" Поскольку рынок цифровых активов продолжает развиваться, вместе с ним растет и использование криптовалютных банкоматов. За последнее десятилетие по всему миру появилось около 40 000 криптовалютных банкоматов.
Поставщик услуг биткоин-банкоматов, Bitcoin of America, занял часть рынка, но недавно закрыл магазин в штате Коннектикут, США, из-за отсутствия надлежащего лицензирования.
Департамент банковского дела Коннектикута (DoB) издал приказ о прекращении деятельности компании, обвинив ее в использовании нелицензионных крипто-банкоматов в штате. Но на этом этапе обвинения не остановились; фирму также обвинили в содействии мошенничеству путем разрешения транзакций, связанных с мошенническими действиями.
В ответ на обвинения Bitcoin of America выпустила заявление, в котором утверждалось, что компания немедленно остановит все свои операции в Коннектикуте. Хотя это решение ознаменовало конец присутствия компании в штате, оно также подчеркнуло регулятивные препятствия, с которыми сталкиваются операторы криптовалютных банкоматов, особенно в Соединенных Штатах.
Закрытие также вызвало бурю негодования в криптосообществе, что заставило многих отраслевых обозревателей усомниться в долгосрочной эффективности и полезности этих машин.
Причины закрытия Bitcoin of America в Коннектикуте
Из-за того, что индустрия криптовалют только зарождается, объединение цифровых валют с традиционными финансовыми структурами - как и в случае с криптовалютными банкоматами - требует сложного регулирующего надзора. Это особенно верно в Коннектикуте, где DoB контролирует банкоматы в соответствии с Законом о денежных переводах.
Закон требует, чтобы любая услуга, связанная с переводом денег, включая конвертацию традиционной валюты в криптовалюту, была обеспечена лицензией на перевод денег.
22 мая Министерство финансов Коннектикута заявило, что Bitcoin of America не получила необходимой лицензии для работы с биткоин-банкоматами в штате. Далее говорилось, что четыре пользователя биткоин-банкоматов из Коннектикута были обмануты на десятки тысяч долларов через киоски Bitcoin of America.
Министерство финансов заявило:
«Bitcoin of America, следуя постановлению о согласии, выплатил этим потребителям компенсацию в размере 86 000 долларов США. После предъявления уголовных обвинений Bitcoin of America находится в процессе прекращения своей деятельности в Коннектикуте».
В другом инциденте в марте сего года официальные лица штата Огайо конфисковали 52 банкомата Bitcoin of America, поскольку власти подозревали, что эти автоматы использовались мошенниками.
Работать с крипто-банкоматами сложнее, чем кажется
Джейсон Гревал, главный юрисконсульт компании Sys Labs, занимающейся безопасностью Web3, заявил, что запуск крипто-банкомата включает в себя гораздо больше, чем просто приобретение лицензии.
Операторы в США должны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML), установленные Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями, соблюдать нормы Закона о банковской тайне «Знай своего клиента» (KYC) и соответствовать требованиям Налоговой службы по отчетности о криптовалютных транзакциях.
По мнению Грюэля, такие сложности могли сыграть значительную роль в снижении популярности этих машин. Только в марте 3627 криптовалютных банкоматов вышли из строя, что стало самым значительным ежемесячным сокращением в истории криптовалютных банкоматов. Он сказал:
«Учитывая меняющуюся популярность криптовалютных банкоматов, похоже, что в игру вступают различные факторы. Во-первых, комиссия за транзакцию, взимаемая этими машинами, часто превышает комиссию на онлайн-биржах, что является сдерживающим фактором для активных пользователей. Кроме того, необходимость соблюдения сложных правил и требований лицензирования может быть сложной и потенциально затмевает предполагаемые преимущества криптовалютных транзакций лично».
Более привлекательной альтернативой криптовалютным банкоматам становятся децентрализованные биржи (DEX) и платформы децентрализованных финансов (DeFi).
Более низкие транзакционные издержки, универсальный доступ, превосходная конфиденциальность и более широкий спектр поддерживаемых криптовалют делают эти проекты для многих людей все более привлекательными. Платформы DeFi также предлагают такие функции, как стекинг, доходный фарминг и заимствование - услуги, которые обычно отсутствуют в крипто-банкоматах.
Гревал считает, что в будущем операторам криптовалютных банкоматов придется вводить новшества и меняться, чтобы лучше удовлетворять растущие потребности своих потребителей.
Роберт Квартли-Жанейро, директор по стратегии криптовалютной биржи Bitrue, сообщил, что в настоящее время четыре основные компании доминируют на рынке криптовалютных банкоматов, что необходимо изменить, чтобы рынок рос и расширялся.
Более того, он считает, что физическое расположение криптоматов также является важным фактором, когда речь идет о привлечении клиентов. Он добавил:
«В конечном счете, одним из ключевых столпов массового внедрения криптовалюты остается возможность продавать криптовалюту за фиатные валюты внутри страны. Ландшафт немного изменился, поэтому потребность в крипто-банкоматах изменилась экономически, географически, психологически, а также с точки зрения инфраструктуры».
Экономика крипто-банкоматов
В настоящее время большинство действующих крипто-банкоматов работают в сотрудничестве с известными компаниями, такими как ChainBytes, LibertyX, CoinMe и другими, что позволяет независимым компаниям становиться «операторами», «партнерами» или «хостами» для этих машин.
Окупаемость инвестиций зависит от нескольких факторов, в том числе от местоположения предприятия (например, коммерческий район, район с интенсивным движением); количество транзакций в день; средний размер сделки; общий ожидаемый доход от комиссий за транзакции; и маркетинговая стратегия по продвижению рассматриваемого крипто-банкомата.
По данным крипто-банкомата Chainbytes, один биткоин-банкомат может зарабатывать до 3000 долларов в месяц, а валовой ежемесячный доход составляет 30 000 долларов.
Эксплуатация крипто-банкомата также сопряжена с рядом проблем. Регуляторные сложности требуют от операторов ориентироваться в неясных законах, получать необходимые лицензии и соблюдать правила AML и KYC. Риски безопасности, как физические, так и цифровые, требуют надежных защитных мер, что увеличивает эксплуатационные расходы, включающие техническое обслуживание оборудования и управление денежными средствами.
Волатильность, присущая криптовалютам, также может влиять на прибыльность, поскольку значительные колебания стоимости могут привести к финансовым потерям. Операторы также должны поддерживать достаточные резервы криптовалюты и наличных денег для удовлетворения спроса клиентов, поскольку их нехватка может нанести ущерб репутации и бизнесу.
Кто лидирует в глобальной гонке криптовалютных банкоматов?
Сектор значительно изменился с тех пор, как в 2013 году в кофейне Ванкувера дебютировал первый криптовалютный банкомат. Сегодня в мире насчитывается около 35 000 машин, которые меняют то, как люди взаимодействуют с цифровыми валютами.
В США находится львиная доля криптовалютных банкоматов в мире. Источник: Coin ATM Radar.
В США находится около 30 000 криптовалютных банкоматов, что составляет 86% всех таких машин в мире.
Криптовалютные банкоматы в Канаде также процветали за последние несколько лет. По состоянию на первый квартал 2023 года в стране насчитывается 2744 машины.
286 машин работают в Испании.
Австралия в конце 2022 года после добавления 99 банкоматов обошла Сальвадор и Польшу и стала четвертым по величине центром криптовалютных банкоматов с примерно 473 киосками.
Будущее криптоматов
Несмотря на множество препятствий, мешающих росту рынка криптовалютных банкоматов, ожидается, что к 2030 году рынок, который в 2021 году оценивался в 71,9 миллиона долларов, вырастет до 5,45 миллиарда долларов.
Однако для процветания сектора операционным компаниям будет крайне важно добиться ясности регулирования. Физические и цифровые меры безопасности также должны быть усилены для защиты машин и транзакций, которые они облегчают. Это включает в себя надежные меры кибербезопасности для предотвращения цифровых взломов и адекватную физическую безопасность для предотвращения попыток кражи.
Наконец, необходимо приложить усилия для снижения эксплуатационных расходов на эксплуатацию этих машин. Это может включать разработку более рентабельных киосков, оптимизацию процессов управления денежными средствами и изучение альтернативных бизнес-моделей.
