" На сегодняшний день более 55 миллионов американцев используют криптовалюту в повседневной жизни, и цифровые активы стали неотъемлемой частью американской финансовой системы.
Как и традиционные банкоматы, десятки тысяч криптоматов, которые также известны как биткоин-банкоматы, появились в разных населенных пунктах по всем Соединенным Штатам для поддержки криптовалютных транзакций: от конвертации наличных в криптовалюту до покупки и продажи монет. Принятие закона GENIUS Act может повысить спрос на биткоин-банкоматы по мере появления стейблкоинов.
К сожалению, как и в случае с любой новой технологией, злоумышленники научились использовать такие инструменты для мошенничества. Стремясь защитить жителей, некоторые населенные пункты отреагировали полным запретом вышеперечисленных киосков.
Это непрактичное и неэффективное решение, которое представляет реальную угрозу для всех пользователей и операторов криптовалютной экосистемы.
К счастью, существуют более эффективные и проверенные способы борьбы с мошенничеством в сфере криптовалют, которые позволяют сохранить эту важную финансовую инфраструктуру.
Рост числа мошенничеств с криптовалютными банкоматами
Во многих случаях мошенничества с криптовалютными банкоматами участвуют настойчивые преступники, которые маскируются под представителей власти. Они заставляют жертву думать, что ей нужно срочно перевести крупные суммы денег в таких криптовалютах, как биткоины, чтобы избежать тюремного заключения или другой катастрофы. В уведомлении FinCEN от 4 августа 2025 года, FIN-2025-NTC1, подробно рассматриваются распространенные схемы мошенничества.
Эти мошенники обманывают уязвимых людей, заставляя их конвертировать фиатные деньги в криптовалюту в киосках, часто непосредственно на кошелек мошенника - действие необратимое и часто неотслеживаемое.
Например, представляя Закон о предотвращении мошенничества с криптовалютными банкоматами, сенатор Дик Дурбин рассказал историю избирателя, которого преступник, выдававший себя за сотрудника правоохранительных органов, обманом заставил внести 15 000 долларов в криптовалютный банкомат.
Согласно отчету ФБР о преступлениях в Интернете за 2024 год, в то время было получено более 10 956 жалоб на мошенничество с криптовалютными банкоматами, что привело к убыткам в размере 246,7 млн долларов США. Хотя это лишь малая часть от 12,5 млрд долларов США, потерянных в 2024 году потребителями из-за финансового мошенничества, эта проблема, безусловно, становится все более серьезной и требует решения.
Проблема тотальных запретов
Спокан, штат Вашингтон, произвел фурор, полностью запретив криптовалютные банкоматы. Городской совет заявил, что этот шаг поможет защитить жителей и предотвратить мошенничество.
Эта стратегия во многом похожа на запрет электронной почты для предотвращения фишинга или запрет пожилым людям покупать подарочные карты, чтобы они не попали в руки мошенников.
В конечном итоге мошенничество успешно, потому что использует человеческие уязвимости, а не какую-либо одну технологию. Вместо того чтобы сосредоточиться на способах снижения риска мошенничества, запрет банкоматов криптовалют просто подтолкнет жертв к совершению мошеннических транзакций другими способами.
Практические решения для минимизации мошенничества
Перехват мошенничества в тот момент, когда жертва собирается завершить транзакцию, часто является более эффективным решением, поэтому криптовалютные банкоматы могут стать ключевым инструментом предотвращения мошенничества. Это включает в себя предупреждение пользователей о том, что им не следует совершать транзакции с людьми, выдающими себя за сотрудников правоохранительных органов или других доверенных лиц. Это также может означать информирование пользователей о том, что криптовалютные транзакции не могут быть отменены и часто не отслеживаются. Провайдеры также могут предлагать персонализированные предупреждения о необычной активности на основе профилей пользователей.
Подобные меры доказали свою эффективность в борьбе с другими видами финансового мошенничества, такими как банковские переводы или даже обычное снятие наличных в банкоматах. Надежные операторы криптовалютных банкоматов уже отслеживают новейшие схемы мошенничества и предпочтения пользователей, используя свой опыт для внедрения эффективных мер предотвращения мошенничества, не забывая при этом о банковских услугах клиентов.
Регуляторы штатов также могут играть важную роль, обуславливая лицензирование банкоматов криптовалют внедрением эффективных правил предупреждения мошенничества и протоколов взаимодействия с пользователями. Эти единообразно применяемые правила заставят операторов конкурировать за рынок, обеспечивая превосходный пользовательский опыт, а не жертвуя безопасностью.
Некоторые законодатели даже применяют этот подход заранее, до того, как местные жители столкнутся с мошенничеством. Например, город Гросс-Пойнт-Фармс, штат Мичиган, заблаговременно ввел требования по регистрации и предупреждению о банкоматах криптовалют (хотя в городе их еще нет), что, по словам городского совета, окажет «небольшую помощь» и обеспечит прозрачность для жителей, особенно для тех, кто не знаком с криптовалютой или не знает о распространенных видах мошенничества.
Защита потребителей, стимулирование инноваций
Полный запрет на киоски с виртуальной валютой никогда не решит извечную проблему мошенничества. Злоумышленники найдут другие способы добраться до своих жертв, но миллионы пользователей криптовалюты по всей стране потеряют доступ к этой важной финансовой инфраструктуре.
Вместо этого заинтересованным регулирующим органам следует призвать операторов банкоматов использовать проверенные методы предотвращения мошенничества, чтобы пресечь действия мошенников и защитить потенциальных жертв от ошибок. Эти инструменты предлагают более разумный подход, который одновременно защищает потребителей и сохраняет захватывающие возможности криптовалюты.
Об авторе
Билл Репаски - юрист, практикующий в сфере криптовалют, банковского дела и платежей в юридической фирме Frost Brown Todd LLP.
Эта статья предназначена для общего ознакомления и не предназначена для использования в качестве юридической или инвестиционной консультации. Выраженные в этой статье взгляды, мысли и мнения, принадлежат только автору.
