" В то время как индустрия криптовалюты революционизирует мир финансов, под поверхностью бурлит реальность. По сообщениям, криптовалютные мошенничества достигли рекордных показателей и принесли $9,9 млрд в 2024 году, а прогноз на 2025 год делает ситуацию еще более мрачной.
Будь то мошенничество по принципу «старого вина в новых бутылках», такое как схемы Понци и «накачка и сброс», или новые, специфические для криптовалют, типы мошенничества, такие как отравление адресов, - глобальная эпидемия мошенничества сильно бьет по отрасли и подрывает доверие потребителей.
Преступники все чаще используют этот сектор для отмывания доходов, полученных преступным путем в сфере традиционных финансов (TradFi). Это создает трудности для компаний, которым приходится идти в ногу с меняющимися правилами борьбы с отмыванием денег (AML). Почти 90% заявок на регистрацию криптовалют в Великобритании отклоняются из-за слабого контроля за мошенничеством и AML.
Злоупотребления в секторе криптовалюты
Эти злоупотребления в криптовалютном секторе не остаются незамеченными отраслью, которая прилагает все усилия для улучшения своего имиджа в глазах международных регуляторов, многие из которых начинают искать способы регулирования сектора за пределами сферы AML. Такие усилия отдельных компаний, как инструменты выявления мошенничества в отрасли и операции по пресечению, хотя и заслуживают похвалы, сами по себе будут иметь ограниченный эффект.
Отрасли необходим гораздо более смелый подход к обмену данными о финансовых преступлениях.
Обмен данными между государственным и частным секторами для борьбы с мошенничеством быстро становится нормой в секторе TradFi. Будь то обязательный обмен данными между финансовыми и телекоммуникационными компаниями в Сингапуре или добровольные отраслевые программы в Австралии и Великобритании, обмен данными по всему миру признан как один из ключевых способов защиты от глобального мошенничества.
Мы можем остановить эту глобальную волну преступности, только объединив все цепочки создания стоимости в сфере мошенничества. По мере того, как мошенничество адаптируется к новым финансовым условиям на международном уровне, в этой цепочке не хватает сообщества, занимающегося цифровыми активами. Привлечение сообщества к существующим процессам обмена данными не только поможет создать сильную экосистему, но и принесет пользу самой отрасли.
От теории к действию
Отрасли следует сделать три вещи.
Во-первых, ограниченное использование криптовалют в качестве основного платежного средства означает, что даже самые заядлые криптовалютные преступники не могут существовать в изоляции. Стремительный рост фиатных валют является ключевым фактором в борьбе с мошенничеством, связанным с криптовалютами. Поскольку ни одна из сторон не видит всей картины, отсутствие обмена данными затрудняет все усилия.
Во-вторых, использование криптовалют в блокчейне создает проблему борьбы с отмыванием денег. Учитывая, что регуляторы ужесточают контроль над биржами, а новые правила уже начинают действовать, отрасли необходимо выстроить защиту от отмывания доходов, полученных преступным путем. Это невозможно без необходимых потоков данных для выявления и блокирования доступа к экосистеме отдельных лиц, которые она должна получать с более высоких уровней цепочки создания стоимости.
В-третьих, хотя стремление бороться с мошенничеством в сообществе, занимающемся цифровыми активами, растет, комплаенс как профессия находится на заре развития в этой сфере. Отрасли были бы полезны достоверные данные и опытные специалисты по предотвращению мошенничества из других секторов, для которых новые виды мошенничества - обычное дело.
Хотя аргументы в пользу межотраслевого обмена данными для предотвращения мошенничества, связанного с криптовалютами, очевидны, что необходимо сделать для реализации этой теории?
Ускорение сотрудничества
Великобритания предлагает потенциально благоприятную политическую среду для первых попыток отрасли в области межсекторного обмена данными.
С юридической точки зрения, британский регулятор конфиденциальности, Управление комиссара по информации, недавно однозначно заявило, что «защита данных не является оправданием при борьбе с мошенничеством и аферами». Это особенно актуально в связи с недавними преступлениями, в одном из которых мошенники похитили 1,2 миллиона долларов, выдавая себя за сотрудников правоохранительных органов и владельцев криптовалютных кошельков, чтобы обманным путем заставить жертв раскрыть личную информацию.
В сочетании с недавними законодательными изменениями в режиме конфиденциальности данных, принятыми в форме Закона о данных (использовании и доступе) 2025 года, который определяет предотвращение преступлений как «признанный законный интерес», юридический аргумент в пользу обмена данными не может быть более очевидным.
Кроме того, в Великобритании нормативно-правовой горизонт регулирования цифровых активов предоставляет «кнуты и пряники» для предотвращения мошенничества и обмена данными. Заявление канцлера Великобритании о будущем регулировании настоятельно предполагает, что индустрия цифровых активов будет связана теми же правилами защиты прав потребителей, что и сектор TradFi. Трудно представить себе защиту прав потребителей в Великобритании от мошенничества без межотраслевого обмена данными.
Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) и заявленного будущего регулятора цифровых активов заявляет о том, что обмен данными является ключевым инструментом в борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Наконец, в Великобритании существует богатая и устоявшаяся экосистема обмена данными о финансовых преступлениях с эффективным государственно-частным, внутриотраслевым и межсекторальным сотрудничеством, в том числе в рамках Совместной оперативной группы по борьбе с отмыванием денег. Открытие этих инициатив для индустрии цифровых активов уже началось, и этот процесс может быть ускорен при поддержке правительства и регулирующих органов.
Криптовалютное и цифровое сообщество слишком хорошо осознает репутационные и регуляторные риски, связанные с мошенничеством и чрезвычайной ситуацией. Но одного признания недостаточно, и усилия не должны оставаться разрозненными. Межотраслевой обмен данными является ключевым фактором эффективного предотвращения мошенничества по всему миру. Учитывая благоприятную среду в Великобритании, страна имеет возможность подать пример другим странам.
Об авторе
Майк Хейли, генеральный директор Cifas, ведущей британской службы по предотвращению мошенничества, руководит усилиями по расширению партнерств по обмену данными для борьбы с мошенничеством и финансовыми преступлениями. Обладая более чем 30-летним опытом работы в государственно-частном и некоммерческом секторах, а также степенью магистра криминологии, Майк является сторонником совместного межсекторального подхода к предотвращению мошенничества.
Эта статья предназначена для общего ознакомления и не предназначена для использования в качестве юридической или инвестиционной консультации. Выраженные в этой статье взгляды, мысли и мнения, принадлежат только автору.
