" Недавний уход высокопоставленного американского регулятора по защите прав потребителей произошел на фоне опасений, что участники рынка, включая держателей криптовалют, оставлены на произвол судьбы.
Как сообщается, 10 июня Кара Петерсен, которая исполняет обязанности директора по правоприменению Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подала в отставку с резким письмом, в котором раскритиковала администрацию президента Дональда Трампа, а именно «бездумные» сокращения в агентстве, инициированные Департаментом эффективности государственного управления (DOGE).
Законодатели-республиканцы и Белый дом пообещали усовершенствовать CFPB, гарантируя, что он будет защищать потребителей, но не станет препятствовать инновациям. Известные деятели криптовалютной индустрии также выступили с критикой агентства; генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг назвал это «неконституционным».
Возможно, криптовалютная индустрия США защищает ослабленный CFPB в своем стремлении добиться выгодных правил в Вашингтоне, но в то же время ее собственные клиенты остаются уязвимыми из-за замораживания счетов и не отвечающих платформ, не имея агентства, к которому можно обратиться за помощью.
Рисунок 1. Источник: Brian Armstrong.
Реформы CFPB, проводимые Трампом, затрагивают пользователей криптовалют
Среди американских финансовых регуляторов CFPB является относительно новым органом. В 2007 году сенатор Элизабет Уоррен впервые предложила создать агентство. В конечном счете оно было сформировано в результате реформы Уолл-стрит Додда-Франка 2010 года и Закона о защите прав потребителей, который сам по себе был реакцией на кризис низкокачественных ипотечных кредитов и банковских услуг 2008 года с последующей рецессией.
Агентство, которое формирует и обеспечивает соблюдение правил для банков и других финансовых институтов, с момента своего создания подвергалось критике со стороны республиканцев, придерживающихся принципа невмешательства в управление, и финансовой индустрии.
Генеральный директор Tesla Илон Маск, который ранее возглавлял DOGE, через несколько недель после выборов написал, что агентство следует «удалить».
Отраслевые юридические и адвокатские организации, такие как Coin Center, выступили против нормотворчества CFPB. В конце ноября 2024 года исполнительный директор Питер Ван Валкенбург приветствовал распоряжение Трампа, которое положило начало пересмотру нормотворческой деятельности агентств, в том числе CFPB и Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Темпы изменений резко возросли после того, как Трамп был приведен к присяге, а DOGE начал ликвидировать правительственные учреждения и регулирующие органы, уволив тысячи федеральных служащих.
К февралю исполняющий обязанности главы CFPB Рассел Воут закрыл большую часть агентства и приостановил правоприменительные действия. Этот шаг был высоко оценен такими криптовалютными воротилами, как Армстронг, который назвал его «на 100% правильным шагом», и соучредителем Gemini Тайлером Уинклвоссом.
Рисунок 2. Источник: Tyler Winklevoss.
Как утверждал Брайан Армстронг, большая часть критики CFPB со стороны криптовалютной индустрии была основана на его предполагаемой неконституционности и роли в препятствовании инновациям в США.
В значительной степени за рамками обсуждения остались тысячи потребителей, которым пришлось самим о себе заботиться, поскольку прекратились правоприменительные меры в отношении банков и финансовых учреждений, в том числе выпускающей кредитные карты компании Capital One и ипотечного гиганта Rocket Homes.
Это также касается пользователей криптовалют. Только на Coinbase поступило более 8000 жалоб на CFPB. На Kraken поступило 338 жалоб. 2 июня один из зарегистрированных пользователей сообщил, что его аккаунт был заблокирован на несколько месяцев без ответа от службы поддержки биржи.
Дэвид Гус, глава отдела коммуникаций децентрализованной биржи Osmosis, сказал, что он «в той же лодке», добавив, что подал жалобу в CFPB.
«Это не первая моя история с блокировкой счетов или замораживанием средств на Coinbase. У пострадавших пользователей нет реального выхода», - добавил он.
На момент публикации Coinbase не ответила на запрос о комментариях.
Адвокаты обеспокоены защитой прав потребителей на фоне юридических вопросов
Ирония того, что криптовалютная индустрия поддерживает агентство, которое гарантировало бы защиту их пользователей, не ускользнула от внимания наблюдателей.
Аманда Фишер, бывший руководитель аппарата SEC и советник Конгресса, назвала ситуацию «кафкианской», добавив, что «В настоящее время CFPB практически бездействует отчасти потому, что Coinbase настаивала на его закрытии».
Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей, назвала сложившуюся ситуацию «массовым отказом от защиты прав потребителей, когда компании, выпускающие кредитные карты, банки, кредиторы в день выплаты жалованья и платежные приложения нарушают закон».
Дорин Гринвальд, национальный президент NTEU, сказала:
«Единственные, кто радуется закрытию CFPB, - это те, кто зарабатывает деньги, обкрадывая американских потребителей, когда они занимают деньги или покупают вещи в кредит».
Некоторые защитники прав потребителей пытаются воспротивиться сокращениям администрации и ставят под сомнение законность действий DOGE по уничтожению CFPB.
Сразу после прекращения правоприменения Национальный профсоюз работников казначейства (NTEU), который представляет интересы 1000 работников CFPB, подал иски к Расселу Воуту и попытался заблокировать некоторые из его действий, что поддержал суд.
Дело NTEU по-прежнему находится на рассмотрении в федеральном апелляционном суде, где судьи обсуждают, в какой степени суд может поручить администрации Трампа управлять CFPB.
Тем временем появились другие дела. 5 июня правительственная организация по этике Citizens for Responsibility and Ethics в Вашингтоне (CREW) объявила, что подает в суд на агентство за «непредоставление записей и отказ удовлетворить запрос CREW на ускоренную обработку, которая связана с деятельностью Департамента эффективности правительства (DOGE) в их ведомствах».
Команда утверждает, что раскрытие информации необходимо с учетом миллиардов долларов и тысяч рабочих мест, которые ликвидировал DOGE, «и все это без разрешения Конгресса и с недостаточной прозрачностью».
На фоне этих опасений продолжают наступать недоброжелатели CFPB. Конгрессмен-республиканец Байрон Дональдс назвал это «мошенническим агентством» в выпуске новостей Fox News от 2 июня.
10 июня конгрессмен Дэн Мейзер встретился с членами Ассоциации потребительских банков, торговой ассоциации розничных банков, чтобы обсудить реформы CFPB, которые «гарантируют, что финансовое регулирование не будет препятствовать инновациям или доступу к капиталу».
В то время как гиганты криптовалют радуются краху CFPB, люди, оставшиеся за бортом, - это те же пользователи, но теперь у них заблокированы аккаунты, их игнорируют службы поддержки, и у них нет четкого пути к обращению за помощью.
