" Технологии трансформируют практически все аспекты нашей жизни и финансовая индустрия не исключение. Интернет вещей (IoT) изменил правила игры, полностью изменив структуру управления финансами и проведения транзакций
Как IoT используется в банковской сфере?
Предоставление финансовых услуг было преобразовано, а качество обслуживания клиентов улучшилось благодаря технологии IoT. Например, смарт-часы, смартфоны и другие устройства Интернета вещей собирают в режиме реального времени данные о поведении потребителей, покупательских тенденциях и предпочтениях. Благодаря этим данным финансовые учреждения теперь могут предоставлять индивидуальные услуги, а именно специализированные финансовые консультации и предложения по составлению бюджета.
Интернет вещей также делает возможными бесконтактные платежи и биометрическую аутентификацию, что снижает риск мошенничества и повышает доверие клиентов. Кроме того, за счет сохранения конфиденциальных данных и ускорения процедур интеграция Интернета вещей с технологией блокчейна и искусственного интеллекта (ИИ) повышает безопасность и прозрачность финансовых операций.
В результате финансы становятся более взаимосвязанной, эффективной и клиентоориентированной отраслью благодаря использованию возможностей Интернета вещей и удовлетворению меняющихся ожиданий потребителей в эпоху цифровых технологий.
Применение IoT в банковском деле и платежах
Быстрое развитие технологий привело к смене парадигмы в финансовом секторе, коренным образом изменив способ предоставления банковских и финансовых услуг. Приведем примеры применения IoT в банковском деле и платежах:
Умный банкинг на базе Интернета вещей: персонализированный и удобный
Клиенты могут пользоваться индивидуальными удобными финансовыми операциями благодаря интеллектуальному банкингу, который обеспечивает Интернет вещей. Смартфоны, носимые устройства и даже бытовая техника, оснащенная технологией IoT, могут собирать данные в режиме реального времени и анализировать их для предоставления индивидуальных решений по управлению финансами.
На основе этой информации клиенты могут получить представление о структуре своих расходов, рекомендации по составлению бюджета и инвестиционные возможности. Кроме того, потребители могут совершать быстрые платежи и отслеживать свои счета, находясь в дороге, благодаря беспрепятственному доступу к банковским услугам, предлагаемым устройствами с поддержкой IoT.
Например, мобильные банковские приложения с возможностями Интернета вещей собирают данные о транзакциях, модели действий пользователей и данные о геолокации. Анализ этих данных может дать рекомендации по составлению бюджета и индивидуальной информации о расходах. Клиенты также могут не использовать наличные деньги или кредитные карты, совершая безопасные цифровые платежи через подключенные кошельки на своих смартфонах.
Повышенная безопасность с биометрической аутентификацией
По мере того, как цифровые платежи и мобильный банкинг набирают обороты, безопасность становится первостепенной задачей. Биометрическая аутентификация на основе IoT обеспечивает надежную защиту от несанкционированного доступа к финансовым счетам.
Например, устройства IoT могут проверять пользователей с помощью биометрических датчиков на основе отличительных физиологических характеристик, а именно отпечатки пальцев или фото. Это добавляет дополнительный уровень безопасности и снижает вероятность мошенничества и кражи личных данных в онлайн-транзакциях.
Бесконтактные платежи: новая норма
Финансовая среда, основанная на IoT, включает бесконтактные платежи в качестве важнейшего компонента. Клиенты могут совершать эти транзакции, просто прикасаясь своими платежными устройствами с поддержкой IoT к совместимым терминалам с использованием технологии связи ближнего радиуса действия (NFC). NFC — представляет собой беспроводную технологию малого радиуса действия, обеспечивающую бесконтактный обмен данными между устройствами.
Например, бесконтактные платежные карты, привязанные к банковскому счету пользователя, широко используются для быстрых и безопасных транзакций. Кроме того, носимые устройства с поддержкой IoT, а именно смарт-часы и фитнес-браслеты, могут выступать в качестве бесконтактных платежных терминалов, повышая удобство и доступность транзакций в дороге.
Встроенные банковские решения и Интернет вещей
Встроенные банковские решения стали более распространенными благодаря беспрепятственному взаимодействию Интернета вещей с банковскими услугами. Эти решения улучшают качество обслуживания клиентов, мгновенно интегрируя банковские операции в сторонние платформы и приложения.
Например, платежные шлюзы на основе IoT интегрируются непосредственно в пользовательские интерфейсы платформ электронной коммерции и онлайн-рынков. Это упрощает процесс покупки, позволяя потребителям совершать платежи непосредственно на сайте, а не переходить к другим банковским шлюзам.
Безопасные транзакции и Интернет вещей
Безопасность является первостепенной задачей в финансовой индустрии, и Интернет вещей решает эту проблему. Устройства IoT поддерживают безопасные транзакции благодаря анализу и мониторингу данных в реальном времени.
Интеллектуальные банкоматы с поддержкой Интернета вещей могут обнаруживать сомнительное поведение, например скимминг карты или нежелательные попытки ввода. Благодаря анализу данных в режиме реального времени финансовые организации могут выявлять потенциальные бреши в системе безопасности и принимать быстрые меры для снижения рисков.
Будущее финансов: персонализация на основе данных
Данные IoT в банковском деле и платежах предоставляют финансовым фирмам новые способы предоставления потребителям индивидуального опыта. Банки могут получать важную информацию о поведении, предпочтениях и финансовых потребностях потребителей, анализируя данные с устройств IoT.
Например, финансовые учреждения могут использовать данные IoT для предоставления клиентам индивидуальных рекомендаций по управлению финансами. Персонализированная информация позволяет людям принимать мудрые финансовые решения, оптимизируя расходы, рекомендуя инвестиционные возможности или предупреждая пользователей о потенциальных опасностях.
Проблемы с IoT в банковском деле и платежах
Интеграция IoT в банковское дело и платежи порождает несколько проблем, которые требуют тщательного рассмотрения для успешной реализации. Безопасность самая актуальная из этих проблем. Устройства IoT предоставляют злоумышленникам потенциальные порты входа, подвергая опасности конфиденциальную финансовую информацию и транзакции. Для защиты от потенциальных нарушений финансовые учреждения должны использовать надежные меры безопасности, а именно шифрование и аутентификацию.
Кроме того, сбор данных об устройствах IoT настолько обширен, что вызывает вопросы относительно конфиденциальности данных и соблюдения Общего регламента по защите данных (GDPR). Установление четких политик сбора, хранения и использования данных имеет решающее значение для соблюдения законов о защите данных.
Беспрепятственному включению в существующие финансовые системы также могут помешать проблемы совместимости, вызванные функциональной совместимостью устройств IoT от разных производителей. Необходимо преодолеть несколько трудностей, чтобы в полной мере использовать трансформационный потенциал Интернета вещей в финансовой отрасли и обеспечить безопасную и эффективную связанную финансовую экосистему.
Будущее IoT в банковском деле и платежах
Ожидается, что IoT в банковском деле и платежах произведет революцию в финансовом секторе и предложит клиентам более персонализированный и безопасный опыт. Финансовые учреждения могут получить полное представление о поведении и предпочтениях клиентов, используя расширенную аналитику данных и искусственный интеллект, что позволяет им настраивать свои услуги и предложения продуктов.
Смарт-контракты, обеспечивающие самоисполняющиеся и защищенные от несанкционированного доступа соглашения, станут возможными благодаря интеграции Интернета вещей с технологией блокчейна, что повысит безопасность и прозрачность финансовых транзакций.
Системы обнаружения мошенничества, которыми управляет IoT, будут постоянно отслеживать транзакции в режиме реального времени, быстро обнаруживая и пресекая любые мошеннические действия. С распространением платежных устройств с поддержкой IoT клиенты получат больше свободы и комфорта в управлении своими деньгами. Эти устройства варьируются от носимых до умных бытовых приборов. Финансовые учреждения будут уделять первоочередное внимание мерам кибербезопасности для защиты IoT-устройств, данных и клиентской информации по мере расширения экосистемы IoT.
