" Всем известны крупные скандалы с отмыванием денег, например, с Панамскими документами. Эти разоблачения побудили правительства и другие регулирующие органы принять законы по борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. Законы также затрагивают рынок криптовалют, поэтому криптокомпании и поставщики услуг должны учитывать их в своей деятельности. Но что именно означает AML и, в частности, AMLD5? И какое влияние окажет на криптомир его принятие?
Что такое AMLD5
AMLD5 — это новый регламент, направленный на полноценную блокировку любых возможностей по отмыванию денег и финансированию терроризма в рамках финансовой системы ЕС. Таким образом, Европейская комиссия пытается воспрепятствовать преступным организациям и отмыванию их незаконных денег. Новый закон также затрудняет получение террористическими организациями финансовой помощи. С помощью таких правил ЕС пытается бороться с финансовыми преступлениями, но не за счет мировой финансовой системы.
Поскольку Европейский союз разрабатывает директивы, страны, входящие в союз, могут определять, какие законы и цели они будут соблюдать в соответствии с этими директивами. Руководящие принципы не имеют обязательной юридической силы, но если страна не соблюдает эти правила, может быть наложен штраф.
Чтобы гарантировать, что все страны приступят к работе с обновленными правилами, Европейский союз установил крайний срок внедрения закона на территории всех государств –участников ЕС. Все страны –участницы ЕС обязали скорректировать свое законодательство по этому поводу до 10 января 2020 года
Однако многие страны Европейского Союза еще не уложились в этот срок. Действительно, по истечении срока только пять стран — Люксембург, Словения, Болгария, Латвия и Дания — выполнили планы.
Принятые меры влияют на криптоотрасль, закон «Знай своего клиента» (KYC) и другие криптосервисы. Положительно ли это для криптовалют? Многие люди считают регулирование крипторынка важным шагом, предполагая, что крипторынок будет дальше развиваться. Крупные компании, например, BlackRock и Vanguard, не будут напрямую инвестировать в криптовалюты при отсутствии соответствующей нормативно-правовой базы
Почему AMLD5 важен?
После того как в Европе произошло несколько случаев отмывания денег и несколько терактов, Евросоюз принял решение ввести AMLD5. Этот шаг направлен на борьбу с терроризмом и преступностью, препятствуя финансовым мотивам преступников.
AMLD5 является пятой редакцией свода законов по борьбе с отмыванием денег. Так почему же версия до AMLD5, именуемая AMLD4, не соответствует планам Евросоюза? AMLD5 предоставляет финансовым учреждениям эффективную защиту от преступной деятельности. Преступникам будет еще труднее осуществлять свою деятельность после того, как будут ужесточены правила по обязательным процессы идентификации.
Правила AML — Как работает AML?
AMLD5 происходит от правил AML, первых правил борьбы с преступностью в финансовой сфере. Правила AML включают в себя законы, процедуры и положения страны, касающиеся предотвращения отмывания денег и другой преступной деятельности.
Скрининг политически значимых лиц (PEP)
Лицо, занявшее видное общественное положение, считается политически значимым в сфере финансового регулирования. Из-за своего положения и потенциального влияния политически значимые лица часто представляют более высокий риск быть вовлеченными во взяточничество и коррупцию.
Проверка PEP означает, что все государства-члены ЕС должны составить список видных должностных лиц. Таким образом, важные лица в политической сфере могут быть легко идентифицированы благодаря регламенту AMLD5.
Обязательные субъекты
В соответствии с директивами ЕС все компании и частные лица, которые следуют директивам, подпадают под действие «обязательных организаций». Сюда входят различные компании финансового сектора, среди которых инвестиционные фирмы, страховые компании и другие поставщики финансовых услуг.
С появлением AMLD5 компании, работающие в сфере криптографии и блокчейна, а именно поставщики криптокошельков, также будут принадлежать к этой группе. В результате все компании, связанные с криптовалютой, станут «обязательными субъектами».
Идентификация при покупке предоплаченных карт
Чтобы преступники не могли платить или отмывать деньги хитрым обходным путем, были ужесточены правила покупки предоплаченных карт. Идентификация уже требовалась для больших сумм, но эта сумма была снижена в AMLD5. Раньше лимит составлял 250 евро (252,47 доллара США), но он был изменен на 150 евро (151,47 доллара США).
Надлежащая проверка клиентов (CDD)
Сбор или проверка информации о клиенте с помощью его фотографии или официального документа, удостоверяющего личность, называется комплексной оценкой клиента. Этот процесс проводится для выявления финансирования терроризма.
В рекомендациях AMLD5 говорится, что компаниям не следует открывать филиалы в странах с высоким уровнем риска, например в Сирии, Северной Корен и Йемене. Эта мера должна гарантировать, что компании будут устанавливать меньше отношений с этими странами. Тем самым ЕС пытается снизить риск мошенничества для клиента и компании.
Что такое AML в криптовалюте?
Отчет аналитической компании по блокчейну Chainalysis показал, что в 2021 году с помощью криптовалют было отмыто около 8,6 миллиардов долларов. Эта сумма не только явно огромна, но и на 30% выше, чем в предыдущем году. И сумма, и увеличение по сравнению с предыдущим годом являются мотивами для ужесточения правил.
В 2014 году были созданы первые рекомендации по борьбе с отмыванием денег для криптовалют. С тех пор было добавлено или изменено все больше и больше правил. Это означает не только то, что криптобиржи, стейблкоины и другие компании должны придерживаться руководящих принципов AML, но также и то, что процесс KYC все больше проникает в криптомир.
Например, протоколам DeFi или торговым площадкам NFT, возможно, придется выполнять все больше и больше проверок, при этом транзакции и клиенты будут проверяться до регистрации. Кроме того, такие криптопроекты также должны будут сообщать об обнаружении подозрительной активности.
Процесс KYC в криптовалюте
Таким образом, процесс KYC в криптовалютных компаниях должен быть таким же, как и в других финансовых учреждениях, потому что такие компании теперь подчиняются тем же правилам. Вы, вероятно, сталкивались с процессом KYC при создании учетных записей на таких биржах, как Binance или Coinbase. Процесс KYC обычно состоит из трех частей; а именно, идентификация клиентов, постоянный мониторинг клиентов и надлежащая проверка клиентов.
С помощью этих трех проверок на клиента смотрят по-разному. Идентификация клиента включает просмотр данных, которые вводит клиент. Эти данные проверяются и оцениваются на предмет их подлинности
Кроме того, при должной осмотрительности клиентов учитывается риск привлечения нового клиента. Например, это включает в себя просмотр истории транзакций и биографии человека. На основании этого проводится анализ рисков. Кроме того, продолжается мониторинг транзакций, при этом транзакции постоянно отслеживаются для предотвращения преступной деятельности.
Будущее крипторегулирования
Европейская комиссия и другие регулирующие органы разных стран серьезнее относятся к рынку криптовалют из-за мошенничества, связанного с криптовалютами и невзаимозаменяемыми токенами (NFT). Поэтому вполне вероятно, что регулирование криптовалюты будет адаптировано в будущем с помощью AMLD6- дополненной версии AMLD5.
Регулирование рынка криптовалют поощряется и не нравится различными заинтересованными сторонами в криптопространстве. Контролируя рынок криптовалют, компании, частные лица и правительства приобретут доверие к рынку криптовалют, что может способствовать внедрению криптовалюты. Однако это может свести на нет основную цель криптовалют, то есть отсутствие централизации.
