" Управление валютного контролера США (OCC) подтвердило, что национальные банки могут выступать посредниками при торговле криптовалютой в качестве безрисковых принципалов, не отражая активы на своих балансовых отчетах. Этот шаг приближает традиционные банки к предоставлению регулируемых брокерских услуг с криптовалютой.
В разъяснительном письме, опубликованном во вторник, регулятор указал, что банки могут выступать принципалами в криптовалютной сделке с одним клиентом, одновременно заключая компенсирующую сделку с другим. Такая схема повторяет механизм безрисковых операций принципала на традиционных рынках.
«Несколько заявителей обсудили, как проведение безрисковых операций с криптовалютными активами в качестве принципала принесет пользу клиентам и бизнесу предлагаемого банка — в частности, за счет предоставления дополнительных услуг на растущем рынке», — отмечается в документе.
По данным OCC, это позволит клиентам «проводить операции с криптовалютными активами через регулируемый банк, а не через нерегулируемые или менее регулируемые альтернативы».
В разъяснительном письме Управления контролера денежного обращения США (OCC) подтверждается, что безрисковые операции с криптовалютой, совершаемые непосредственно основным лицом, подпадают под определение «банковской деятельности». Источник: Управление контролера денежного обращения США (OCC).
В письме также подчеркивается, что банки должны подтверждать правомерность любой криптовалютной деятельности и следить за ее соответствием своим уставным полномочиям. От учреждений ожидается наличие процедур для мониторинга операционных, комплаенс‑ и рыночных рисков.
«Основной риск в безрисковых операциях принципала — кредитный риск контрагента (в частности, риск расчетов)», — говорится в письме. При этом отмечается, что «управление кредитным риском контрагента — неотъемлемая часть банковской деятельности, и банки обладают опытом в управлении этим риском».
В руководстве агентства приводится ссылка на раздел 12 Свода законов США, § 24, который разрешает национальным банкам проводить безрисковые операции принципала в рамках «банковской деятельности». В письме также проводится различие между криптовалютными активами, которые квалифицируются как ценные бумаги: такие безрисковые операции уже явно разрешены действующим законодательством.
Разъяснительное письмо OCC — необязательное к исполнению руководство, в котором изложена позиция агентства относительно того, какие виды деятельности национальные банки могут осуществлять в рамках действующего законодательства. Оно было выпущено на следующий день после того, как глава OCC Джонатан Гулд заявил, что криптокомпании, желающие получить федеральную банковскую лицензию, должны рассматриваться так же, как традиционные финансовые учреждения.
По словам Гулда, банковская система обладает «способностью к эволюции», и «нет оснований рассматривать цифровые активы иначе», чем традиционные банки, которые десятилетиями предлагают услуги по хранению активов в электронном виде.
От «Choke Point 2.0» к прокриптовалютной политике
При администрации Байдена некоторые отраслевые группы и законодатели обвиняли регуляторов США в проведении так называемой операции «Choke Point 2.0». По их мнению, это усиливало контроль за банками и компаниями, взаимодействующими с криптовалютой.
После того как президент США Дональд Трамп вступил в должность в январе, пообещав поддержать сектор, федеральное правительство изменило курс, заняв более лояльную позицию в отношении деятельности с цифровыми активами.
