" Fitch заявило, что биткойн как законное платежное средство увеличит нормативные, финансовые и операционные риски финансовых учреждений.
Fitch, одно из рейтинговых агентств «большой тройки», предупредило, что решение Сальвадора сделать биткойн законным платежным средством поставит банки под угрозу отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от уплаты налогов.
На прошлой неделе президент Сальвадора Наиб Букеле объявил, что 7 сентября биткойн станет законным платежным средством.
Однако Всемирный банк, МВФ и другие мировые власти критически отнеслись к этому шагу. Всемирный банк отклонил запрос Сальвадора о помощи во внедрении Биткойна в качестве законного платежного средства.
В блоге Fitch предупредило, что Биткойн потенциально может нарушить международные стандарты борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма, а также способствовать уклонению от уплаты налогов. Связи между организованной преступностью и Биткойном вызывают особую озабоченность регулирующих органов.
Букеле неоднократно отрицал связи с MS-13 и Barrio 18, двумя крупнейшими наркокартелями в Центральной Америке. Но критики говорят, что он работал с бандами, чтобы помочь своей политической карьере.
Одним из партнеров правительства Сальвадора в его планах является базирующаяся в Чикаго компания Zap Solutions Inc., чей цифровой кошелек Strike уже используется некоторыми сальвадорцами.
Zap не имеет лицензий на работу в большинстве штатов США. Это делает незаконным отправку сальвадорских эмигрантов денежных переводов из нелицензированных штатов в Сальвадор с помощью Strike - ситуация, которая может еще больше омрачить и без того противоречивые планы страны Центральной Америки в отношении биткойнов.
Амбициозные сроки
Fitch заявило, что Сальвадор еще не опубликовал подробное руководство по регулированию криптовалют, и отметило «амбициозные сроки», в течение которых необходимо создать правовую базу и ввести платежные системы.
На прошлой неделе Букеле представил спонсируемый государством криптовалютный кошелек Chivo и заявил, что каждый гражданин, который подпишется на него, получит 30 долларов в бесплатных биткойнах. Однако пока неясно, как именно будут работать эти платежные системы и степень участия государства, сообщает Fitch. Если Сальвадор не соблюдает стандарты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), «банкам-корреспондентам Сальвадора может потребоваться более тщательная комплексная проверка финансовых институтов страны», - отмечает Fitch.
Агентство добавило, что поспешное использование биткоина повлияет на валютный риск банков и риски ликвидности, а также на риски программ-вымогателей.
Критики утверждали, что новый закон о биткоине обязывает людей принимать криптовалюту. В ответ на эти опасения Букеле на прошлой неделе заявил, что использование биткоина не будет обязательным. Fitch прогнозирует, что компании и граждане, скорее всего, не спешат его принять.
«Фактическая скорость принятия может быть невысокой, учитывая проблемы с реализацией, а также низкий уровень финансовой доступности и доступа в Интернет в стране», - говорится в сообщении.
