Что такое правило крипто переводов

Правила крипто переводов представляют собой нормативное требование, которое обязывает поставщиков услуг криптовалюты, а именно биржи, делиться информацией о транзакциях для предотвращения отмывания денег и незаконной деятельности. Эта информация, которая должна быть передана, включает в себя данные отправителя и получателя для переводов криптовалюты, превышающих определенный порог.

Применение правила крипто переводов требуется к выполнению Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF) для предотвращения этой незаконной деятельности. Впервые  правило было принято FATF в 2016 году и обновлено в 2021 году, чтобы применяться к предприятиям, которые проводят транзакции, связанные с криптовалютой.

Межправительственная деятельность ФАТФ инициирует политику для стран «Большой семерки» и еще около 30 стран-участниц. Регуляторы по-разному интерпретировали и применяли правило крипто переводов. Например США и Канада стали одними из первых стран, кто принял это правило. Другие, например Великобритания в августе 2023 года, совсем недавно ввели в действие правило криптовалютных путешествий.

Во многих странах порог затронутых транзакций эквивалентен 1000 долларов США; в США он выше и составляет 3000 долларов. Это означает, что повседневным пользователям криптовалюты необходимо делиться идентифицирующей информацией с криптовалютными биржами и поставщиками услуг, поэтому пользователи и биржи должны принять дополнительную защиту конфиденциальности данных. Переводы в регионы или предприятия, не соблюдающие «Правило переводов», могут подвергаться дополнительным проверкам или даже быть отклонены, поэтому важно понимать  все нюансы «Правила переводов» для криптоактивов и последствия.

Рекомендации FATF призваны предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма, а также обеспечить соблюдение политик по борьбе с отмыванием денег (AML). Анонимность или псевдонимность многих криптовалют исторически вызывала беспокойство у правительств и регулирующих органов из-за их очевидного потенциала, позволяющего осуществлять анонимные переводы денег через каналы, созданные или используемые в преступной деятельности.

Требования «Правил переводов» для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), включая биржи криптовалют, банки, внебиржевые (OTC) трейдеры, размещенные кошельки, решения для хранения криптовалюты и другие финансовые органы и организации DeFi, заключаются в том, что они четко идентифицируют происхождение и назначение криптовалютных транзакций, превышающих установленный порог данной юрисдикции.

Рекомендации ФАТФ заменяют аналогичные правила, установленные Комиссией по борьбе с финансовыми преступлениями в соответствии с Законом США о банковской тайне. Эти существующие правила облегчили принятие «Правил переводов» для Соединенных Штатов.

Члены ФАТФ, страны-участницы и региональные органы по типу ФАТФ должны решить, выполнять ли рекомендации ФАТФ в отношении переводов и порядок их применения. Это приводит к тому, что правила и последствия варьируются от страны к стране.

На сегодняшний день в число стран, принявших правила крипто переводов, входят Великобритания, США, Канада, Сингапур, Швейцария, Гибралтар, Малайзия и Южная Корея. В июне 2023 года ФАТФ призвала больше стран внедрить «Правила переводов», чтобы не дать преступникам использовать «лазейки», не защищенные регулированием.

Основанная в 1989 году «Большой семеркой» в Париже, первоначальная задача ФАТФ заключалась в борьбе с отмыванием денег, а несколько лет спустя она была расширена и теперь включает борьбу с финансированием терроризма. Этот орган устанавливает международные стандарты для предотвращения этой деятельности и вреда, который она причиняет, а также работает над проведением законодательной и нормативной реформы для достижения этих стандартов.

В настоящее время в него входят 39 участников, при этом в общей сложности 200 стран обязуются внедрять его стандарты в качестве глобального ответа на эти пагубные проблемы.

В соответствии с Правилом крипто переводов VASP и компании, занимающиеся криптовалютой, должны обмениваться информацией о клиентах друг с другом при передаче криптовалюты или цифровых активов сверх порогового значения. Эта личная информация (PII) должна включать:

1. Имя и адрес кошелька отправителя
2. Физический адрес отправителя, национальный идентификационный номер, идентификационный номер клиента или дата и место рождения.
3. Имя и адрес кошелька получателя.

В Правиле крипто переводов также указано, что переводы ниже установленного порога должны включать имена и номера счетов отправителя и получателя, но эта информация не требует проверки, если только нет подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.

Правило крипто переводов позволяет правоохранительным органам запрашивать и получать детали транзакций у VASP и компаний, занимающихся криптовалютой. Это означает, что незаконные субъекты, использующие криптовалюты для поддержки своей деятельности, могут быть отслежены, что служит превентивной мерой, поскольку они больше не могут воспользоваться анонимностью, которую обеспечивают некоторые криптовалюты и VASP.

В конечном счете, Правило крипто переводов направлено на предотвращение отмывания денег с помощью криптоактивов, предотвращение финансирования терроризма и платежей получателям, находящимся под санкциями, а также поддержку сообщения о подозрительной деятельности.

Криптовалютные компании, соблюдающие Правило крипто переводов, должны найти способы сбора и обмена информацией о клиентах, не нарушая нюансов кибербезопасности и обнародуя данные злоумышленников и хакеров. VASP также должны ориентироваться в различных редакциях Правил криптопереводов в зависимости от страны.

Криптовалютным компаниям необходимо не только самостоятельно безопасно получать информацию, но они также должны проводить комплексные проверки для VASP-получателей и криптовалютных бирж. Простыми словами, любой, кто разрешает передачу криптовалют с соответствующими данными клиентов, должен убедиться, что они отправляют их в безопасное место.

Чтобы помочь решить эту новую задачу по созданию совместимых систем для обеспечения соответствия требованиям, Paxos вместе с партнерами, включая Coinbase, Circle, Gemini и Kraken, представила технологию универсального решения Travel Rule . Эта инициатива направлена на содействие соблюдению требований по обмену криптовалютами в США и за их пределами, при этом биржи обязаны соблюдать требования безопасности и конфиденциальности.

Binance и Crypto.com выбрали еще одно технологическое решение — Traveler от криптоаналитической компании CipherTrace. В 2020 году главный аналитик CipherTrace Джон Джеффрис лаконично обрисовал влияние на сектор криптовалют:

«Внедрение правил криптопереводов — это одновременно самая большая веха и самая большая неудача для криптовалюты. Эти правила - определенный уровень зрелости, который позволит отрасли превратиться в институционально признанный класс активов. [...] Это также представляет реальную угрозу для многих бирж и создает потенциальные проблемы конфиденциальности для пользователей».

Хотя внедрение правил крипто переводов бросило вызов VASP, оно также означает, что эти компании могут лучше понимать своих клиентов, способствовать предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, а также более эффективно управлять рисками, связанными с клиентами и транзакциями. Благодаря соблюдению требований и внедрению проверок AML и «Знай своего клиента» , криптовалютный бизнес начал работать как обычные финансовые учреждения.

Правило крипто переводов также влияет на пользователей криптовалюты, которые теперь должны предоставлять дополнительную информацию VASP и биржам и защищать себя от взломов и возникающих утечек данных. Существует дополнительный риск со стороны незаконных или фальшивых VASP, которые могут использовать законодательство как возможность для сбора пользовательских данных, а также со стороны репрессивных режимов, стремящихся контролировать законных пользователей криптовалют.

Кроме того, существует вероятность того, что VASP, соблюдающие правила, будут тщательно проверять или даже отказывать в трансграничных переводах криптовалюты от зарубежных организаций, которым по-прежнему необходимо соблюдать  крипто переводов. Некоторые международные регуляторы также распространили это правило на транзакции с собственными кошельками.

Новые правила транзакций с криптовалютой могут быть противоречивыми, поскольку по определению они начинают централизовать и контролировать технологию и средства денежных переводов, изначально созданные для одноранговой работы, без границ и влияния третьих сторон.

В этом случае правило крипто переводов имеет значительные последствия и несет в себе немало проблем для криптовалютного бизнеса и рисков для пользователей. Однако, с другой стороны, соответствующие нормативные базы криптовалюты могут служить для защиты пользователей криптовалюты и общества в целом. Трудно спорить с преимуществами предотвращения преступной деятельности или прекращения финансирования террористической деятельности.