналитики для институциональных клиентов вы видите?
Том Робинсон:
Во-первых, это борьба с отмыванием денег (AML) и соблюдение санкций для криптовалютных бирж и других предприятий, работающих с криптовалютными активами: наши инструменты проверки криптовалютных транзакций и кошельков помогают компаниям соблюдать правила и снижать уровень мошенничества.
Во-вторых, комплексная проверка криптобизнеса: наш продукт Discovery предоставляет профили рисков бирж и других криптосервисов на основе анализа их транзакций в блокчейне. Криптовалютные фирмы и финансовые учреждения используют этот продукт для получения информации о компаниях, с которыми они взаимодействуют.
Третье – исследование криптовалютных транзакций: Investigator — наше программное обеспечение для расследований блокчейнов — позволяет графически исследовать криптовалютные кошельки и транзакции между ними. Следователи правоохранительных органов используют этот инструмент, чтобы «следить за деньгами» и связывать преступную деятельность с отдельными лицами. Investigator также используется крипто-компаниями для расследования потенциальной незаконной деятельности их клиентов.
Чем борьба с отмыванием денег в криптовалюте отличается от основного AML в банках для фиата?
Том Робинсон:
Основное отличие состоит в том, что большинство криптотранзакций можно видеть в блокчейне. Это значительно упрощает определение того, были ли средства получены преступным образом, путем их отслеживания с помощью инструментов аналитики блокчейна.
Какой вы видите роль искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения в сетевой аналитике? В частности, пригодится ли ИИ для предотвращения мошенничества и AML?
Эрай Акартуна:
Мы уже используем машинное обучение в наших продуктах для аналитики блокчейна. Однако очень важно обеспечить точность этих методов посредством обширного тестирования.
Существуют определенные аспекты транзакций блокчейна, в которых мы можем использовать машинное обучение, чтобы понять или идентифицировать те или иные закономерности. Паттерны, наблюдаемые в блокчейне Биткойн, не обязательно совпадают с шаблонами в блокчейне Ethereum; они работают немного по-разному. Необходимо использование эвристики.
Существуют определенные аспекты транзакций в блокчейне, которые помогают нам узнать, принадлежат ли адреса одному лицу или нет — это важно, если я хочу идентифицировать незаконные действия и незаконных участников в блокчейне — и определить адреса их кошельков.
Например, северокорейские кибер-хакеры использовали программный способ отмывания денег. Взлом был проведен в 2018 году, тогда они использовали около 113 кошельков, чтобы автоматически отделить средства от первоначальной кражи. Мы могли бы программно анализировать временные метки этих отдельных транзакций, чтобы точно понять, как работает это автоматизированное программное обеспечение.
Если мы анализируем рынки даркнета или террористические организации, использование эвристики может помочь нам определить, был ли адрес кошелька связан с определенной незаконной организацией. Затем мы можем использовать эту эвристику, чтобы понять, какие другие адреса кошельков также принадлежат данному объекту или могут быть связаны с ним.
У нас есть оценка риска, которая подходит для прогнозного анализа. Когда мы смотрим на входящие и исходящие транзакции в кластере кошельков, мы можем увидеть, где они закончились. Субъекты, идентифицированные как принадлежащие к бирже, террористической группе или скрытому рынку, могут быть обнаружены, когда они совершают транзакции с конкретными субъектами, на которых мы сосредоточены.
Допустим, около 50 % этой криптовалюты ушло на определенный рынок даркнета; мы можем использовать эту информацию, чтобы получить оценку того, насколько рискованным является кошелек. Затем биржи и банки используют оценку риска, чтобы решить, хотят ли они вести дела с этими держателями кошельков или нет.
Какие самые сложные проблемы вы решаете в Elliptic? Почему они сложны и почему важно их решать?
Том Робинсон:
Самая сложная и важная проблема, которую мы недавно решили, — это как идентифицировать доходы от преступной деятельности в криптовалюте, даже если они были отмыты между активами и блокчейнами. Преступники теперь перемещают свои доходы между активами, используя децентрализованные биржи, и между блокчейнами, используя мосты.
Мы разработали целостный скрининг как способ автоматического отслеживания криптосредств между активами и блокчейнами. Эта уникальная возможность сейчас абсолютно необходима; в противном случае лица, занимающиеся отмыванием денег, воспользуются отсутствием информации о деятельности предприятий.
Как, по вашему мнению, банки будут внедрять цифровые активы и аналитику в сети? Как это происходило до сих пор?
Эрай Акартуна:
Мы наблюдаем стабильное, но медленное внедрение, ведь первоочередное внимание банки уделяют соблюдению требований. Аналитика блокчейна рассматривается как неотъемлемая часть процесса и способ развеять опасения регулирующих органов.
Если учреждения хотят участвовать в пространстве децентрализованных финансов (DeFi) и планируют инвестировать средства клиентов, им необходимо знать, заслуживает ли доверия пул ликвидности, в который они инвестируют, и имеет ли он правильный профиль риска. Если в пул ликвидности входят и выводятся незаконные средства, возникает проблема соблюдения требований. Это ключевой вариант использования для учреждений, которые хотят участвовать в DeFi.
Другой вариант использования — это когда некоторые банки-претенденты, такие как Revolut, позволяют своим клиентам хранить криптовалюты и торговать ими. Этим банкам потребуются возможности соответствия и AML, прежде чем предлагать эти продукты клиентам.
Были ли у вас какие-либо взаимодействия с регулирующими органами, которые могли бы повлиять на то, как вы будете обслуживать отрасль финансовых услуг? И каковы ключевые области интересов с точки зрения регулирования?
Том Робинсон:
Мы ведем постоянный диалог с регулирующими органами по всему миру, многие из которых используют наши продукты. Важно, чтобы они понимали, как функционируют наши аналитические решения для блокчейна, чтобы была уверенность в соответствии наших продуктов тем программам, которые проводят биржи и банки.
