FDIC: «Практика кредитования Cross River Bank – небезопасна»

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) обратилась к Cross River Bank, известному своими услугами с финтех- и криптовалютными фирмами, такими как Visa и Coinbase, «самостоятельно откорректировать» и надлежащим образом устранить недостатки в своей кредитной деятельности.

28 апреля FDIC обнародовала приказ о согласии, подписанный с Cross River Bank 8 марта, в котором утверждалось, что банк использовал «небезопасную» или «ненадежную» банковскую практику в отношении соблюдения применимых законов и правил справедливого кредитования в 2021 году.

Несмотря на принятие приказа о согласии, Cross River еще не подтвердила или не опровергла нарушения, обнаруженные в отчете о проверке за 2021 год.

«FDIC рассмотрела этот вопрос и определила, а Банк не признает и не отрицает, что он использовал небезопасную или ненадежную банковскую практику, связанную с соблюдением применимых законов и правил о справедливом кредитовании», – говорится в приказе FDIC.

В приказе говорится, что банк должен немедленно принять меры по усилению надзора.

«В том числе за системой внутреннего контроля, информационными системами, практикой кредитного андеррайтинга и системами внутреннего аудита, связанными с законами и правилами о защите прав потребителей», – уточняет приказ.

Компания Cross River обязана оперативно «самокорректировать» любые нарушения законов о справедливом кредитовании и «надлежащим образом устранять» упущения и недостатки, выявленные в ее кредитной деятельности.

Оценив свою текущую структуру, Cross River должна создать процессы, чтобы избежать повторения этих нарушений в будущем.

Кроме того, к 7 мая банк должен представить исследование и отчет о справедливых кредитных ресурсах, проведенный независимой третьей стороной, с изложением размера банка и планов роста, текущего и ожидаемого количества кредитных продуктов и их соответствующих объемов.

В отчете также должно быть указано количество решений, принятых от имени банка третьими сторонами в отношении кредитных заявок, кредитных операций и продвижения кредитных продуктов, предлагаемых Cross River Bank.

8 марта FDIC запустила в действие предписания для Cross River Bank. Источник: FDIC.

Всего за день до обнародования приказа о согласии генеральный директор Cross River Жиль Гаде 27 апреля опубликовал заявление, в котором не упомянул обвинения FDIC.

Гейд подчеркнул, что Cross River поддерживает «самый высокий уровень соответствия», и подчеркнул, что контроль со стороны регулирующих органов станет только жестче для банков, поддерживающих финтех, после краха Silicon Valley Bank.

«Cross River является крупнейшим из этих банковских учреждений, и поэтому у нас есть регуляторные инспекторы, которые постоянно проверяют некоторые элементы нашего бизнеса», — заявил Гейд.

«Мы рассматриваем наши возможности соблюдения требований как стратегическое преимущество и гордимся тем, что лидируем в нашей отрасли, поддерживая высочайшие уровни комплаенса, прозрачности и ответственности», — добавил он.

Предписания для банка вступили в силу всего за несколько дней до того, как 13 марта эмитент USD Coin (USDC), комания Circle, стала партнером Cross River для банковских услуг.

Circle искала новое партнерство после краха своего предыдущего провайдера, Silicon Valley Bank.