Что такое DeFi 2.0

Одной из наиболее влиятельных и успешных волн инноваций на основе блокчейна стали децентрализованные финансы или DeFi . DeFi относится к широкому спектру децентрализованных приложений, которые устраняют посредничество традиционных финансовых услуг и открывают совершенно новые экономические примитивы и основаны на блокчейнах со встроенными возможностями смарт-контрактов и безопасными сетями Oracle, такими как Chainlink .

DeFi постоянно развиваются и совершенствуют проверенные модели финансовых соглашений, чему способствуют присущие им преимущества несанкционированного доступа . возможность компоновки и культура разработки с открытым исходным кодом. Экосистема DeFi развивается с головокружительной скоростью. За последние несколько месяцев всплеск проектов децентрализованного финансирования, ориентированных на ликвидность, положил начало новому поколению инноваций DeFi, известному как DeFi 2.0.

DeFi 2.0 — это новая фраза в мире блокчейнов , которая относится к подмножеству протоколов DeFi , основанных на предыдущих прорывах DeFi,  среди которых фарминг, кредитование и другие вещи. Многие ончейн-системы с собственными токенами имеют ограничения ликвидности, что является решающим фактором в известных реализациях DeFi 2.0.

Прежде чем перейти к рассмотрению полезности и новых финансовых парадигм, которые приносит экосистема DeFi 2.0,   обратим внимание на предыдущие достижения, которые заложили основу для эволюции DeFi,  развития DeFi 2.0 и проблемы ликвидности, которые стремятся решить протоколы DeFi 2.0.

Uniswap , Aave , Bancor , MakerDAO , Compound и другие пионеры DeFi создали прочную основу для растущей экономики DeFi , добавив в экосистему множество важных и компонуемых «денежных LEGO».

Первые децентрализованные автоматизированные маркет-мейкеры (AMM), Uniswap и Bancor стали первыми, кто позволил пользователям обменивать токены, не отказываясь от хранения. Aave и Compound обеспечили децентрализованное кредитование и заимствование, что позволило получать доход по цепочке для депозитов и без разрешения доступ к оборотному капиталу.

MakerDAO предоставил членам экосистемы децентрализованный стейблкоин, который они могли хранить и использовать в транзакциях, предлагая буфер против волатильности криптовалют. Пользователи получили доступ к надежным биржам, беспрепятственному кредитованию/заимствованию и стабильным привязанным валютам посредством этих протоколов, которые являются тремя ключевыми финансовыми примитивами, обычно доступными на традиционных финансовых рынках.

Однако с точки зрения прозрачности и контроля пользователей инфраструктура, лежащая в основе этих известных услуг на основе DeFi, сильно отличается от централизованных компаний. Инновации DeFi основаны на многочисленных технологических реализациях, лежащих в основе этих децентрализованных услуг.

DeFi 2.0 — это улучшенная версия текущей модели DeFi, призванная исправить существующие недостатки и одновременно использовать сильные стороны, чтобы предоставить потребителям новые и интересные возможности на пути к финансовой свободе. Различные ограничения DeFi 1.0 обсуждаются в разделах ниже.

Первый камень преткновения касается удобства использования платформ DeFi. Поскольку сложность UX и пользовательского интерфейса затрудняет использование децентрализованных продуктов новичкам, подавляющее большинство активных пользователей являются опытными поклонниками криптовалют. Люди действительно хотят внедрения цифровых технологий, и способность проектов Defi 2.0 внедрять криптовалюту будет определять следующий запуск DeFi.

Более того, масштабируемость не упрощает задачу. Высокие комиссии и длительное время ожидания одобренных транзакций продолжают усложнять работу пользователей. Как мы все знаем, большинство решений DeFi построены на базе  блокчейна Ethereum, а из-за огромного количества пользователей в сети возникают значительные задержки, а транзакционные издержки стремительно растут. В результате пользователи с доходом менее нескольких тысяч долларов делают использование устройств DeFi невыгодным.

У пользователей, особенно в сфере криптовалюты, низкая концентрация внимания, и можно сказать, что люди отходят от децентрализованных приложений в поисках более крупных финансовых перспектив. Доходность уже не так привлекательна, как раньше, особенно для голубых фишек DeFi.

Кроме того, для торговли на децентрализованных биржах (DEX) и AMM без изменения цены токена вс�