" Требования «знай своего клиента» (KYC) - неотъемлемая часть Web3, поскольку криптовалюта становится все более интегрированной в существующую финансовую систему. Если вам приходилось обменивать криптовалюту или покупать NFT, вполне вероятно, что вы сталкивались с проверкой «знай своего клиента» (KYC) для подтверждения своей личности. Проверки KYC являются ключевой частью инфраструктуры финансовой системы и позволяют криптовалютным компаниям соблюдать законы по борьбе с отмыванием денег (AML).
Для государств и регулирующих органов требования KYC – основной инструмент предотвращения использования криптовалюты для торговли людьми, отмывания денег и финансирования терроризма.
Однако для многих сторонников криптовалюты идея о централизованном контроле за криптовалютными транзакциями противоречит основополагающим принципам криптосферы.
Ясно одно: политики KYC и AML составляют часть глобальной финансовой системы, которая «надолго», поэтому криптовалютные биржам придется следовать ее требованиям
Все о KYC и AML и почему они существуют?
Процедуры «знай своего клиента» (KYC) считаются подтверждением того, что клиент является тем, кем он себя называет. Речь идет о многоэтапном процессе, предназначенный для предотвращения создания и использования мошеннической учетной записи.
KYC стремится понять характер деятельности клиентов, определить, является ли их источник средств законным, и оценить риски отмывания денег, связанные с ними.
Политика «знай своего клиента» впервые была введена в США в 1990-х годах для борьбы с отмыванием денег. KYC может варьироваться от запроса имени и адреса электронной почты до адреса и удостоверения личности с фотографией.
Сторонники политики KYC подчеркивают необходимость защиты потребителей от кражи личных данных и борьбы с отмыванием денег и мошенничеством.
Политика по борьбе с отмыванием денег (AML) намного старше и берет свое начала от Закона о банковской тайне 1970 года. Политика AML предназначена для сдерживания и предотвращения использования преступниками услуг банка или биржи для отмывания денег или криптовалюты.
Когда Министерство финансов США добавило сервис микширования монет Tornado Cash в свой санкционный список в августе 2022 года, они обьяснили это его использованием в отмывании денег и киберпреступности.
Закон о банковской тайне требует от компаний вести учет и подавать отчеты, которые правоохранительные органы могут использовать для выявления, выявления и судебного преследования за отмывание денег преступными организациями, террористами и людьми, стремящимися избежать уплаты налогов.
На заметку:
Политика «знай своего клиента» в Соединенных Штатах стала обязательной в соответствии с Законом США о патриотизме от 2001 года. К октябрю 2002 года министр финансов завершил разработку правил, делающих KYC обязательным для всех банков США.
KYC и криптовалюта
Криптовалютные биржи являются важной частью криптоэкосистемы. Подобно банку или фондовой бирже, американские биржи Coinbase, Binance.US, Gemini и Kraken, используют «подтверждение личности» для соблюдения правил KYC.
На вебсайте биржи сказано:
«Являясь регулируемой компанией, предоставляющая финансовые услуги, Coinbase обязана идентифицировать пользователей на нашей платформе. В соответствии с условиями использования Coinbase мы требуем, чтобы все клиенты подтверждали свою личность, чтобы продолжать пользоваться нашим сервисом»
Любой клиент, регистрирующийся на бирже в США, должен предоставить основную информацию о себе для начала работы с биржей. Эта информация обычно представляет собой имя, адрес электронной почты и дату рождения. Для полноценного использования биржи — например, чтобы купить, продать или обменять криптовалюту на сумму, превышающую токен, — клиент должен предоставить дополнительную информацию, а именно удостоверение личности государственного образца или фото с паспортом.
Хотя KYC и AML призваны защищать потребителей и финансовой системы, многие сторонники конфиденциальности и криптовалюты рассматривают политику «знай своего клиента» (KYC) как вторжение в частную жизнь, которое создает приманки для киберпреступников и похитителей личных данных.
Другая проблема заключается в том, при подаче криптовалютной компанией заявления о защите от банкротства, ее документы становятся общедоступными в качестве судебных протоколов.
Когда 11 июля 2022 года крипто-кредитная платформа Celsius подала заявление о банкротстве по главе 11, информация о ее пользователях и учетных записях была передана должностным лицам суда по делам о банкротстве. Когда эти данные были опубликованы, стало возможным связать личности людей с их активностью в сети и, соответственно, с каждой транзакцией, которую они совершили в блокчейне. Веб-сайт «Celsius Networth» даже позволял посетителям вводить имена в строку поиска и видеть, где они занимают место в «таблице лидеров» крупнейших проигравших в результате фиаско Celsius.
KYC и Web3
Многих пользователей волнует угроза доксинга, раскрывающая личность и местонахождение человека. Некоторые предложили более новую и удобную для Web3 версию KYC, основанную на проверке репутации в сочетании с ограниченным процессом проверки личности.
Запущенная в 2015 году компания Civic из Сан-Франциско сосредоточила внимание на онлайн-идентификации для Web3, предлагая корпоративные и потребительские решения.
«Проверка уникальности — это часть наших корпоративных продуктов для предприятий, который называется Civic Pass"
Наряду с Civic Pass компания также выпустила Civic.me, платформу, которая позволяет пользователям управлять своей онлайн-идентификацией, NFT, адресами кошельков и репутацией из одного места в блокчейне.
Другие проекты, направленные на предоставление услуг Web3 KYC, включают Polygon с Polygon ID, Astra Protocol и Parallel Markets, каждый из которых направлен на обеспечение беспрепятственной идентификации клиентов и процесса соблюдения требований законодательных структур.
KYC остается «щекотливой» темой в отрасли, построенной на принципах конфиденциальности и несанкционированных транзакций. Но с учетом того, что правительства все больше проявляют интерес к криптографии и деятельности Web3, а устаревшая финансовая система становится все более интегрированной в криптопространство, поэтому без KYC- никуда.
