США хотят подарить нам на Рождество регулирование частных кошельков криптовалюты
Предлагаемое изменение правил нацелено на частные кошельки, сообщает The Verge. В соответствии с новыми положениями, предложенными Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), правительству может стать намного проще отслеживать транзакции с биткойнами. И хотя в настоящее время открыт 15-дневный период для комментариев, биржа криптовалют Coinbase и Electronic Frontier Foundation называют это фолом, потому что период включает канун Рождества, Рождество, канун Нового года и Новый год.
Предлагаемые правила, о которых идет речь, которые были представлены 18 декабря в 16:20 по восточному времени, касаются частных кошельков. Допустим, я известный и модный инвестор в криптовалюту, и я немного торгую на Coinbase. Если у меня есть собственный кошелек, на который я хочу перевести деньги, мне придется идентифицировать себя как владельца кошелька, если я отправляю транзакцию на сумму более 3000 долларов. И если я хочу вести дела с кем-то еще, у кого есть частный кошелек, мне нужно сообщить бирже довольно подробную личную информацию. Затем биржи должны хранить записи обо всем этом и передавать их по запросу.
«Как минимум головная боль»
Также в соответствии с предлагаемым регламентом биржа будет обязана сообщать мою личную информацию, если я совершу транзакции на общую сумму более 10 000 долларов за один день. Вы можете понять, почему Coinbase - или любая другая биржа - сочтет это новое требование «знай своего клиента», как минимум, полной головной болью.
Это также самое ироничное событие в истории крипторынка. Криптовалюта, рожденная странной группой либертарианцев, анархистов и утопистов, обещала стать способом проведения абсолютно конфиденциальных операций в ненадежной системе. Биткойн, крупнейшая в мире криптовалюта, возникла сразу после финансового кризиса 2008 года в качестве альтернативы банкам, но эти новые правила заставят криптобиржи действовать как банки. В сочетании с другим изменением правил, касающихся международных транзакций, это может сигнализировать о том, что бурные годы криптовалюты прошли и соблюдать анонимность будет все труднее.
Обмены криптовалюты позволяют легко перейти от долларов (или чего-то еще) к криптовалюте и наоборот. Это также означает, что они делают криптовалюту доступной для большего числа людей. Текущее предложение FinCEN делает больше работы для этих бирж и людей, работающих в них, а также подрывает анонимность, которой славится криптовалюта. В сочетании с другим предложенным недавно изменением правил о том, как сообщать о криптовалюте, которая пересекает границы, вы можете понять, почему некоторые энтузиасты криптовалюты нервничают.
Антианонимность
EFF отмечает, что это имеет некоторые конкретные последствия. Во-первых, это усложняет анонимность транзакции между частным кошельком и кошельком, размещенным в обменной службе. Во-вторых, предлагаемый закон также делает менее привлекательным наличие личного кошелька.
Но третья проблема - настоящий пинок под зад: некоторые криптовалюты, включая биткойн, публично регистрируют все транзакции. Это означает, что если я обмениваю биткойны на свой частный кошелек с биржи, мне нужно отправить кучу идентифицирующей информации об этом кошельке, которая затем потенциально доступна правительству США. Потому что, как только вы узнаете, что конкретный адрес кошелька принадлежит мне, вы узнаете все транзакции с биткойнами, которые я когда-либо совершал с этим кошельком. Это означает, что «правительство может иметь доступ к огромному количеству данных, выходящих за рамки того, что регулируется», - пишет EFF.
Таким образом, биткойн, криптовалюта, созданная для обеспечения анонимности, в соответствии с этими правилами обеспечит прямо противоположное. Хотя, проявив немного творчества, их можно обойти; вы просто создаете кошелек по правилам «знай своего клиента», а затем переводите оттуда свои деньги в другой частный кошелек.
If this proposed bill passes, your withdrawals to your non-KYC'd address will take two transactions instead of one.
Before: Exchange -> Wallet Address
After: Exchange -> KYC Wallet Address -> Wallet AddressMeaningless? https://t.co/vcXD31GyJe
— Eric Wall (@ercwl) December 18, 2020
Вчера главный юрисконсульт Coinbase, Пол Гревал, опубликовал ответ FinCEN, жалуясь на 15-дневный период для обсуждения изменений правил:
«FinCEN попросил общественность предоставить комментарии всего за 15 дней, включая канун Рождества, Рождество и Новый год. Канун года и Новый год, в разгар глобальной пандемии, оставляя лишь несколько рабочих дней для комментариев».
Coinbase запрашивает 60-дневный период проверки, что является нормой. Более короткий период проверки, составляющий всего 15 дней, объясняется тем, что Министерство финансов заявляет, что «важные императивы национальной безопасности» означают, что это должно происходить быстрее. Это правда, что некоторые транзакции с криптовалютой являются преступными - в конце концов, Шелковый путь был значительной частью истории биткойнов. Предлагаемое правило гласит, что криптовалюты «способствуют международному финансированию терроризма, распространению оружия, уклонению от санкций и отмыванию транснациональных денег» среди подробного списка потенциальных преступлений.
Но трудно понять, насколько это серьезно, поскольку через 60 дней биржи криптовалюты будут иметь дело с администрацией Байдена, а не с уходящей администрацией Трампа.
«Здесь нет чрезвычайной ситуации; есть только уходящая администрация, пытающаяся обойти необходимые консультации с общественностью, чтобы протащить поспешное правило до истечения срока их пребывания в должности», - написал Гревал.
Независимо от 15-дневного или 60-дневного периода, похоже, что министерство финансов пытается послать сообщение любым потенциальным шифровальщикам: «вы не можете победить существующий финансовый мир - вы можете только присоединиться к нему».