Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) готовит почву для более активного участия в криптоиндустрии. 25 апреля CFPB объявило, что будет применять в основном неиспользованное положение закона Додда-Франка, разработанное в бюро после финансового кризиса 2007–2008 годов.
Правило дает CFPB довольно широкие полномочия по надзору за «небанками», занимающимися финансовыми услугами, ориентированными на потребителя, на основе потенциального риска. Пределы этого определения - любые небанковские организации, «деятельность которых CFPB имеет разумные основания определять как представляющую риски для потребителей. При этом полномочия CFPB не относятся конкретно к какому-либо конкретному потребительскому финансовому продукту или услуге».
В своем заявлении CFPB указал на свой интерес к широкому спектру таких организаций, занимающихся новыми финансовыми технологиями.
«Небанковские организации не имеют устава банка, сберегательного или кредитного союза. Хотя многие сегодня работают на национальном уровне и называют себя «финтехами», - говорится в сообщении.
В своем процессуальном правиле CFPB подчеркнул, что у него уже есть полномочия, которые он задействует, а это означает, что ему не нужно ждать обычных сроков, которые требует Закон об административных процедурах:
«Окончательное правило не является необходимым для установления надзорного органа Бюро в соответствии с 12 USC 5514 (a) (1) (C). Скорее, окончательное правило просто обеспечивает прозрачность и согласованность в отношении процедур, которые Бюро намеревается использовать в связи с его ранее существовавший надзорный орган в соответствии с 12 U.S.C.»
В результате правило вступит в силу всего через 30 дней. На момент написания CFPB не уточнил, начал ли он уже проводить надзорные расследования в отношении фирм на основе этого правила.
Хотя в релизе криптовалюта конкретно не упоминается, интерес CFPB к отрасли, несмотря ни на что, растет, равно как и интерес к ее участию в криптовалюте. В октябре сенатор Элизабет Уоррен заявила Bloomberg, что CFPB должен принять жесткие меры в отношении криптовалюты на основании существующих установленных законом полномочий.
В январе бюро наняло Алексис Гольдштейн из антимонопольного Института открытых рынков, чтобы возглавить ответные меры в отношении цифровых активов. Гольдштейн провела большую часть 2021 года, участвуя в слушаниях в Конгрессе по криптовалютам, на которых она постоянно критиковала отрасль. Последнее время она часто сравнивала криптовалюту с Уолл-стрит в преддверии 2007 года.
Директор CFPB Рохит Чопра также предстал сегодня перед Банковским комитетом Сената.
По данным CFPB, за последний год бюро получило более 12 000 жалоб, связанных с криптовалютой. Ранее в этом году CFPB начало расследование операций платежной системы Venmo от PayPal.