" Binance, крупнейшая в мире платформа для торговли криптовалютой, уже давно является объектом пристального внимания со стороны общественности, политиков и регулирующих органов во всем мире.
Среди самых скандальных утверждений о Binance – отчеты о том, что компания годами обслуживала трейдеров и фирмы в Иране, несмотря на санкции США, запрещающие такую деятельность. Некоторые критики утверждают, что компания недостаточно сделала для соблюдения санкционных требований, однако теперь кажется, что в этом Binance, напротив, перестаралась.
Чтобы было ясно: то, что вы иранец, не означает, что вам запрещено пользоваться услугами Binance. Вы просто не можете это делать, если живете в Иране. Чувствуете разницу? Она кажется очевидной, однако в тысячах случаев компания не смогла ее увидеть и заблокировала учетные записи некоторых иранских клиентов, не проживающих в стране.
Глобальный руководитель отдела санкций Binance Чагри Пойраз говорит, что его компания прошла долгий путь с точки зрения улучшения протоколов соответствия, особенно с прошлого года, однако усилия торговой платформы по избавлению своей базы данных от клиентов, подпадающих под санкции, часто приводили к блокировке счетов клиентов.
«Я не буду приукрашивать это, — сказал Пойраз журналистам, добавив, что, по его мнению, теперь проблема в значительной степени решена. – Да, были заблокированы учетные записи, которые не должны были быть заблокированы, но это решается».
Без объяснений
Когда учетные записи иранских клиентов блокировали, им, как правило, предлагали вывести свои средства, а в некоторых случаях Binance также давала им возможность доказать, что они законно проживали за пределами Ирана.
Но у этих клиентов на подтверждение того факта, что они больше не живут в Иране, уходили иной раз месяцы, и все это время иранские клиенты не могли совершать какие-либо сделки или перемещать криптовалюту с одного кошелька на другой.
По словам трех бывших представителей службы поддержки, внутри Binance процесс приема звонков от иранских клиентов, обнаруживших, что их учетные записи заблокированы, не всегда был прозрачным. По словам этих бывших сотрудников, иногда им давали указание не объяснять иранским клиентам, почему их счета были заблокированы и почему им нужно вывести свои средства из-за их связей с Ираном.
«Мы не могли сказать им причину запрета», — сказал один из бывших сотрудников.
Другой бывший сотрудник подтвердил запрет:
«Мы не могли сказать им правду».
Binance не сразу ответила на запросы о комментариях относительно того, что бывшие сотрудники сказали о процедурах соблюдения. Пойраз говорит, что, хотя усилия Binance по удалению иранских учетных записей иногда становились капканом для тех иранцев, которым следовало разрешить продолжать использовать платформу, компания никогда не стремилась выделить и дискриминировать соответствующую группу людей.
«Я не делю людей по национальности, потому что национальность не наказывается санкциями», — утверждает он.
Другой сотрудник Binance добавил, что признаки исключительно географические.
«Взаимодействие со странами, находящимися под комплексными санкциями, имеет нюансы, — добавляет Тигран Гамбарян, руководитель отдела по борьбе с финансовыми преступлениями в Binance. — Мы не делаем это на основе национальности клиентов. Мы делаем это в зависимости от того, где они живут».
Поскольку с Ираном так или иначе связаны более 100 миллионов активных пользователей криптобиржи и тысячи ее клиентов, процесс определения того, какие иранские клиенты легитимны, а какие нет, был сложным, трудоемким и длился несколько месяцев.
Покупка аккаунтов, соответствующих KYC, в даркнете
По словам Пойраза, несколько факторов усложнили проверку иранских клиентов.
«Иран немного сложен, потому что это большая страна, и многие иранцы покупают KYC (аккаунты, которые прошли этап соответствия требованиям «знай своего клиента» и активны), чтобы иметь возможность использовать такие услуги, как Binance или другие услуги. Это проблематично, — говорит он. – Я не говорю, что каждый иранец идет и покупает уже открытую учетную запись Binance, но там, как правило, делают это чаще, чем в других странах».
По словам Пойраза, люди, желающие купить криптоторговые счета, которые уже прошли протоколы KYC, могут сделать это в даркнете. Некоторые криптотрейдеры предпочитают использовать более крупные торговые платформы, потому что они могут предоставить владельцам счетов значительные преимущества, такие как больше возможностей для торговли и лучшая ликвидность.
Пойраз говорит, что санкции в отношении иранцев усложнили соблюдение требований во всем мире.
«Санкции против Ирана — это санкции США, поэтому Европейский союз на самом деле их не применяет, — объясняет он. – Таким образом, иранец может пойти и открыть счет в Германии… это также вызывает путаницу и осложнения».
По словам Пойраза, хотя Binance.com не работает в США, компания следует американским санкциям против Ирана в надежде избежать неприятностей. Клиентам из США разрешено использовать только Binance.US, которая, по словам компании, является отдельной организацией.
Эмиграция из Ирана, справляющаяся с проверкой
Два фактора, возможно, увеличили в последние годы количество иранцев, которые активно торгуют криптовалютой, живя за границей. Во-первых, «восхождение на пост президента ультраконсервативного священнослужителя Эбрагима Раиси» спровоцировало «утечку мозгов», поскольку многие иранцы ищут большей стабильности и возможностей за границей, согласно информации Центра Стимсона, аналитического центра по иностранным делам.
Ссылаясь на базирующееся в Иране агентство, которое помогает иранцам эмигрировать, Стимсон утверждает, что в период с 2010 по 2020 год свою родину покинули около 500 000 иранцев.
В то же время иранцы, возможно, из-за истории своей страны приняли криптовалюту больше, чем другие люди из других стран, утверждает Эрик Лоб, ученый-нерезидента Института Ближнего Востока и профессор Международного университета Флориды.
«Они всегда ищут способы справиться и вести бизнес» после десятилетий экономических санкций, говорит он. По словам Лоба, иранцы, живущие за границей, также часто сталкиваются с более тщательным контролем при «взаимодействии с финансовыми учреждениями».
Исправление ошибок
Binance утверждает, что в течение почти двух лет старалась исправить прошлые упущения в соблюдении нормативных требований, поддерживая систему сдержек и противовесов. Пришлось создать специальную команду опытных сотрудников, обладающих навыками борьбы с отмыванием денег, раскрытия финансовых преступлений и соблюдения требований государственного регулирования.
Пойраз, который имеет более чем десятилетний опыт работы в области соблюдения и борьбы с отмыванием денег как в Организации Объединенных Наций, так и в HSBC, входит в число этих сотрудников, как и бывшие американские законодатели и экс-руководитель Управления финансового надзора Великобритании.
Компания, по словам Пойраза, также вложила значительные средства в технологические инструменты, которые могут определять, когда клиент пытается притвориться кем-то, кем он не является, или делает вид, будто находится в стране, где Binance предоставляет услуги без ограничений. По словам Пойраза, за два года отдел соответствия Binance вырос примерно на 650%, увеличившись со 100 до 750 сотрудников.
Пойраз не отрицает существующие проблемы Binance с соблюдением требований, включая конфликты с регулирующими органами в США, Великобритании, Японии, Германии и Нидерландах. Но он считает, что торговая платформа вступила в новую эру.
«На сегодняшний день, я думаю, мы в лучшем положении, чем раньше», — говорит Пойраз.
