Global DeFi Alliance предлагает FATF шесть рекомендаций по регулированию индустрии DeFi

Группа крипто-лоббистских групп, разбросанная по Соединенному Королевству, Европе, США и Азии, призвала к «хорошо сбалансированным» подходам к регулированию сектора децентрализованных финансов (DeFi) в открытом письме в Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Обращаясь к исполнительному секретарю FATF Дэвиду Льюису, так называемая «Глобальная коалиция DeFi» разработала шесть руководящих принципов для управления организациями DeFi.

«Крайне важно, чтобы быстрый рост DeFi был хорошо понят властями, чтобы адекватно согласовать свои нормативные подходы к этому пространству», - написала группа в письме.

Они предупреждают, что преждевременные репрессии со стороны регулирующих органов рискуют «задушить инновации и предотвратить появление новых идей», и призвали к открытому диалогу между отраслью и регулирующими органами посредством консультаций и рабочих групп.

«Письмо направлено на то, чтобы помочь властям избежать потенциальных ловушек, предоставив нормативные рекомендации отрасли», - добавили в группе.

В коалицию входят ACCESS (Сингапур), Bitcoin Association (Швейцария), Blockchain Association (США), Blockchain for Europe (Европа), CryptoUK (Великобритания) и Международная ассоциация надежных приложений Blockchain (INATBA). Вместе эти группы представляют более 350 компаний.

Действующие стандарты FATF

FATF недавно сообщила, что только 58 из 128 юрисдикций, представляющих отчетность, приняли ее стандарты для регулирования криптографических компаний.

В своем втором 12-месячном обзоре прогресса, достигнутого национальными регулирующими органами, опубликованном 5 июля, межправительственная организация заявила, что «многие юрисдикции продолжают добиваться прогресса» в реализации пересмотренных стандартов, которые делают так называемых поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) подпадающими под правила борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

Из 58 регулирующих органов, принявших стандарты, 52 сейчас регулируют VASP, а шесть полностью запретили таких операторов. 70 юрисдикций еще не отреагировали на рекомендации.

«Эти пробелы в реализации означают, что еще не существует глобального режима для предотвращения неправомерного использования виртуальных активов и VASP для отмывания денег или финансирования терроризма», - говорится в сообщении FATF.

Прогресс в отношении «правила путешествий»

Однако FATF приветствовала прогресс в плане внедрения систем, которые помогут крипто-фирмам реализовать свое печально известное «правило путешествий», которое технически все еще находится в форме проекта, а окончательное руководство ожидается в октябре после недавней задержки. Правило путешествий требует от VASP передавать информацию об отправителе и получателе между собой для транзакций на сумму более 3000 долларов.

12-месячный пересмотр руководства FATF в прошлом году вызвал обеспокоенность в индустрии DeFi, заявив, что юрисдикции, в которых не работают кошельки, не связанные с хранением, могут запретить биржи, которые разрешают их использование в одноранговых транзакциях. Почему? Потому что, как указывает в своем письме Глобальная коалиция DeFi, «протоколы DeFi позволяют физическим лицам выполнять различные финансовые операции в электронном виде без участия посредника».

Шесть предложений коалиции полностью излагаются ниже.

1. Регулирование, налагаемое на бизнес, должно учитывать более широкие контекстуальные факторы по отношению к соответствующей бизнес-модели. Это должно помочь обеспечить выпуск прагматичных и применимых правил. Например, бизнес, который обрабатывает данные транзакций без доступа к каким-либо средствам клиентов, может быть подвергнут правилам хранения данных, но не должен иметь никаких обязательств по замораживанию или иным образом вмешиваться в активы клиентов, если это технически невозможно.
2. Регулирование не должно вводить аналоговые или ручные шаги в цифровые процессы. Финансовому посреднику, действующему исключительно в цифровом формате, должно быть разрешено полностью полагаться на цифровые данные в своем бизнес-процессе (т.е. «Знай своего клиента», где мы наблюдали недавние примеры, когда были созданы обязательства по подключению биржи, требующие личного знакомства с вашим клиентом (KYC)). То же самое верно и для введения шагов ручной проверки в полностью автоматизированные процессы, что разрушает потенциал и возможности масштабируемых бизнес-моделей, тем самым нанося ущерб экономическому росту.
3. Следует разрешить финансовым посредникам сотрудничать в идентификации клиентов. Во всех регионах закон требует, чтобы каждый финансовый посредник повторял полный процесс KYC для каждого клиента, даже если другие финансовые посредники идентифицировали того же клиента непосредственно перед этим. В децентрализованной системе с множеством независимых субъектов, оказывающих часть финансовых услуг, это может привести к тому, что пользователю придется заполнять все формы KYC несколько раз только для выполнения одной транзакции. Это ставит децентрализованные системы в невыгодное положение по сравнению с централизованными поставщиками услуг. Во избежание излишне избыточной документации финансовым посредникам должно быть разрешено обмениваться информацией о клиентах с целью выполнения обязанностей KYC и полагаться на сторонние подтверждения личности вместо того, чтобы каждый посредник повторял одни и те же шаги снова для одного и того же клиента.
4. Регулирование должно признавать сниженный риск публичных транзакций на основе блокчейна и, следовательно, развивать дифференцированный подход, основанный на оценке риска. На международном уровне регулирование AML основано на «подходе, основанном на оценке риска». Когда децентрализованные приложения обеспечивают публично видимые транзакции, они создают гораздо меньший риск отмывания денег, чем частные транзакции. Подход, основанный на оценке риска, должен учитывать это разнообразие новых приложений и их конкретные риски и применять более дифференцированные меры. Эти новые проблемы невозможно решить с помощью установленных решений. Помещение их в традиционные непрозрачные установки только увеличит риски ОД/ФТ. Следует признать более низкий риск открытых транзакций на основе блокчейна и вознаграждать прозрачность.
5. Рекомендации по внедрению основных нормативных принципов должны осуществляться совместно с индустрией DeFi. Регулирующим органам следует в первую очередь сотрудничать с отраслевыми экспертами (в том числе программистами), чтобы получить информацию об этом быстро развивающемся пространстве с технологической и более широкой точки зрения. Это поможет политикам и властям понять вероятный путь развития DeFi в будущем и разработать стратегию реагирования регулирующих органов. Во-вторых, следует использовать подход с участием многих заинтересованных сторон для разработки нормативных принципов и руководства для DeFi. В-третьих, учитывая быстрые темпы развития DeFi, власти должны поддерживать постоянный диалог с сообществом DeFi, чтобы быть в курсе последних событий и тенденций, а также адекватно, своевременно и гибко реагировать.
6. Учитывая глобальный характер криптовалюты, требуется повышенный уровень сотрудничества между регулирующими органами и отраслью. Мы призываем к дальнейшему повышению уровня глобального сотрудничества между регулирующими органами и агентствами, а также регулирующими органами с мировой отраслью в рамках недавно созданных форумов для реализации и внедрения инновационных, удобных для потребителей и согласованных принципов регулирования. Параллельно регулирующим органам следует шире взглянуть на свои полномочия по реагированию на инновации, исходящие из отрасли. Кроме того, более тесное сотрудничество также обеспечит возможность регулирующим органам выполнять свои соответствующие мандаты, не только позволяя новаторам вводить новшества, но также помогая улучшить существующие режимы регулирования. В соответствии с мандатом регулирующего органа это может привести к более эффективному исполнению, более компактной структуре и лучшей защите потребителей. В целом, более тесное сотрудничество между регулирующими органами и мировой отраслью приведет к улучшению правил, упрощению применения и снижению затрат. В свою очередь, такая повышенная эффективность приведет к более действенным, применимым во всем мире принципам регулирования, а также к усилению защиты потребителей и инвесторов, экономическому росту и созданию рабочих мест во всем мире.