Влияние CBDC на банковскую отрасль

В этой статье мы рассмотрим потенциальные сбои и возможности, которые CBDC могут принести банковской отрасли.

Сбои в банковском секторе

CBDC могут подорвать банковскую отрасль различными способами. Ликвидация банковского посредничества может быть одним из наиболее значительных последствий. CBDC могут позволить потребителям хранить цифровые валюты непосредственно в центральном банке, а не через коммерческие банки.

Это уменьшило бы значение банков в платежной системе и их способность получать доход от традиционных банковских услуг.

Еще одним потенциальным нарушением, которое могут принести CBDC, является усиление конкуренции. Потребители могут с меньшей вероятностью использовать банки для платежных услуг, если они могут хранить цифровые валюты непосредственно в центральном банке.

Это может привести к усилению конкуренции среди поставщиков платежных услуг, включая финтех и крупные технологические компании.

CBDC могут оказывать влияние и на банковские депозиты. Потребители могут с меньшей вероятностью хранить средства на традиционных банковских депозитах, если они могут хранить цифровые валюты непосредственно в центральном банке.

Это может привести к сокращению объема финансирования, доступного банкам для кредитования, что потенциально может привести к сокращению кредитования и замедлению экономического роста.

Возможности для банковской отрасли

CBDC могут вызвать сбои в банковской отрасли, но они также предоставляют многочисленные возможности. Одной из наиболее значительных возможностей для банков является использование CBDC для предоставления новых услуг.

Банки, например, могли бы предоставлять платежные услуги, которые быстрее, дешевле и безопаснее, чем традиционные способы оплаты. CBDC также могут использоваться банками для запуска новых продуктов, таких как цифровые кошельки или инвестиционные продукты.

Еще одной возможностью для банков является расширение доступа к финансовым услугам. CBDC могли бы сделать платежи более доступными и доступными для недостаточно обслуживаемых групп населения, таких как те, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам.

Банки и центральный банк могли бы сотрудничать в создании CBDC, адаптированных к потребностям этих групп населения, что потенциально открывает новые рынки для банковских услуг.

CBDC могут также способствовать снижению стоимости трансграничных платежей. В настоящее время трансграничные платежи являются медленными и дорогостоящими, а комиссионные часто превышают 5% от суммы транзакции.

CBDC могут предложить более эффективный и экономичный способ осуществления трансграничных платежей, потенциально снижая комиссионные и увеличивая скорость транзакций.

Негативные последствия внедрения CBDC

Хотя CBDC предоставляют значительные возможности, они также создают несколько препятствий для внедрения. Одной из наиболее сложных задач является обеспечение безопасности CBDC и их устойчивости к мошенничеству. CBDC должны быть построены с использованием надежных мер безопасности для предотвращения взлома, подделки документов и других форм мошенничества.

Другой проблемой является обеспечение того, чтобы CBDC не ставили под угрозу денежно-кредитную стабильность. CBDC должны быть спроектированы таким образом, чтобы они не вызывали чрезмерной волатильности денежной массы, что может привести к инфляции или дефляции.

Внедрение CBDC требует значительных инвестиций в цифровую инфраструктуру. Для поддержки выпуска и использования CBDC центральные банки и коммерческие банки должны инвестировать в новые технологии и системы.

Наконец, использование CBDC требует четкой нормативно-правовой базы. Нормативно-правовая база должна гарантировать, что CBDC безопасны, отвечают потребностям потребителей и не представляют неоправданного риска для финансовой системы.

CBDC и политика: ошибок, которых следует избегать

Поскольку цифровые валюты центральных банков начинают становиться следующей горячей темой, общественное мнение по-прежнему кажется явно разделенным, и оно не может быть более поляризованным. Есть те, кто охотно принимает это как будущее финансов, и есть те, кто категорически против этого и будет бороться с этим всем, что у них есть.

Однако, по мере продвижения вперед, что действительно будет иметь значение, так это то, как процесс разработки политики начнет изменять и переосмысливать финансовый ландшафт.

Таким образом, существуют некоторые ошибки и подводные камни, которых многие политики должны стараться избегать. Мы выделили 3 из них:

Адаптация разрозненного мышления

CBDC никогда не будут существовать изолированно. Соответственно, политика, касающаяся цифровой валюты Центрального банка, а также любого другого цифрового актива или самого платежного ландшафта, должна быть согласованной. Будь то с точки зрения модернизации платежных систем, стабильных монет или любых других цифровых активов, сплоченность должна быть словом часа.

Пытаясь сделать все это

Хотя разработка CBDC - непростая задача, есть некоторые объекты, которые должны быть приоритетными по сравнению с другими. Попытка создать универсальную валюту, скорее всего, приведет к созданию чего-то, что не оптимизировано для конкретных задач.

Преуменьшение заинтересованных сторон и настроений заинтересованных сторон

Будь то в том, что касается его дизайна, или в том, что касается выпуска CBDC, принятые решения, безусловно, повлияют как на нашу финансовую систему, так и на само наше общество.

Таким образом, изолированный процесс принятия решений, безусловно, будет вредным, поэтому заинтересованные стороны имеют значение.

Следовательно, это те же самые заинтересованные стороны, которые должны консультироваться, чтобы инклюзивность как в отношении условий, так и платежной инфраструктуры и финансов, которую правительства, финансовые технологии и другие компании гордятся тем, что помогают создавать, не пропали даром.

Подведение итогов

CBDC обладают потенциалом для устранения посредников между банками и усиления конкуренции в банковской отрасли. CBDC, с другой стороны, предоставляют значительные возможности для банков, такие как способность предоставлять новые услуги, улучшать доступ к финансовым услугам и снижать стоимость трансграничных платежей.

Внедрение CBDC также создает серьезные проблемы, такие как необходимость принятия строгих мер безопасности, денежно-кредитной стабильности, инвестиций в цифровую инфраструктуру и четкой нормативно-правовой базы.

Подводя итог, влияние CBDC на банковскую отрасль является сложным и многогранным. Хотя CBDC могут нарушить традиционные банковские услуги, они также предоставляют банкам значительные возможности для предоставления новых услуг и улучшения доступа к финансовым услугам. Внедрение CBDC требует четкой нормативно-правовой базы, инвестиций в цифровую инфраструктуру и надежных мер безопасности. По мере того, как CBDC набирают обороты по всему миру, банкам необходимо будет адаптироваться и развиваться, чтобы конкурировать во все более цифровом мире.