" Криптовалюты обладают преимуществами по сравнению с традиционными платежами обеим сторонам, но пока процесс оплаты отлажен недостаточно хорошо. Потребителям удобнее платить привычными способами: через платежные системы, картой или сервисами, такими как Apple Pay и Google Pay.
Все больше компаний заинтересованы в том, чтобы подключить криптоплатежи для своего магазина. И одно из решений, которое позволяет это сделать – криптокарты. Разбираемся, что такое криптокарты, чем они отличаются от обычных дебетовых/кредитных карт и стоит ли их использовать.
Что такое криптодебетовые и кредитные карты
По функциям криптокарты ничем не отличаются от обычных дебетовых и кредитных банковских карт. Принцип их работы с точки зрения клиента такой: вы можете оплатить при помощи криптокарты товар в магазине через PoS-терминал бесконтактным способом и через NFC или в интернете, привязав карту к магазину или используя сервисы Apple, Google, Samsung Pay.
Как появились криптокарты
В криптокартах возникла потребность, когда множество пользователей стали заинтересованы в криптоплатежах, но подходящих сервисов для этого не было. Кроме того, контрагенты несли риски. Если оплачивать товар в интернете напрямую из криптокошелька, продавец мог просто обмануть и не прислать товар. А поскольку кошельки анонимны, то полиция мало чем сможет помочь, поскольку отследить реальные данные продавца по транзакциям в блокчейне крайне трудно.
С другой стороны, пользователям приходилось обменивать криптовалюту на фиат через сервисы посредников, что отнимает время и несет расходы при обмене и выводе средств.
Одни из первых криптокарт Shift Card выпустила известная криптобиржа Coinbase. Карта вычитала сумму покупки с баланса кошелька, привязанного к карте, но были ограничения: максимум $1000 на ежедневные расходы и $200 на снятие наличных в банкомате.
Чем отличаются криптокарты от обычных банковских карт
Принципиально ничем. Единственное существенное отличие – комбинированные счета. Благодаря этому, при помощи криптокарт можно оплачивать покупки как криптовалютой, так и фиатными валютами.
Зачем использовать криптокарты
Это удобно, поскольку не нужно конвертировать криптовалюту вручную, что отнимает немало времени. Теперь каждый может использовать цифровые активы для повседневных покупок и оплаты счетов, комбинируя с валютными платежами. Некоторые сервисы даже предлагают аналоги банковских услуг, такие как вклады и кредитование, для криптовалют. Например, вы можете открыть вклад в криптовалюте или использовать ее как залог и взять кредит как в банке.
Криптокарты не привязаны к какой-либо валюте, поэтому можно беспрепятственно обменивать криптоактивы на любую иностранную валюту: USD, EUR, RUB, GBP, JPY и любые другие. В одном кошельке вы получаете одновременно доступ к валютам и цифровым активам.
Как работают криптокарты
Потребители пользуются криптокартами так же, как и обычными. Но работают они немного иначе, если оплачивать товар или услугу криптовалютой. Как и в случае с банками, у криптокарт есть общий счет для цифровых активов и валют. На этот счет нужно внести криптовалюту со своего кошелька, после чего станет доступна оплата криптоактивами.
Когда вы оплачиваете покупку в магазине криптовалютой, она автоматически конвертируется в фиатную валюту, которую принимает ритейлер. Вы можете совершать любые платежи: оплачивать такси, коммунальные услуги, покупать авиабилеты, кофе или арендовать автомобиль. Если говорить проще, по сути, криптокарты – это просто предоплаченные карты. Работают они идентично.
Почему у криптокарт нет будущего
Казалось бы, их использовать удобно: мы пользуемся картами, регулярно оплачиваем ими товары, переводим с них деньги. Но что с ними не так?
Во-первых, вы не платите криптовалютой напрямую, а конвертируете ее при оплате, оплачивая комиссию провайдеру. Поэтому товары, оплачиваемые криптовалютой, будут стоить дороже. Это просто удобно, ведь вам не приходится вручную обменивать криптовалюту, хотя за это придется заплатить больше.
Во-вторых, карты постепенно уходят в прошлое. Они небезопасны, могут испортиться, или вы можете их потерять. Злоумышленники могут похитить с них деньги, если вы находитесь в людном месте, используя PoS-терминал. А если потеряете, то обнаруживший карту человек может воспользоваться вашими деньгами. Много людей используют для оплаты смартфоны с NFC-чипами. Это удобно, и смартфон всегда под рукой. И, к тому же, безопасно: через телефон у злоумышленников никак не получится снять деньги.
Но если копнуть глубже, то и в самих картах нет необходимости. Покупки можно оплачивать еще удобнее, например, сканируя QR-код на кассе или в интернет-магазине через кошелек. А в одном кошельке можно хранить много различных активов: как криптовалюты, так и фиат. Не нужно держать карты, запоминать CVV-код, вводить каждый раз длинный номер карты – отсканировал и оплатил.
Другой недостаток криптокарт, который есть также и у обычных карт – установленные лимиты. Банки устанавливают лимиты на траты и переводы, пополнения и максимальный баланс. Некоторым людям, которые работают с крупным денежным оборотом, из-за этого приходится иметь несколько карточек или заводить специальные счета и платить дополнительно за обслуживание. Если вы используете криптокошелек, то можете тратить без ограничений, а если получить большую сумму единоразово, то счет не заблокируют, пока не выяснится, откуда получены деньги.
Плата за обслуживание – еще один недостаток криптокарт. Криптовалютные кошельки бесплатны. Вы можете использовать несколько криптокошельков, и ни за один из них не платить. Банки предоставляют бесплатное обслуживание, но если вы выполняете условия, например, каждый месяц оплачиваете покупки на определенную сумму или на карте хранится остаток.
Кто-то может возразить, что по картам можно получить кэшбэки, и поэтому они лучше. Возразим, и вот почему:
1. Если кэшбэк приходит от банка, то в нем нет нужды. Банки платят пользователям не из своего кармана, а возвращает частично комиссию с платежа. Если устранить комиссию, то товары станут дешевле.
2. Магазин в рамках промоакций может начислят кэшбэк куда угодно: не важно, на криптокошелек или карту. В конце концов, систему скидок никто не отменял, а кэшбэки попросту не нужны – это не более чем маркетинговые уловки, чтобы заставить потребителей тратить больше, создавая иллюзию, что они получают от этого выгоду.
Вот почему криптокарты должны исчезнуть, а на их место прийти удобные и безопасные мобильные кошельки, при помощи которых можно хранить криптовалюту и оплачивать ей покупки.
Статья подготовлена в сотрудничестве с Amir Capital Group- экосистемой инвестиционных продуктов и услуг на блокчейн.
