" Криптобанкоматы подвергаются растущему давлению со стороны регулирующих органов, включая запреты на муниципальном уровне.
Криптоматы, которые когда-то считались индикатором принятия криптовалют, теперь всё чаще оказываются под пристальным вниманием законодателей. Регулирующие органы отмечают многочисленные случаи использования этих устройств для совершения или содействия незаконной деятельности.
Федеральное бюро расследований (ФБР) отмечает рост объема преступной деятельности, проходящей через криптоматы. В 2024 году ФБР получило почти 11 000 жалоб на случаи мошенничества в криптокиосках на общую сумму более 246 миллионов долларов.
В некоторых городах введен полный запрет на криптобанкоматы, а несколько штатов начинают вводить ограничения на их деятельность.
Стиллуотер, Миннесота
В середине мая правительство города Стиллуотер, штат Миннесота, запретило криптокиоски после того, как пожилая гражданка был обманута на крупную сумму.
Правоохранительные органы сообщили местным СМИ:
«Кто-то позвонил ей и сказал, что на ее счете PayPal есть «переплата» в размере 20 000 долларов... Они велели ей ехать в свой банк (Royal Credit Union в Оук-Парк-Хайтс) и снять 20 000 долларов».
Местная полиция зарегистрировала 31 случай мошенничества с использованием криптоматов с 2023 года, в результате чего одна жертва, также пожилая женщина, потеряла 29 000 долларов. В городе Стиллуотер проживает всего 20 000 человек.
Полиция Стиллуотера заявила, что располагает ограниченными ресурсами для расследования этих все более сложных дел, и что запрет станет эффективной мерой.
Спокан, Вашингтон
Спокан запретил криптобанкоматы 17 июня в ответ на всплеск мошеннической активности с использованием этих устройств.
Член городского совета Пол Диллон сказал:
«Эти киоски стали излюбленным инструментом мошенников, желающих обмануть ничего не подозревающих жертв».
Запрет не только помешает открытию новых киосков в городе, но и приведет к закрытию существующих банкоматов.
Grosse Pointe Farms, Мичиган
Небольшой городок недалеко от Детройта также ввел ограничения на криптокиоски, установив предел для ежедневной транзакции в размере 1000 долларов США и общий лимит в 5000 долларов США за 14-дневный период.
Это решение было воспринято как превентивное, учитывая, что в городе нет ни одного криптобанкомата.
На вопрос о причинах городской совет сослался на обеспокоенность по поводу благополучия жителей, заявив:
«Деятельность киосков виртуальной валюты... если она не регулируется должным образом, повышает риск мошеннических транзакций, жертвами которых могут стать жители».
Криптовалютные банкоматы в Детройте. Источник: Coin ATM Radar.
Аризона
Губернатор Аризоны Кэти Хоббс предложила более осторожный подход к регулированию криптовалют в своем штате, подписав законопроект, регулирующий криптовалютные банкоматы, и наложив вето на меры по созданию государственного крипторезерва. 12 мая Хоббс одобрила законопроект Палаты представителей 2387, который устанавливает следующие ограничения:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день для новых пользователей.
- 10 500 долларов США в день для повторных пользователей после 10 дней.
- Возврат средств новому пользователю в течение 30 дней в случае мошенничества.
Арканзас
После нескольких случаев обмана потребителей и официального предупреждения от генерального прокурора штата Тима Гриффина, в мае Арканзас принял закон, регулирующий криптовалютные банкоматы. Гриффин заявил, что только в 2024 году его ведомство «получило жалобы от потребителей на общую сумму более 400 000 долларов, потерянных в результате мошенничества с криптовалютными киосками».
Закон включает в себя ряд положений:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день для новых пользователей.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
- Возврат средств новому пользователю в течение 14 дней в случае мошенничества.
- Операторы должны получить идентификацию пользователя.
- Операторы должны связаться с зарегистрированными пользователями, являющимися пожилыми людьми, прежде чем те совершат свою первую транзакцию.
Колорадо
В начале июня в штате Колорадо был введен контроль за криптобанкоматами на фоне роста числа мошенничеств.
Эми Нофцигер, директор по поддержке жертв Сети по наблюдению за мошенничеством Американской ассоциации пенсионеров (AARP), сообщила прессе Колорадо:
«Объем мошенничества, которое происходит с помощью этих криптобанкоматов, огромен... Мы слышим об этом по всей стране, но это действительно затрагивает потребителей в Колорадо».
Закон включает в себя такие требования, как:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день для новых пользователей.
- Операторы должны возвращать средства за транзакции, если криптовалюта переведена на кошелек за пределами страны.
- Подтверждение транзакции/квитанции.
Айова
Штат Айова вводит жесткие меры против криптобанкоматов. 1 июля был принят закон, регулирующий деятельность криптокиосков, а генеральный прокурор Бренна Бёрд подала иск против двух крупнейших операторов криптовалютных банкоматов в Айове: Bitcoin Depot и CoinFlip.
Генеральный прокурор штата Айова начал кампанию против мошенничества с криптовалютными банкоматами. Источник: Генеральный прокурор Айовы.
«Мошенники убеждают пожилых женщин, что им нужна помощь, а затем отправляют своих жертв к криптобанкоматам. А компании, устанавливающие криптобанкоматы, забирают себе часть прибыли. Это не просто неправильно, это незаконно», — заявила Бёрд.
Закон устанавливает:
- Лимит транзакций в размере 1000 долларов США в день для новых пользователей.
- Комиссия не может превышать 15% от стоимости транзакции.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
- Операторы обязаны предоставлять в государственные органы отчеты о практике защиты прав потребителей.
Мэн
10 июня штат Мэн единогласно принял закон о контроле за криптовалютными киосками. Сенатор штата Чип Карри заявил, что мошенничество с криптовалютными банкоматами “не единичные случаи”:
“Это часть растущей сети международных преступных сетей, нацеленных на Мэн и наживающихся на наших самых уязвимых гражданах”.
Новый закон устанавливает ряд требований:
- Лимит транзакций в размере 1000 долларов США в день для новых пользователей.
- Операторы должны зарегистрироваться в качестве операторов денежных переводов в штате Мэн.
- Комиссия за транзакцию не может превышать 5 долларов США или 3% от суммы транзакции.
- Гарантия возврата средств жертвам мошенничества.
- Запретить операторам просить клиентов отказаться от своих прав.
Мэриленд
1 июля в Мэриленде вступил в силу новый закон, регулирующий деятельность криптокиосков на фоне волны сообщений о мошенничестве с криптобанкоматами. Жертвы мошенничества с криптобанкоматами в Мэриленде подали в суд на оператора биткоин-банкоматов Athena Bitcoin, обвиняя его в жестоком обращении с пожилыми людьми. Они утверждают, что операторы намеренно размещают киоски в районах с высокой численностью малообеспеченных и пожилых жителей.
Новый закон вводит:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день для новых пользователей.
- Операторы должны зарегистрироваться у Комиссара по финансовому регулированию.
- Комиссия за транзакцию не может превышать 5 долларов США или 15% от стоимости транзакции.
- Операторы должны собирать идентификационные данные пользователя, включая имя, дату рождения и адрес.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
Миннесота
В Миннесоте криптокиоски теперь контролируются Министерством торговли, финансовыми учреждениями и правоохранительными органами. Закон является частью совместных усилий законодателей, правоохранительных органов и Американской ассоциации пенсионеров (AARP) и устанавливает:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день для новых пользователей.
- Возврат средств новому пользователю в течение 14 дней в случае мошенничества, включая сборы.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
- Операторы должны раскрывать положения и условия.
Мошенники часто выбирают своей целью пожилых людей, которые менее знакомы с электронными способами оплаты, включая криптовалюты. Согласно статистике ФБР, большая часть мошенничества с криптовалютными банкоматами направлена на пожилых людей (старше 60 лет).
Подавляющее большинство случаев мошенничества с криптовалютными банкоматами было направлено против пожилых людей. Источник: ФБР.
Северная Дакота
18 марта в Северной Дакоте был принят законопроект 1447, призванный защитить жителей от мошенничества. Он устанавливает ряд требований:
- Лимит транзакций в размере 2000 долларов США в день.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
- Операторы должны зарегистрироваться как предоставляющие услуги денежных переводов.
- Операторы должны следить за киосками на предмет подозрительной активности.
- Операторы должны предоставлять ежеквартальные отчеты о местоположении, включая имена пользователей и данные о транзакциях.
Небраска
Губернатор Небраски Джим Пиллен 12 марта подписал законопроект, регулирующий деятельность криптоматов. Он заявил, что штат «усердно работает над тем, чтобы Небраска стала лидером в сфере криптовалют», но «важной частью этих усилий является обеспечение мер безопасности, которые не позволят преступникам обманывать жителей Небраски».
Законопроект предусматривает:
- Лимит в 2000 долларов в день для новых пользователей.
- 5000 долларов в день для существующих клиентов.
- Комиссия не выше 18% от стоимости транзакции.
- Возврат новому пользователю средств, включая комиссии, в течение 90 дней в случае мошенничества.
Оклахома
В мае в Оклахоме был принят законопроект о регулировании криптовалютных банкоматов. Губернатор Оклахомы Кевин Ститт первоначально наложил вето на законопроект Сената 1083, одобренный AARP, но обе палаты смогли его преодолеть. Законопроект был подан государственному секретарю и вступит в силу 1 ноября. Он гласит:
- Ежедневный лимит транзакций для новых пользователей составляет 2000 долларов США.
- Возврат средств новому пользователю в случае мошенничества.
- Операторы должны зарегистрироваться в Банковском департаменте Оклахомы.
- Операторы должны использовать аналитику блокчейна, чтобы не допустить перевода приобретенных активов на кошельки, связанные с преступной деятельностью.
Род-Айленд
11 августа в штате Род-Айленд был принят закон, регулирующий криптобанкоматы, под названием «Закон о предотвращении мошенничества с криптобанкоматами».
Председатель Комитета по искусственному интеллекту и новым технологиям Сената штата Род-Айленд Виктория Гу заявила:
«К сожалению, криптоматы становятся все более распространенным способом для преступников скрыться с полученной нечестным путем прибылью, и без ужесточения регулирования эта тенденция будет только усиливаться».
Законопроект включает в себя такие меры, как:
- Лимит транзакций для новых пользователей — 2000 долларов в день.
- Возврат средств, включая сборы, новому пользователю в течение 90 дней в случае мошенничества.
- Операторы обязаны раскрывать информацию в соответствии с законодательством.
- Предупреждения должны быть размещены на видном месте.
Вермонт
В мае 2024 года в штате Вермонт был принят законопроект H.659, регулирующий криптовалютные банкоматы. Аарон Ференц, заместитель комиссара по банковской деятельности в Департаменте финансового регулирования, заявил местным СМИ, что законопроект призван «замедлить темпы, с которыми люди становятся жертвами мошенников». Закон включает в себя известные положения, в том числе:
- Ежедневный лимит транзакций для новых пользователей составляет 2000 долларов США.
- Киоски должны быть зарегистрированы у Комиссара по финансовому регулированию.
- Право на возврат средств для новых пользователей.
Висконсин
13 августа сенат штата Висконсин представил законопроект, который обязывает операторов криптокиосков получать лицензию на осуществление денежных переводов для работы в штате, а также собирать данные «Знай своего клиента» о пользователях, такие как имя, адрес и дата рождения.
Пользователи будут ограничены транзакциями на сумму в 1000 долларов США в день, а банкоматы должны отображать предупреждение о возможности использования криптобанкоматов в мошеннических целях.
Пример текста предупреждения, включенного в законопроект. Источник: Законодательное собрание штата Висконсин.
Законопроект является продолжением аналогичного законопроекта, внесенного в Ассамблею штата, нижнюю палату законодательного собрания штата. Это распространенная тактика, позволяющая повысить вероятность принятия законопроекта и ускорить законодательный процесс.
Ограничения на использование крипто-банкоматов могут распространиться по всей стране
Число штатов, вводящих строгие правила в отношении криптобанкоматов, растет на фоне обеспокоенности со стороны ведущих правозащитных групп и органов по защите прав потребителей.
Значительную часть населения Айовы и Мэна составляют пожилые люди — особенно уязвимая демографическая группа для мошенничества с криптовалютными банкоматами. В обоих штатах приняты строгие законы с низкими дневными лимитами на снятие наличных, а также строгие требования к лицензированию и отчетности.
В Вашингтоне законодатели рассматривают законопроект, который введет регулирование криптобанкоматов на национальном уровне, при этом многие из предлагаемых мер аналогичны тем, которые уже действуют в различных штатах.
Борьба с криптобанкоматами затормозила рост бизнеса криптокиосков. Новые требования к лицензированию и удостоверению личности, а также ограничения комиссий могут подорвать прибыльность операторов криптобанкоматов.
