FinCEN требует подробностей обо всех трансграничных операциях на сумму более 250 долларов США

Регулирующие органы США обсуждают «почему» нового предложения, которое обеспокоило фанатов криптовалюты. Выступая в понедельник на саммите поставщиков услуг виртуальных активов V20, Кэрол Хаус, специалист по кибернетической и новейшей технической политике в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), сказала, что преступники проводят трансграничные платежи с использованием меньшего количества криптовалюты - отсюда предложение FinCEN о снижении порога «правила переводов».

В соответствии с предложением по изменению правил, представленным в прошлом месяце, FinCEN и Федеральная резервная система изменят пороговые значения, при которых банки должны собирать и хранить информацию о переводе средств, уменьшив ее с 3000 до 250 долларов для любых переводов - в криптовалюте или фиатной валюте - за пределы США.

По словам Хауса, это часть общего расширения правил, добавив, что снижение пороговых значений для сообщений о международных транзакциях поможет правоохранительным органам и другим органам национальной безопасности.

«Преступники используют переводы меньших сумм и виртуальные валюты для облегчения финансирования терроризма, торговли наркотиками и другой незаконной деятельности, например, киберпреступности, - сказала Хаус делегатам V20. - Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам предоставить FinCEN свои комментарии по NPRM [Уведомление о предлагаемом нормотворчестве] до 27 ноября».

Шанс FATF

Правило переводов направлено на предотвращение отмывания денег путем идентификации отправителя и получателя транзакции, когда переводятся средства, превышающие определенную сумму. Применение этого правила к псевдонимной архитектуре криптографии - задача, над которой работает Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в сотрудничестве с местными регулирующими органами и индустрией цифровых активов.

Согласно проведенному FinCEN анализу 2000 отчетов о подозрительных транзакциях (SAR), поданных в период с 2016 по 2019 год, средняя и медианная долларовая стоимость составляла 509 и 255 долларов соответственно. Почти все транзакции начинались или заканчивались за пределами США.

В ответ на NPRM аналитический центр цифровых активов из Вашингтона, округ Колумбия, Coin Center поставил под сомнение изменения порогового значения для обязательств по Правилам переводов с точки зрения отсутствия надлежащего анализа затрат и выгод. Такой анализ должен учитывать не только прямые затраты для регулируемых организаций, но и затраты для отдельных лиц и общества, говорится в сообщении.

Небольшие и средние компании серьезно обеспокоены стоимостью соблюдения требований в целом, особенно когда речь идет о таких вещах, как правила переводов, о которых говорилось во время вопросов и ответов V20.

Обращаясь к вопросу о стоимости соблюдения требований, исполнительный секретарь FATF Дэвид Льюис сказал делегатам V20, что цена несоблюдения намного выше.

«Если вы хотите, чтобы эта отрасль имела хорошую репутацию и продолжала работать открыто, то это, в конечном счете, главное условие, - сказал Льюис. - Цена несоблюдения требований будет иметь только краткосрочные выгоды, можно сказать, и была бы очень близорукой для компаний, которые хотят продолжать работать в этой сфере и не хотят выставлять свою отрасль в дурной репутации».

Льюис отметил, что примерно в 20 странах уже зарегистрировано около 1130 VASP (сокращение FATF для компаний, занимающихся криптовалютами) в соответствии с рекомендациями FATF.

Крипто-охват

Помимо консультаций по изменению правил, FinCEN's House призвал игроков отрасли связаться с ними, даже упомянув, что двери регулирующего органа открыты для новаторов из недавней волны децентрализованного финансирования (DeFi).

«Мы хотим услышать мнение представителей отрасли, поскольку мы изучаем все различные технологии и бизнес-модели, работающие в этой сфере, будь то децентрализованные биржи или связанные приложения», - сказал Хаус, добавив:

«Пожалуйста, свяжитесь с FinCEN и встретитесь с нами в часы инноваций, сообщите нам, есть ли конкретные пилотные программы, в которых вам необходимо принятое освобождение от определенных нормативных обязательств, или просто сообщите нам об эффективности определенных типов инновационных технологий. Для нас это огромный приоритет».

Учитывая, что большая часть DeFi включает взаимодействие со смарт-контрактом (а не с идентифицируемой сущностью или, по крайней мере, с удалением от его создателя), FATF спросили о ее конкретной позиции в секторе стоимостью 13,6 млрд долларов. На что Сандра Гарсия, сопредседатель контактной группы по виртуальным активам ФАТФ, сделала предостережение.

«На что мы смотрим когда мы как бы анализируем многие из этих нововведений - это то, что где-то у вас действительно есть какой-то центральный администратор или кто-то, кто владеет закрытыми ключами, что, по нашему мнению, подпадает под определение FATF », - сказала Гарсия.