" На фоне всей суматохи в криптомире некоторые из крупнейших банков мира без лишнего шума размышляют о способах доведения цифровых активов до институциональных клиентов. А на прошлой неделе появился план.
Сотрудничество под руководством Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, известного своей глобальной сетью финансовых сообщений Swift, скоро будет тестировать способы, позволяющие разрешенным банковским блокчейнам общаться не только друг с другом, но и с общедоступными блокчейнами, такими как Ethereum.
Участниками этого глобального эксперимента являются более дюжины финансовых тяжеловесов, в том числе Citi, Lloyds Banking Group, BNP Paribas, BNY Mellon и Банковская группа Австралии и Новой Зеландии. Chainlink (LINK), децентрализованная сеть оракулов, разрабатывает технологию для «соединения» этих различных блокчейнов.
«Институциональные инвесторы все чаще рассматривают возможность инвестиций в токенизированные активы», — заявила бельгийская компания Swift, которая объединяет более 11 000 финансовых учреждений по всему миру.
Заголовок сообщения точно резюмировал поставленную задачу:
«Swift исследует совместимость блокчейна, чтобы устранить трения при расчетах с токенизированными активами».
Проблема в том, что цифровые активы сегодня отслеживаются в широком диапазоне сетей блокчейнов, которые несовместимы, пояснил Swift. Каждый блокчейн имеет свою собственную функциональность и профиль ликвидности, и когда гигантские учреждения пытаются взаимодействовать друг с другом, возникает много технических «трений», не говоря уже о публичных блокчейнах, таких как Ethereum или Polkadot.
По словам Swift, на этом этапе тестирования будут рассмотрены три конкретных варианта использования:
«Первый вариант использования будет включать передачу токенизированных активов между двумя кошельками в одной и той же общедоступной сети блокчейнов (тестовая сеть Ethereum Sepolia). Второй включает в себя передачу токенизированных активов из общедоступного блокчейна (Ethereum) в разрешенный. И третий вариант использования проверит перенос токенизированных активов из Ethereum в другой общедоступный блокчейн».
Chainlink, со своей стороны, «будет использоваться в качестве корпоративного уровня абстракции для безопасного подключения сети Swift к сети Ethereum Sepolia, в то время как протокол межсетевой совместимости (CCIP) Chainlink обеспечит полную совместимость между исходным и целевым блокчейнами», заявил Swift.
Невзирая на судебные иски SEC
На прошлой неделе после новостей об исках SEC соучредителя Chainlink Сергея Назарова спросили о том факте, что совместные объявления Swift/Chainlink, казалось, были омрачены сообщениями о двух судебных процессах Комиссии по ценным бумагам и биржам США против криптобирж Binance и Coinbase.
— Новости об инфраструктурных достижениях иногда теряются (на таком фоне). Или, может быть, индустрия сейчас развивается по параллельным направлениям — регуляторному/рыночному и техническому/инфраструктурному?
— Да, это два параллельных мира, — ответил Назаров.
— Рынки криптовалют идут вверх и вниз. Исторически я видел, что когда рынки криптовалют сокращаются, банки теряют интерес к цифровым активам и технологии блокчейна, – добавил он. — Но на этот раз я этого не вижу, — сказал он, заявив, что банки тихо работают над инфраструктурными решениями, несмотря на продолжительную «криптозиму».
Между тем, Swift и его клиентские банки, похоже, не думают, что индустрия блокчейнов будет консолидироваться в ближайшее время.
«Вряд ли будет какая-то одна преобладающая сеть блокчейнов, — сказал Том Зшах, директор по инновациям в Swift. Мы ожидаем появления множества различных платформ, каждая из которых будет обслуживать разные сегменты клиентов со своими индивидуальными возможностями и требованиями. В такой сильно фрагментированной экосистеме финансовые учреждения просто не смогут подключаться к каждой платформе по отдельности».
«Главная проблема»
Наведение «мостов», чтобы частные и публичные сети могли обмениваться информацией, будет непростой задачей. Исторически сложилось так, что межсетевые мосты были уязвимы для взлома: согласно отчету Chainalysis, около 2 миллиардов долларов было украдено из мостов в результате 13 отдельных ограблений к середине 2022 года. Остается ли безопасность большой проблемой?
«Я бы сказал, что это главная проблема, — ответил Назаров, — потому что мостов, которые существуют сегодня, уже давно нет. К счастью, те, что были взломаны в 2022 году, не содержали чрезвычайно больших сумм», – добавил он. – Но забегая вперед, мы говорим о мостах, которые могут перемещать триллионы долларов».
Переводы в триллионы должны стать обязательной или стандартной практикой, если «индустрия блокчейнов должна вырасти до того, чем она должна быть — не 1 или 2 триллиона долларов» в рыночной капитализации, а что-то порядка 10, 20 или 50 трлн долларов, сказал Назаров. Таким образом, интероперабельность «является, по сути, основной инфраструктурной проблемой, которую наша отрасль должна решить».
Он добавил, что Chainlink годами работает над проблемами совместимости, так почему же следует ожидать, что Chainlink преуспеет там, где другие потерпели неудачу в отношении безопасности межсетевого моста?
Все мосты между блокчейнами, построенные на сегодняшний день, в основном являются «тупыми мостами», которые делают «все, что вы им скажете, даже если это мошенничество», — сказал Назаров. Для сравнения, Chainlink построил активную сеть управления рисками, или сеть ARM, которая «отслеживает активность на мосту, будь то информация или ценность, или неправомерное поведение».
Назаров сравнил текущее состояние функциональной совместимости в индустрии блокчейнов с тем, с чем столкнулись интернет-разработчики несколько десятилетий назад с электронной почтой. Это действительно требует улучшения пользовательского опыта.
«Сегодня банк не хочет предлагать своим клиентам интегрироваться в свою сеть, — сказал Назаров, — потому что это занимает слишком много времени. Представьте, что вы и я хотели бы написать друг другу по электронной почте, но я был бы в Gmail, а вы в Yahoo Mail. И для того, чтобы мы могли общаться, я сказал бы вам: «Ну, вы должны получить учетную запись Gmail, тогда я могу отправить вам электронное письмо». Это не имеет никакого смысла. Верно?»
Интернет решил проблему с протоколом управления передачей / интернет-протоколом и некоторыми протоколами электронной почты, которые позволили пользователям электронной почты на разных платформах легко общаться. «Здесь такая же динамика», — добавил он.
«Речь идет о способности всех сетей создавать ценность друг с другом. Потому что, если у вас есть сеть, которая не может превзойти стоимость всех других сетей, тогда наша отрасль будет двигаться с половинной скоростью».
Прогресс все еще находится на средней стадии
— Как насчет графика? Когда Swift и Chainlink ожидают, что все это будет развернуто в больших масштабах?
— Трудно сказать, — сказал Назаров. – Это будет постепенное увеличение с течением времени. По мере того, как все больше и больше банков начинают взаимодействовать с частными сетями других банков, а эти частные сети подключаются к общедоступным сетям, вы увидите постепенное увеличение с течением времени. Сейчас мы находимся в середине стадии».
Одно крупное учреждение может возглавить процесс, «потом придут остальные», предположил он, приведя пример французского банка Société Générale, который в апреле развернул на Ethereum собственную стабильную монету CoinVertible (EURCV), номинированную в евро. Это был первый институциональный стейблкоин, развернутый на общедоступном блокчейне.
«Такого еще никогда не было», — сказал Назаров. «Я вижу, что все больше и больше людей говорят об этом».
В дополнение к ранее упомянутым финансовым учреждениям и инфраструктурным компаниям финансового рынка, участвующим в проекте интероперабельности Swift, относятся Clearstream, Euroclear, Six Digital Exchange и Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация — среди прочих.
В целом, преодоление этой фрагментации между сетями блокчейнов «станет ключом к долгосрочной масштабируемости рынка», — сказал Swift, подчеркнув важность «устранения трений в международных транзакциях», пообещав работать «с нашим сообществом для изучения потенциальных решений».
Нюансы в глобальном банковском мире, конечно, несколько иные. Банки обычно предпочитают говорить о «цифровых активах», а не о «крипте» или «криптовалютах», отметил Назаров, но независимо от того, как это называть, факт остается фактом: «клиенты банков сейчас постоянно хотят принимать участие в этой отрасли».
