" Финансовые учреждения по-разному сообщают о крупных транзакциях с наличными и криптовалютами. Этот пробел привел к противоречивому правилу, предложенному FinCEN в конце прошлого года, сообщил официальный представитель в понедельник.
Выступая на виртуальной встрече, организованной комплаенс-фирмой TRM Labs, заместитель директора FinCEN Майкл Мозье имел в виду правило, согласно которому криптобиржи должны сообщать о транзакциях с участием частных кошельков на сумму более 10 000 долларов в день, а также собирать информацию о контрагенте для кошельков, которые получают криптовалюту на сумму более 3000 долларов в день. Правило было предложено в последние дни администрации Трампа тогдашним секретарем Стивеном Мнучином.
Если криптовалюта подобна наличным деньгам, «почему CTR, требование отчетности о валютных транзакциях, применяется к наличным деньгам, банкам и предприятиям денежных услуг, но у вас есть этот пробел с криптовалютой», - спросил Мосье».
Предлагаемое правило, которое было введено 18 декабря 2020 года, будет налагать строгие требования к сбору данных на биржах внутри США.
В то время как аспект CTR соответствует требованиям к транзакциям с наличными, отрасль серьезно оттеснила требование информации о контрагенте, отметив, что это не позволит держателям криптовалюты США отправлять средства на кошельки смарт-контрактов, которые по своей природе не имеют привязанные к ним имена или адреса.
По словам коллеги Джая Рамасвами, руководителя отдела рисков, соответствия и нормативной политики c Labs, одна проблема заключается в том, что большая часть финансовых правил США сосредоточена на использовании посредников в финансовых транзакциях.
Рамасвами - бывший глава отдела по борьбе с отмыванием денег Министерства юстиции США, и он написал статью о том, как в прошлом году ограничения на использование кошельков могут иметь неприятные последствия для отраслевой организации Coin Center.
В своем выступлении в понедельник он сказал, что основное регулирование Закона о банковской тайне сосредоточено на этих посредниках, выявляющих злонамеренные или незаконные действия и сообщающих об этом федеральному правительству.
«Когда вы переезжаете в мир, где эти финансовые посредники больше не являются привратниками, а отдельные лица совершают одноранговые операции, возникает беспокойство по поводу того, что вы делаете в мире без посредников, когда регулирующий режим сосредоточены на том, чтобы эти финансовые посредники играли довольно важную и решающую роль в управлении риском плохих денег в системе», - сказал он.
Позже он добавил, что, по его мнению, неясно, могут ли положения Закона о банковской тайне хорошо отображаться в системе, основанной на одноранговых транзакциях.
Однако он сказал, что даже преступникам потребуется конвертировать свои криптовалютные средства обратно в фиат, чтобы использовать их, намекая, что правил, касающихся этих точек конвертации, может быть достаточно для выполнения требований закона.
«В какой-то момент цепочки создания стоимости им необходимо получить наличные деньги, чтобы получить валюту, потому что это законное платежное средство», - сказал он.
Мозье сказал, что сотрудники FinCEN осознали, что 15-дневный период комментариев правила не сократит его, что общественности нужно больше времени. Агентство сначала добавило еще 15 дней. С приходом администрации Байдена FinCEN было прибавлено еще 60. Дополнительное время дает членам промышленности окно, чтобы более полно прочесать - и критику - правило предложение как комплекс, как это спорно.
Мосье сказал, что поиск различия между наличными и криптовалютой - ключевая цель продолжающегося периода комментариев. Обсуждение периода комментариев может помочь FinCEN применить старые ограничения, где это применимо, и разработать новые меры безопасности для новых технологий.
Он также подчеркнул, что предлагаемое правило состоит из нескольких компонентов, и призвал респондентов обсудить различные аспекты.
«Это предложение, это не все или ничего. Расскажите нам, что работает », а что нет с технической и концептуальной точки зрения, - сказал Мозье.
По его словам, комментарии, в которых используются практические и технические примеры, будут более полезными, чем просто комментарии, посвященные концептуальным вопросам.
Процесс нормотворчества также может помочь FinCEN опередить законодателей, которые, по словам Мозье, могут остро отреагировать на громкие инциденты с, казалось бы, подозрительной ориентацией на криптовалюту.
Примером могут служить платежи в биткоинах на 500000 долларов, произведенные крайне правыми фигурами за месяц до осады Капитолия США в Вашингтоне, округ Колумбия. Этот платеж, который расследуют федеральные правоохранительные органы, не имеет ничего общего с неофициальными кошельками, но играет на том же всеобъемлющем угол, что криптовалюта может быть использована в преступных целях.
«Это маловероятное событие с высокой степенью воздействия, которое может вызвать чрезмерную реакцию законодателей и других лиц с точки зрения законов и постановлений, и мы хотим быть впереди этого», - сказал Мозье.
