В безопасности ли ваши деньги в биткойнах во время банковского кризиса?

Шаткая почва традиционных банков

Глобальная финансовая экосистема находится в неустойчивом состоянии. Крах Credit Suisse, глобально-системообразующего банка (G-SIB), вызвал тревогу по всему миру.

Этот провал в сочетании с тем фактом, что ни один банк не потерпел крах за последнее десятилетие количественного смягчения (QE), заставляет усомниться в стабильности наших банковских систем.

Исторически банкротства банков были естественной частью свободных рынков, помогая снизить избыточный риск. Однако, поскольку правительства и центральные банки беспрецедентно расширяют денежную массу, банкротства банков стали редкостью.

Является ли это результатом более безопасной банковской практики или просто побочным продуктом печатания денег и государственной помощи, которые сместили риски с банковских балансов?

Такие страны, как Канада, последовали консенсусу G20, участвуя в QE и выпуская долговые обязательства для финансирования расходов с дефицитом. Такая практика привела к резкому росту соотношения государственного и частного долга к ВВП.

Эта тенденция потенциально может раздуть пузыри активов и способствовать экономической нестабильности.

Экономист Джозеф Барбуто подчеркнул высокое соотношение долга Канады к ВВП. Он сравнил соотношение долга США к ВВП во время Второй мировой войны.

Этот тревожный рост уровня долга вызвал дебаты об эффективности QE. Многие экономисты обвиняют центральные банки в искусственном манипулировании ставками и содействии инфляции.

Большой вывод средств – признак утраченной уверенности

По мере того, как доверие к банкам падает, люди все чаще выводят свои средства. Высокие процентные ставки являются еще одним способствующим фактором, побуждающим вкладчиков искать более высокую доходность в альтернативных инвестиционных инструментах.

Эта тенденция привела к росту числа операций с цифровыми банками с рекордным выводом средств из традиционных банков. По этой причине практика банковской отрасли находится под пристальным вниманием.

Например, банки получают около 5% процентов на деньги, которые они хранят в центральном банке после покупки государственного долга во время QE. Между тем, вкладчикам предоставляется норма сбережений примерно в 0%.

Это несправедливое несоответствие заставляет людей переводить свои сбережения в другие активы, включая биткойн.

Банковский кризис привел к трем крупнейшим банковским крахам в истории США, жертвами которых стали Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic Bank.

Эти сбои привели к серии экстренных действий Федеральной резервной системы, включая программы спасения и кредитования, призванные предотвратить реализацию убытков по казначейским облигациям США.

Однако вмешательство центральных планировщиков в механизм ценообразования на свободном рынке вызвало обеспокоенность. Федеральная резервная система сейчас выступает в роли "ростовщика” для малых и средних банков, потенциально усугубляя кризис.

Биткойн – безопасное убежище в условиях банковского кризиса?

В то время как традиционные банковские системы находятся под напряжением, Биткойн становится потенциальным убежищем.

Несмотря на свою волатильность, Биткойн обеспечивает децентрализованную и безопасную альтернативу традиционному банковскому делу. Цифровой актив невосприимчив к инфляции и вмешательству правительства, что делает его привлекательным вариантом во время банковских кризисов.

Однако переход к цифровым активам не лишен рисков. Как и любая инвестиция, стоимость биткоина может колебаться, и крайне важно понимать эти риски, прежде чем переводить богатство в цифровые активы. Тем не менее, Биткойн может предложить определенную степень защиты во времена банковской неопределенности.

Его децентрализованный характер позволяет ему работать независимо от центральных банков и государственного контроля. Это может стать финансовым убежищем для тех, кто хочет избежать потенциального банковского кризиса.

Хотя цена Биткойна изменчива, его стоимость напрямую не связана с какой-либо конкретной экономикой, что может быть выгодно, когда традиционные финансовые институты нестабильны. Кроме того, в то время как правительства могут печатать больше денег и вызывать инфляцию, предложение Биткоина ограничено, обеспечивая определенную степень защиты от девальвации валюты.

Потенциал Биткойна как безопасного убежища во время банковских кризисов не является чисто теоретическим; события реального мира дают ценную информацию.

Например, во время экономического кризиса в Венесуэле использование биткоина резко возросло, поскольку граждане стремились защитить свое богатство от гиперинфляции. Аналогичным образом, цена биткоина значительно выросла после банковского кризиса 2013 года на Кипре, поскольку инвесторы искали безопасные убежища.

Хотя эти примеры не доказывают абсолютную безопасность Биткойна, они подчеркивают его потенциальную роль в качестве альтернативного финансового убежища во время банковских кризисов. Однако крайне важно помнить, что Биткойн несет свои собственные риски, такие как волатильность цен и неопределенность регулирования.

В безопасности ли ваши деньги в биткоине?

Инвестирование в Биткоин в качестве страховки от банковских кризисов - это не универсальная стратегия. Это зависит от индивидуальных обстоятельств, толерантности к риску и понимания криптовалют.

Хотя Биткойн может предложить потенциальные преимущества, такие как защита от инфляции и независимость от традиционных банковских систем, он также несет в себе значительные риски.

Поэтому для тех, кто рассматривает Биткоин как альтернативу традиционному банковскому делу, важно понимать динамику крипторынка, технологию, лежащую в основе биткоина, и потенциальные юридические и финансовые последствия.

Сохранность денег в биткойнах во время банковского кризиса во многом зависит от того, как определить “безопасный”. Если безопасность означает сохранение покупательной способности своего богатства в условиях безудержной инфляции и банковской нестабильности, биткойн потенциально может служить надежным убежищем.

Однако, если безопасность означает поддержание стабильной инвестиционной стоимости, волатильность биткоина может представлять значительный риск.

Хотя Биткойн может предложить финансовое убежище во время банковских кризисов, это не гарантированное решение. Это относительно новый и быстро развивающийся класс активов, к которому следует подходить основательно и осторожно, учитывая связанные с ним риски.