Описание FluidFi

Стейблкоины находятся почти на рекордно высоком уровне, с рыночной капитализацией более 112 миллиардов долларов на момент написания статьи. Они стали необходимой основой для криптовалюты, способствуя росту DeFi. Никогда раньше их не использовали так много. Они передают стабильную стоимость и связь с традиционными финансами, которых нет в BTC и ETH. Это простой способ снизить риск или получить прибыль от DeFi, не выходя из экосистемы, чтобы перейти к фиату, что часто медленно и дорого.

Обмен между стейблкоинами и фактической фиатной валютой также медленный, дорогой, а иногда и ненадежный. Нет простого, дешевого и быстрого способа обменять свои стейблкоины на базовый фиат. Пользователи вынуждены полагаться на сторонние криптобиржи для перемещения между двумя мирами, что дорого, медленно и препятствует внедрению DeFi. Кроме того, многие стейблкоины нерегулируются, непрозрачны и жонглируют различными банками и юрисдикциями.
Генеральный прокурор Нью-Йорка Джеймс сказал о Tether (USDT):

«Утверждения Tether о том, что его виртуальная валюта всегда полностью поддержилась долларами США, были ложью. Эти компании скрывали истинные риски, с которыми столкнулись инвесторы, и управлялись нелицензированными и нерегулируемыми физическими и юридическими лицами, работающими в самых темных уголках финансовой системы».

Несмотря на массовые обвинения и судебные иски против Tether, он остается крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации и объему и является 5-й по величине криптовалютой по рыночной капитализации. Многие люди все еще имеют значительную ценность нерегулируемого, непрозрачного и, следовательно, рискованного актива.

Президентская рабочая группа по финансовым рынкам США во главе с Джанет Йеллен изучает, представляют ли стейблкоины системную угрозу для финансовой системы. Нет призов за угадывание того, что они, вероятно, сделают. В свете постоянно растущего регулирования это не может продолжаться. Некоторые другие стейблкоины лучше, чем Tether, но их периодические, централизованные «аудиты» не царапают поверхность того, что возможно в прозрачности, стоимости и скорости. DeFi может работать лучше. Эта проблема породила fiatUSD, новый стейблкоин, разработанный правильно.

Разработчики не пытались создать лучший стейблкоин; они пытались найти способ для пользователей беспрепятственно перейти со своего банковского счета в DeFi и обратно.
Ущемление, которое вредит внедрению, заключается в необходимости прохождения дорогостоящих и медленных централизованных бирж, и, как правило, более одного.
Команда строит эти две архитектуры и хотели найти способ соединения двух миров. После разочаровывающего опыта изучения централизованных обменов и внебиржевых столов разработчики подумали: почему бы нам просто не построить мост самостоятельно? Так как протокол полностью интегрирован в традиционную банковскую инфраструктуру, почему бы просто не воспроизвести баланс пользователя на криптостороне?

А потом разработчики подумали, ну, если бы люди могли это сделать, то им не нужно было бы проходить через обмены. Разработчики могли бы предоставить им банковский счет, с которого они могут чеканить обеспеченное представление о том, что они держали наличными, 1:1 непосредственно в стейблкоин на Ethereum: fiatUSD. Разработчики также хотели быть максимально надежными, поэтому создали смарт-контракт, который не позволяет чеканить больше фиатных долларов США, чем содержится в резервах фиатной стороны, которые могут быть проверены 24/7 в цепочке. Таким образом, все монеты поддающиеся проверке обеспечены 1:1 реальными долларами, а не коммерческой бумагой или другими сложными финансовыми продуктами.

А потом команда подумала, что не хочет быть централизованной организацией, контролирующей процесс минта, поэтому они решили перенести казну и минт функцию на управление сообществом в рамках структуры DAO: DeFi Bridge DAO. В отличие от несуществующей прозрачности или ограниченных периодических отчетов, разработки перевернули прозрачность с ног на голову с помощью технологии блокчейн. Во-первых, смарт-контракт кодируется таким образом, что невозможно иметь больше фиатных монет, чем резервов доллара США. Кроме того, любой желающий сможет проверить баланс резервов в цепочке 24/7. Он всегда будет подкреплен 1:1. Как это работает, звучит удивительно просто, но это революционно: пользователь - монетный двор. Представьте себе следующее:

Вы вносите 1000 долларов на свой счет FluidFi, где теперь у вас есть 1000 долларов США. Нажатием кнопки вы можете «отчесть» их в 1000 фиатных долларов США и перенести их в любое место, например, в Uniswap или ферму доходности. (позже интегрированная изначально) Если вы хотите вернуть деньги долларам, вы просто возвращаете свой fiatUSD и нажимаете функцию «burn», которая сжигает эти токены fiatUSD и снова кредитует на ваш счет эквивалент в обычных долларах. В течение нескольких минут и дешево (спасибо, Arbitrum). Резервов всегда столько же, сколько fiatUSD:

• Таким образом, обеспечивая идеальную поддержку реальных долларов 1:1.
• Не коммерческая бумага или другие сложные финансовые продукты.
• Также нет риска того, что фиатный доллар когда-либо потеряет свой пег.
• За каждый доллар, который вы чеканите, вы всегда получите 1 фиатный доллар США.
• За каждый фиатный доллар, который вы сжигаете, вы всегда получите 1 доллар, в обе стороны, за считанные минуты и очень дешево. Так что это означает, что если вы владеете фиатным долларом США, вам даже не придется беспокоиться о сторонних рыночных ставках, разработчики всегда будут выкупать 1:1.
• Сами фиатные резервы хранятся на счетах с гарантированным обслуживанием клиентов, застрахованных Lloyds от кражи и мошенничества.
• Но это также означает, что люди могут воспользоваться любой разницей в цене. Поскольку протокол так быстр и дешев, это эффективно поощряет людей арбитражно от любых различий в цене, которые могут произойти.

USD в fiatUSD в течение 2 минут, а обратно — веб-приложение

Разработчики также настолько децентрализованы, насколько это возможно, и со временем это будет постепенно увеличиваться. FiatUSD, а также другие токенизированные реальные активы в будущем (подробнее об этом позже) будут работать через Defi Bridge DAO. У него есть собственные токены управления, чтобы голосовать по правилам, дополнениям и взимать сборы. Многие из этих токенов управления будут сброшены в разные части сообщества.

Для безопасности разработчики пошли к одному из лучших. Solidified, известная, например, аудитом OpenSea, Loopring и Polymath, провела аудит смарт-контрактов. Но разработчики не считают, что одного аудита на определенный момент времени достаточно. Контракты меняются, добавляются обновления, продукты развиваются. Для этого Александр Реми, старший инженер по безопасности блокчейна, работавший в ChainSecurity и Trail of Bits, присоединился к технической команде. Вместе они должны сформировать прочную основу для массового роста объема, ликвидности и внедрения, никогда не подвергая риску пользователей или самих разработчиков.

FiatUSD был разработан с нуля, чтобы стать лучшим возможным стейблкоином, соответствовать нормативным требованиям и интегрирован в традиционную банковскую инфраструктуру. Fluid Finance - это альтернатива банка, базирующаяся в Швейцарии. По сути, они финтех спереди и DeFi сзади. Это то, что безбанковские ребята называют «DeFi Mullet». У команды также есть все необходимые партнеры, такие как банки, а также Currencycloud для недорогого кросс-фиатного обмена, который также лежит в основе финтех-технологий, таких как Revolut и Klarna, что позволяет нам масштабировать до 500 000 пользователей по текущему плану. Чтобы получить банковский счет, вам нужно сделать KYC в соответствии со швейцарскими правилами. Ваши данные защищены швейцарскими законами о конфиденциальности. Это займет около 3 минут.

Вы можете подумать, что это звучит здорово и как в идеале должен функционировать стейблкоин, но на будущее у команды есть еще большие планы. На каждом этапе экосистемы они стараются сделать DeFi проще, быстрее, дешевле и сильнее. Представьте себе интегрированные доходности DeFi внутри приложения, например, из пулов Aave или Curve. По сути, добавьте доходные продукты DeFi на свой банковский счет. И та же технология (и DAO), которая используется для доказательства резервов доллара США в цепочке для создания fiatUSD, может быть использована для токенизации акций или даже сырьевых товаров, а также быть открыта для сторонних банков, чтобы присоединиться к fiatUSD. Команда также рассматривает возможность добавления fiatEUR, fiatGBP и fiatCHF. Тем не менее, инновации исходят от экспериментов, и у нас есть много интересных идей. Все, что нам нужно, это время и объем.

Будет программа вознаграждений за:

• Создание учетной записи
• Привлечение других
• Минт собственных стейблкоинов
• Обеспечение ликвидности
• Ставки