" Соблюдение требований может иметь решающее значение, когда речь идет об обеспечении принятия разумных правил криптовалюты в Соединенных Штатах.
Поскольку внедрение криптовалюты набирает обороты, регуляторы США, похоже, ужесточают стандарты в отношении требований к отчетности по криптовалюте, правил торговли и многого другого.
Тем не менее, регуляторы могут быть нацелены на жесткие ограничения на цифровые активы, поскольку им не хватает понимания криптовалюты.
Почему эксперты по комплаенсу должны работать с регулирующими органами
Блейк Бенталл, основатель стартапа по обеспечению соответствия требованиям Fathom(x), рассказал, что компании, специализирующиеся на соблюдении требований в области криптовалют, могут и должны влиять на регулирование в США.
Бенталл, ранее основавший Silk Road 2.0 — незаконный онлайн-рынок наркотиков, — был арестован агентами ФБР в 2014 году в Сан-Франциско.
Но вместо того, чтобы потребовать для Бенталла пожизненного тюремного заключения, Федеральное бюро расследований США (ФБР) разрешило ему работать с ними, чтобы помочь раскрыть незаконные дела, связанные с криптовалютой.
«Когда я помогал ФБР, я узнал, что данные в сети часто могут вводить в заблуждение, поскольку адреса кошельков могут быть легко сгенерированы, что усложняет идентификацию участников транзакций, — говорит Бенталл. — В отличие от традиционных финансов, где владение счетом является простым, криптотранзакции могут включать нескольких и неоднозначных владельцев, что требует тонкого подхода к регулированию».
Бенталл отметил, что компании, занимающиеся соблюдением требований к криптовалюте, знают, как точно интерпретировать сложные данные в сети. Учитывая это, он считает, что эксперты в этой области могут работать с регулирующими органами, чтобы гарантировать эффективность и реалистичность правил.
«Эти фирмы могут научить регулирующих органов избегать чрезмерно строгих правил, которые не обязательно повышают безопасность или защищают конфиденциальность», — сказал Бенталл.
Криптокомпаниям нужно делать больше
Винсент Д'Агостино, бывший агент ФБР, арестовавший Бенталла в 2014 году и позже работавший вместе с ним, рассказал, что все еще существует путаница в законодательстве в отношении криптовалюты
Он считает, что это отчасти связано с тем, что криптокомпании не принимают мер по этому вопросу.
«Компаниям этого сектора необходимо подтолкнуть регулирующие органы к лучшему пониманию ситуации, прежде чем принимать произвольные правила, которые в конечном итоге приведут к удушению быстрорастущей отрасли», — сказал Д'Агостино.
Он добавил, что, работая в ФБР, он заметил «множество благонамеренных, но крайне дезинформированных людей во всех правительственных организациях».
Д’Агостино рассказал, что многие его коллеги интересовались биткоинами,однако, возможно, поспешили обозначить новые технологии как «хорошие» или «плохие».
«Как только эти теги присвоены, изменить восприятие сложно», — сказал он.
Криптовалютные компании работают с регуляторами над соблюдением требований
Хотя криптокомпаниям по-прежнему необходимо делать больше, когда дело доходит до соблюдения требований, некоторые крупные игроки уже принимают меры.
Мелисса Стрейт, директор по соблюдению требований криптовалютной биржи Coinbase, рассказала, что Coinbase уделяет приоритетное внимание соблюдению требований и стремится установить отраслевые стандарты для обеспечения ясности регулирования в отношении цифровых активов.
Стрейт сказала, что Coinbase уже более десяти лет сотрудничает с мировыми правоохранительными органами, предоставляя ресурсы и обучение, чтобы помочь предотвратить незаконное использование криптовалют.
«Мы сотрудничаем с регулирующими органами для создания надежной программы по борьбе с отмыванием денег, а также программы по борьбе с финансированием терроризма», — сказала Стрейт.
В январе Coinbase призвала Министерство финансов США пересмотреть предложенные требования к отчетности для транзакций с участием крипто-миксеров. В октябре 2023 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями предложила правила ведения учета и отчетности, определив смешивание криптовалют как область «основной проблемы отмывания денег».
Binance также тесно сотрудничает с мировыми регуляторами. Ной Перлман, директор по соблюдению требований Binance, сообщил, что команда по обеспечению соответствия Binance лично встречается с регулирующими органами по всему миру, чтобы рассказать им об отрасли.
«Эти разговоры продолжаются и имеют решающее значение», — сказал Перлман. «Мы работаем над преодолением разрыва между криптовалютой и традиционными финансами и помогаем установить новые глобальные стандарты соответствия, которые могут обеспечить большую защиту пользователей».
15 августа веб-сайт Binance и приложения для Android и iOS стали доступны криптоинвесторам в Индии. Приложения Binance и ее веб-сайт ранее были запрещены в Индии из-за несоблюдения местных правил.
Проблемы могут препятствовать инновациям
Хотя примечательно, что некоторые криптовалютные компании работают с регулирующими органами, чтобы помочь развитию отрасли, проблемы остаются.
По словам Перлмана, одной из самых больших проблем в работе с регулирующими органами является развенчание устаревших ожиданий относительно криптоиндустрии.
«Binance и другие авторитетные игроки поддерживают и развивают строгие программы соответствия, сравнимые со зрелыми традиционными финансовыми учреждениями», — сказал он.
Хотя это может быть и так, Перлман отметил, что предстоит еще многое сделать. «Отрасль должна прислушиваться к опасениям регулирующих органов, чтобы гарантировать, что мы оправдываем их ожидания и ответственно развиваемся», — сказал он.
Д'Агостино далее заявил, что культурные проблемы могут привести к неудачам.
«Люди, которые участвуют в криптокомпаниях, часто являются программистами, строителями и людьми с идеалистическими устремлениями, — сказал он. — Такие люди часто могут упустить из виду сложную нормативную среду, в которой они существуют, и в конечном итоге совершают критические ошибки на этом пути».
Д'Агостино добавил, что создать инструменты, которые можно использовать для отмывания денег, поразительно легко.
«Криптовалютные компании должны убедиться, что у них есть хороший баланс между строителями и теми, кто работал над нормативной или правоприменительной стороной дела, чтобы увериться, что все аспекты учтены», — сказал он.
Тем временем в конгресс США внесен новый законопроект, расширяющий полномочия Секретной службы по борьбе с преступлениями, связанными с криптовалютами, известный как «Закон о борьбе с отмыванием денег в киберпреступности 2024 года». Законопроект направлен на то, чтобы позволить Секретной службе расследовать криптовалютные транзакции, совершаемые нелицензированными предприятиями, занимающимися переводом денег.
