Появление Web3 и DeFi трансформирует управление капиталом, делая его более доступным для более широкой аудитории.
Что такое Web3?
Технология Web3 характеризует третье поколение Интернета, обеспечивая одноранговое взаимодействие без посредников с помощью децентрализованных приложений (dApps) и технологии блокчейн. В отличие от Web2, который полагался на централизованные платформы.
Хотя Web3 все еще находится на ранних стадиях, он может разрушить широкий спектр отраслей, включая финансы. Фактически, децентрализованные финансы (DeFi) являются одним из наиболее перспективных направлений разработки Web3.
Демократизация управления капиталом
Суть DeFi позволяет людям контролировать свои финансы, не полагаясь на традиционные финансовые институты (TRADIFI).
Это означает, что люди могут инвестировать в различные активы, торговать криптовалютами, а также предоставлять кредиты и займы без посредников. Это значительное событие, которое может выровнять условия игры и предоставить людям доступ к финансовым возможностям, независимо от их местоположения или финансового положения.
Приложения DeFi работают без центрального органа или посредника, поскольку они предназначены для децентрализации. Это позволяет людям напрямую взаимодействовать с приложениями и контролировать свои финансовые транзакции.
Почему DeFi становится популярным
Люди часто критикуют устаревшие финансы за их недостаточную доступность и прозрачность. Потребители считают TRADIFI сложным, дорогостоящим и эксклюзивным, что приводит к спросу на альтернативные финансовые системы.
Децентрализованные финансы (DeFi) популярны, потому что они предлагают жизнеспособную альтернативу традиционным финансам. Технология блокчейн лежит в основе приложений DeFi, обеспечивая прозрачность, безопасность и децентрализацию. Это означает, что приложения DeFi работают без посредников, что может снизить сборы и повысить доступность.
Одним из ключевых преимуществ DeFi является то, что он позволяет отдельным лицам контролировать свои финансовые операции. Это особенно важно для людей, которые находятся в регионах с ограниченным доступом к традиционным финансовым учреждениям. Приложения DeFi позволяют этим людям получать доступ к финансовым возможностям, чтобы контролировать свое финансовое будущее.
Проблемы с традиционными финансами
Существует множество проблем, связанных с традиционными финансами, которые заставили потребителей искать альтернативы, такие как DeFi. Одной из основных проблем является отсутствие прозрачности и доступности.
Банки и кредитные платформы часто имеют сложные структуры комиссий, которые требуют определенного уровня благосостояния или кредитоспособности для доступа к их услугам. Они также взимают доплаты и штрафы за несоблюдение определенных правил, таких как поддержание минимального баланса.
Еще одним недостатком устаревших институтов является отсутствие инноваций. Многие не спешат внедрять новые технологии, что может ограничить доступность более полезных финансовых продуктов и услуг.
Традиционные финансы имеют единственную точку отказа, поскольку они централизованы. Это может привести к отсутствию безопасности и стабильности в финансовой системе.
Поскольку потребители все чаще ищут альтернативы, DeFi стал жизнеспособным решением многих проблем, связанных с централизованным финансированием. Децентрализованные финансы обеспечивают прозрачность и доступность, что может снизить сборы и расширить возможности для частных лиц.
Uniswap, Compound и Swiss Borg - это всего лишь несколько проектов DeFi, которые выравнивают игровое поле для управления капиталом и позволяют отдельным лицам контролировать свое финансовое будущее.
Проблемы, с которыми сталкиваются многие проекты DeFi, - это волатильность рынка и масштабируемость при одновременном обеспечении удобной доступности.
Распаковка Uniswap, Compound и Swiss Borg
Uniswap:
Uniswap - это децентрализованная биржа, которая позволяет пользователям торговать криптовалютами без посредников. Он построен на Ethereum, который представляет собой блокчейн, позволяющий создавать децентрализованные приложения. Uniswap - один из самых известных проектов DeFi в области Web3, с удобным интерфейсом и низкой платой.
Плюсы:
- Uniswap предоставляет пользователям возможность торговать криптовалютами без посредников, что может снизить комиссионные и увеличить скорость транзакций.
- Uniswap использует модель автоматизированного маркет-мейкера (AMM), что означает, что ликвидность обеспечивается пулом токенов, а не зависит от покупателей и продавцов, устанавливающих цену.
- Uniswap имеет удобный интерфейс, который упрощает пользователям торговлю криптовалютами.
Минусы:
- Uniswap может быть уязвим для манипулирования рынком, поскольку он полагается на пулы ликвидности для установления цены.
- Плата может быть высокой в периоды перегрузки сети, что делает ее менее доступной для мелких трейдеров.
- Uniswap построен на Ethereum, который имеет ограничения с точки зрения масштабируемости.
Compound:
Платформа кредитования и заимствования, которая позволяет частным лицам кредитовать и занимать криптовалюты без посредников. Compound, один из самых популярных проектов DeFi в пространстве Web3, был описан как “децентрализованный банк”.
Плюсы:
- Compound позволяет пользователям получать проценты от своих активов в криптовалюте, что может обеспечить поток пассивного дохода.
- Их платформа кредитования и заимствования разработана так, чтобы быть доступной и удобной для пользователя.
- Прозрачная и проверяемая система, которая позволяет пользователям отслеживать свои транзакции и активы.
Минусы:
- Уязвимы к волатильности рынка, что может привести к изменениям процентных ставок и стоимости криптовалют.
- Их платформа кредитования и заимствования может быть сложной для новых пользователей, что может ограничить ее доступность.
- Compound столкнулся с критикой за концентрацию власти в руках нескольких крупных держателей COMP, своего собственного токена управления.
Swiss Borg:
Swiss Borg - это децентрализованная инвестиционная платформа, которая позволяет пользователям инвестировать в различные активы, включая криптовалюты, акции и биржевые фонды (ETF). Платформа использует смарт-контракты для автоматизации инвестиционного процесса и устранения необходимости в посредниках.
Плюсы:
- Swiss Borg предоставляет пользователям доступ к широкому спектру вариантов инвестирования, которые могут повысить диверсификацию и снизить риски.
- Автоматизированный инвестиционный процесс может снизить комиссионные и повысить эффективность.
- Прозрачная и проверяемая система, которая позволяет пользователям отслеживать свои транзакции и активы.
Минусы:
- Swiss Borg также подвержен волатильности рынка, что может привести к изменению стоимости инвестиций.
- Все еще находится на ранних стадиях разработки и еще не доказал свою долгосрочную жизнеспособность.
Инновации набирают обороты
DeFi - это рассадник инноваций, где регулярно появляются новые проекты, которые раздвигают границы традиционных финансов. Эти проекты направлены на обеспечение доступности, удобства для пользователей, прозрачности, безопасности и децентрализации.
Вот некоторые из них, которые следует рассмотреть:
- Aave – децентрализованная кредитная платформа, которая позволяет пользователям одалживать и занимать различные криптовалюты.
- Curve Finance – децентрализованная биржа, специализирующаяся на торговле стабильными монетами и предлагающая низкие комиссии и высокую ликвидность.
- Yearn Finance – децентрализованный агрегатор доходности, который автоматически распределяет средства на высокодоходные инвестиции в пространстве DeFi.
- Balancer – децентрализованный обмен, который использует модель автоматизированного маркет-мейкера (AMM) и позволяет пользователям создавать свои собственные пользовательские пулы активов.
Потенциал Web3
Точка данных: Web3 и DeFi отличаются, потому что DeFi построен поверх платформ смарт-контрактов, таких как Ethereum, в то время как Web3 построен в Интернете. DeFi и Web3 - это, по сути, две отдельные, но взаимосвязанные области технологических инноваций.
Как мы понимаем, технология Web3 может преобразовать управление капиталом, сделав его более доступным. Это особенно верно для небанковских людей с ограниченным доступом к традиционным финансовым учреждениям. Web3 позволяет этим людям получить доступ к финансовым возможностям и взять под контроль свое финансовое будущее.
Кроме того, Web3 может повысить прозрачность и безопасность управления капиталом. Приложения Web3 обеспечивают прозрачность и безопасность, поскольку они основаны на технологии блокчейн. Это означает, что люди могут доверять целостности системы.
Создание и разрушение
Технология Web3 способствует созданию новых финансовых продуктов и услуг. Децентрализованные приложения для страхования могут позволить частным лицам страховать от рисков без необходимости в посредниках.
Большинство потребителей предпочли бы, чтобы банки не взимали с них плату за перевод денег и ожидание в течение нескольких дней подтверждения транзакции.
Чтобы мы не забыли, что сторона, получающая транзакцию, также платит комиссию за прием денег на свой счет.
Децентрализованное финансирование все еще находится на ранней стадии, но оно может разрушить традиционные финансовые институты и создать новые возможности для людей по всему миру.
Ранние стадии
Web3 все еще находится на ранней стадии, и разработчикам необходимо преодолеть множество проблем.
Одной из самых больших проблем является масштабируемость, поскольку современная технология блокчейна может обрабатывать ограниченное количество транзакций в секунду. Тем не менее, в пространстве Web3 есть много проектов, которые работают над преодолением этих проблем и улучшением масштабируемости децентрализованных приложений.
Несмотря на проблемы, потенциал Web3 огромен, и на горизонте видны дальнейшие разработки.
Заключительные мысли
Web3 трансформирует управление капиталом, делая его более доступным и демократичным. Рост приложений децентрализованного финансирования (DeFi) позволяет частным лицам инвестировать, торговать, предоставлять кредиты и займы без посредников, что может выровнять условия игры и предоставить большему количеству людей доступ к финансовым возможностям.
Web3 предлагает огромные преимущества, несмотря на необходимость преодоления трудностей. Демократизация управления капиталом с помощью технологии Web3 имеет потенциал для создания более справедливой и инклюзивной финансовой системы для всех.
" 
