" «Прежде чем банки смогут воспользоваться сетью Swift для работы с токенизированными депозитами, им потребуются собственные решения: реестр с ограниченным доступом (permissioned ledger), инструменты для работы с кошельками и возможности использования смарт-контрактов, - заявил Ламин Брахими. Для того, чтобы сегодня подключиться к реестру Swift, необходимы три составляющие. Во-первых, нужен собственный реестр с ограниченным доступом (permissioned ledger), взаимодействующий с системой Swift; во-вторых - функционал для работы с кошельками; и в-третьих - возможности для токенизации и использования смарт-контрактов, которые позволяют интегрировать смарт-контракты Swift».
Из этого следует, что реестр Swift призван не заменить внутренние банковские системы, а стать уровнем координации (оркестрации). Он позволяет финансовым организациям круглосуточно осуществлять трансграничные переводы токенизированных депозитов, в то время как окончательные расчеты по-прежнему проводятся в рамках существующих механизмов. Банкам же все равно требуются системы для хранения и управления токенизированными депозитами, кошельками для цифровых активов и смарт-контрактами, задействованными в этом процессе.
В июле Swift объявила о том, что 17 банков готовятся к проведению реальных транзакций с токенизированными депозитами. Это стало первым шагом к модернизации системы обмена банковскими сообщениями, которая доминирует в традиционном финансовом секторе с 1970-х годов. В настоящее время через эту систему по-прежнему проходят денежные потоки объемом до $1,5 квадриллиона в год.
В августе банки HSBC и Standard Chartered провели первую реальную межбанковскую транзакцию с использованием реестра Swift. Позднее DBS и Citi осуществили трансграничный долларовый платеж в выходной день всего за несколько минут, в то время как обычно такие операции занимают до двух рабочих дней.
По словам Брахими, необходимость внедрения дополнительных технологий не является серьезным препятствием для банков, которые уже выпускают цифровые активы или управляют ими; он также не считает, что это помешает Swift сохранить доминирующее положение в своем секторе.
Брахими отметил, что потребность в дополнительной инфраструктуре не следует расценивать как недостаток архитектуры Swift. Хотя этот реестр пока находится на ранней стадии развития, он предоставляет банкам выбор между традиционными платежными каналами и токенизированными депозитами, операции с которыми могут проводиться круглосуточно:
«Я считаю, что это правильный шаг. Это обеспечивает возможность выбора».
В августе компания Taurus, которая специализируется на кастодиальном обслуживании и токенизации, объявила об интеграции своих решений со Swift. Брахими пояснил, что фирма предоставляет все три необходимых компонента на базе единой платформы: реестр с ограниченным доступом (permissioned ledger), инструменты для управления кошельками, а также программное обеспечение для токенизации и работы со смарт-контрактами. Он добавил, что конкуренты могут требовать от банков привлечения нескольких поставщиков для реализации этих функций.
Именно потребность в такой инфраструктуре объясняет, почему токенизированные депозиты остаются преимущественно продуктом для институциональных клиентов. Банки уже много лет используют внутренние системы токенизированных депозитов, однако для перевода средств между различными финансовыми организациями необходимы единые стандарты и совместимость систем у обеих сторон.
«До объявления Swift токенизированные депозиты практически не использовались, - отметил Брахими. - В основном их применяли такие гиганты, как JPMorgan, благодаря огромному глобальному масштабу их деятельности».
Модель Swift предусматривает сохранение депозитов на балансах банков, что отличает их от стейблкоинов, выпускаемых вне банковской системы. Брахими также добавил, что использование такого реестра может предоставить банкам стандартизированный способ обеспечения круглосуточных платежей без необходимости отказываться от уже существующей инфраструктуры.
