" Мир финансов быстро развивается благодаря достижениям в области технологий и изменению поведения потребителей. По мере того, как человечество движется дальше в цифровую эпоху, несколько новых тенденций меняют ландшафт финансовых услуг. В этой статье будут рассмотрены пять ключевых тенденций цифровых финансов, о которых читатели должны знать.
Открытый банкинг
Предоставление финансовых услуг претерпевает революцию благодаря прорывному движению, известному как «открытый банкинг», которое включает в себя безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями с разрешения клиентов.
Открытый банкинг позволяет сторонним разработчикам создавать передовые программы и услуги, использующие эту информацию для предоставления специализированных финансовых услуг. Это дает клиентам больший контроль над своими финансовыми данными и более широкий доступ к более широкому выбору услуг от различных поставщиков, способствуя конкуренции и ускоряя отраслевые инновации.
«Если это правда, что Open Banking будет развиваться в сторону Open Finance, то у нас больше не будет ограничений для стремления к Open Economy. Мир финансов может стать предшественником революционных изменений», – пишет — Data Society TW (@DataSocietyTW) 21 июля 2023 г.
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи стремительно завоевывают признание как быстрые, безопасные и удобные альтернативы традиционным способам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут безопасно сохранять данные своей платежной карты на своих смартфонах и совершать покупки, просто приложив свои телефоны к бесконтактным платежным терминалам.
Эти цифровые кошельки снижают риск мошенничества, одновременно упрощая и повышая безопасность за счет замены конфиденциальных данных карты зашифрованными токенами.
Технология блокчейн и криптовалюты
В последние годы большое внимание привлекают криптовалюты, такие как биткойн (BTC) и эфир (ETH). Блокчейны — децентрализованные сети, обеспечивающие прозрачность, безопасность и неизменность, — питают эти цифровые активы. Хотя использование криптовалют для регулярных транзакций все еще находится в зачаточном состоянии, у них есть возможность перевернуть устоявшиеся финансовые системы, позволяя осуществлять одноранговые сделки, которые являются более быстрыми, менее дорогими и безграничными.
Помимо криптовалют, технология блокчейн также изучается для использования в таких областях, как управление цепочками поставок, проверка личности и смарт-контракты. Эти приложения обещают повысить эффективность и прозрачность многих финансовых операций.
Робо-советники и финансовые сервисы на базе ИИ
Робо-советники — это автоматизированные инвестиционные платформы, предлагающие индивидуализированные услуги финансового планирования и управления активами с использованием алгоритмов и искусственного интеллекта (ИИ). Эти платформы создают для клиентов индивидуальные инвестиционные портфели, анализируя огромное количество данных, включая устойчивость к риску, финансовые цели и рыночные модели.
Робо-консультанты привлекают технически подкованных инвесторов, которые предпочитают цифровую стратегию, и они взимают более низкую плату, чем обычные консультанты-люди. Другие финансовые услуги, такие как обнаружение мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов на основе чат-ботов, теперь используют решения на базе ИИ для оптимизации операций и повышения качества обслуживания клиентов.
Традиционный кредитный скоринг против кредитного скоринга на основе Al
| Традиционный кредитный скоринг | Кредитный скоринг на основе Al |
|
|---|---|---|
| Метод анализа данных | Полагается на исторические кредитные данные и предопределенные правила | Использует алгоритмы машинного обучения |
| Рассмотренные данные | Ограничено по объему и может упускать из виду соответствующие факторы | Рассмотрите альтернативные источники данных для всесторонней оценки |
| Процесс принятия решений | Принятие решений основано на правилах и лишено гибкости | Использует передовые алгоритмы, которые постоянно обучаются и адаптируются |
| Скорость обработки | Может иметь более длительное время обработки и задержки | Предлагает более быструю и эффективную оценку кредитоспособности |
| Объективность и снижение предвзятости | Зависимость от человеческих суждений и предубеждений | Сводит к минимуму человеческие предубеждения и обеспечивает объективную оценку |
Встроенные финансы
Встроенные финансы — это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, не являющиеся финансовыми по своей природе. Это развитие позволяет компаниям в различных секторах, включая электронную коммерцию, райдшеринг и розничную торговлю, предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.
Например, служба совместного использования может предоставить пользователям доступ к страховке или микрозаймам непосредственно в приложении, а платформа электронной коммерции может предоставить опцию оплаты в рассрочку. Используя текущее количество пользователей и данные, встроенные финансы позволяют компаниям укреплять свои ценностные предложения, повышать вовлеченность потребителей и разрабатывать новые источники дохода. Встроенные финансы стирают различия между традиционными финансовыми учреждениями и другими отраслями, стимулируя инновации и конкуренцию.
