Заменят ли CBDC банки?

С одной стороны, CBDC могут рассматриваться как угроза традиционным банкам. Это потому, что CBDC могут обеспечить прямую цифровую связь между центральным банком и потребителями, полностью минуя традиционные банки. CBDC и криптовалюта в целом позволят частным лицам хранить и переводить средства без необходимости использования банковского счета. Это может привести к снижению спроса на банковские счета и другие традиционные банковские услуги.

Однако важно отметить, что потенциальное влияние CBDC на банковский сектор не является однозначным. Некоторые утверждают, что CBDC могли бы усилить роль банков в финансовой системе. Вот некоторые из ключевых аргументов обеих сторон:

Аргументы в пользу того, чтобы CBDC заменили банки

1. Снижение зависимости от банков: Одним из основных преимуществ CBDC является то, что они могут позволить частным лицам и предприятиям хранить и переводить средства без необходимости использования банковского счета. Это уменьшило бы зависимость от традиционных банков и потенциально могло бы привести к снижению банковских комиссий.
2. Расширение доступа к финансовым услугам: CBDC можно было бы использовать для предоставления финансовых услуг частным лицам и предприятиям, которые в настоящее время исключены из традиционной банковской системы. Например, CBDC можно было бы использовать для предоставления банковских услуг населению в сельских или отдаленных районах, где традиционные банковские услуги недоступны.
3. Улучшенная безопасность: CBDC могут быть более безопасными, чем традиционные банковские системы. Это потому, что CBDC будут построены на основе технологии блокчейн, которая известна своей безопасностью и прозрачностью. Это могло бы снизить риск мошенничества, взлома и других видов финансовых преступлений.
4. Более эффективная денежно-кредитная политика: CBDC могли бы облегчить центральным банкам проведение денежно-кредитной политики. Это потому, что CBDC предоставили бы центральным банкам более прямой контроль над денежной массой и позволили бы им легче отслеживать движение денег по всей экономике.

Аргументы против замены банков CBDC

1. Разрушение банковского сектора: Если CBDC полностью заменят банки, это может оказать значительное негативное воздействие на банковский сектор. Банки утратят свою роль посредников в финансовой системе, что может привести к значительным потерям рабочих мест и экономическим потрясениям.
2. Потенциальные риски для финансовой стабильности: CBDC могут представлять риски для финансовой стабильности, если их не внедрять тщательно. Например, если бы частные лица выводили крупные суммы денег из банков в пользу владения CBDC, это могло бы привести к кризису ликвидности для банков.
3. Технические проблемы: Существуют значительные технические проблемы, связанные с внедрением CBDC. Например, центральным банкам потребуется создать безопасную и надежный цифровую инфраструктуру для поддержки CBDC. Им также необходимо будет убедиться, что CBDC совместимы с существующими платежными системами.
4. Проблемы конфиденциальности: CBDC могут вызывать проблемы конфиденциальности, если они не разработаны с надлежащей защитой конфиденциальности. Например, если бы CBDC были полностью отслеживаемыми, они могли бы предоставить регулирующим органам и правительствам некоторый нежелательный доступ к финансовой информации отдельных лиц.

Заключение

В заключение, маловероятно, что CBDC скоро полностью заменят банки. Хотя CBDC могут разрушить традиционную банковскую систему, прежде чем это произойдет, необходимо решить значительные проблемы. Более вероятно, что CBDC будут сосуществовать с традиционными банковскими системами, предоставляя потребителям дополнительные возможности для хранения и перевода средств.