BTC 100374$
ETH 3930.22$
Tether (USDT) 1$
Toncoin (TON) 6.35$
telegram vk
telegram vk Х
Russian English

Что такое криптовалютное кредитование и как его получить?

Дата публикации: 27.06.2024
776
Поделись с друзьями!
1

Что такое криптовалютное кредитование?

Криптовалютное кредитование революционизирует то, как люди взаимодействуют с цифровыми активами, предлагая новые захватывающие способы брать кредиты и инвестировать с помощью криптовалют. В основе этой системы лежат кредиторы, которые вносят свои криптовалюты в кредитные платформы, чтобы заработать более высокие проценты, чем на традиционных сберегательных счетах.  

Заемщики, с другой стороны, получают доступ к капиталу, не ликвидируя свои криптоактивы. Предоставляя залог, обычно в виде других криптовалют, заемщики могут получить кредиты в стейблкоинах или фиатных валютах, тем самым получая ликвидность, но сохраняя право собственности на свои активы.

Важным драйвером этой инновации является появление платформ децентрализованного финансирования (DeFi), которые используют смарт-контракты для автоматизации процесса кредитования, устраняя необходимость в посредниках и повышая прозрачность и безопасность. Демонстрируя потенциал DeFi для трансформации финансовых услуг, такие платформы, как Aave, Compound и MakerDAO, стали видными игроками в этой сфере.

В DeFi биткоин-кредитование обычно предполагает использование Wrapped Bitcoin (WBTC), который совместим с такими сетями смарт-контрактов, как Ethereum, Arbitrum, Polygon и Solana, что позволяет пользователям участвовать в децентрализованном кредитовании.

Кредиты, обеспеченные биткоинами, представляют собой инновационный поворот в традиционном кредитовании, объединяющий его с миром криптовалют. Эти кредиты позволяют держателям биткоинов использовать свои цифровые активы, не продавая их, предлагая уникальный способ доступа к ликвидности. Распространение платформ криптокредитования упрощает процесс, делая такие кредиты все более доступными.
 

2

Каковы виды криптовалютных кредитов?

Криптовалютные кредиты обычно предлагаются в виде залоговых кредитов, то есть криптовалютные активы пользователей обеспечивают их безопасность. как и в случае в ипотекой или автокредитом, залог может быть конфискован в качестве платежа, если пользователи не смогут погасить свой кредит.

Некоторые платформы требуют чрезмерного обеспечения, позволяя пользователям брать займы только до определенного процента от внесенного залога. В кредитах с чрезмерным обеспечением стоимость залога превышает стоимость кредита, что может обеспечить лучшие условия кредита за счет снижения риска для кредитора.

Напротив, необеспеченные кредиты не требуют какого-либо залога. Процессы утверждения по этим кредитам зависят от таких факторов, как история ответственного использования кредита и своевременные выплаты.

Обеспеченные и необеспеченные криптовалютные кредиты

  Требуется залог? Процентная ставка Сумма кредита Уровень риска
Обеспеченные Да Ниже До 50% от стоимости залога Меньше
Беззалоговые Нет Выше Меньшие суммы кредита Больше

При использовании криптовалюты в качестве залога у пользователей есть два основных варианта. Во-первых, кредиты централизованного финансирования (CeFi) подразумевают заимствование денег у криптовалютной или блокчейн-компании, которая функционирует аналогично традиционным финансовым учреждениям, контролируемым частным центральным органом, предлагая большую стабильность и безопасность.

Во-вторых, кредиты DeFi позволяют заемщикам получать доступ к средствам через децентрализованные блокчейны. Продукты DeFi, управляемые сетью с открытым исходным кодом, а не одной организацией, такой как банк или правительство, позволяют пользователям напрямую управлять своими цифровыми активами. Однако кредиторы могут предпринять необходимые действия для обеспечения кредита, если это необходимо.
 

3

Что такое кредиты, обеспеченные биткоинами?

Кредиты, обеспеченные биткоинами, основаны на принципах управления залогом и служат безопасным шлюзом для пользователей, позволяющим использовать залоговую стоимость биткоинов и получить доступ к фиатным или стейблкоинам. Этот финансовый путь почитается за свою безопасность, благодаря сравнительной стабильности Биткоина по сравнению с другими криптоактивами и его способностью достигать самого высокого порога отношения кредита к стоимости (LTV), уступающего только стейблкоинам.

Коэффициент LTV измеряет сумму кредита относительно оценочной стоимости приобретаемого актива. Это ключевой индикатор для оценки риска кредиторов: более низкие коэффициенты LTV обычно указывают на меньший риск.

Множество платформ как в сфере CeFi, так и в сфере DeFi поддерживают кредиты, обеспеченные биткоинами. Эти платформы часто придерживаются стандартов хранения и безопасности, которые перекликаются с идеалами держателей биткоинов, отдавая приоритет надежным мерам безопасности.

Среди множества доступных вариантов некоторые решения, основанные на биткоинах, проявляются в виде кредитных продуктов, построенных на основе биткоин-сетей второго уровня, таких как Stacks. Эти продукты по своей сути полагаются на безопасность сети Биткоин, обеспечивая при этом определенную степень самостоятельного доступа биткоинерам.
 

4

Как получить кредит, обеспеченный биткоинами?

Прежде чем получить такой кредит, заемщики должны понимать процесс управления залогом, критерии приемлемости кредита, потенциальные последствия дефолта по кредиту и доступные варианты рефинансирования.

Шаг 1: Заемщик подает заявку на кредит

Заемщики начинают с подачи заявки на кредит через платформу, специализирующуюся на кредитовании, обеспеченном биткоинами. В процессе подачи заявки на кредит они предоставляют подробную информацию о залоге, которым обычно является биткоин, и указывают желаемую сумму кредита.

Шаг 2. Заемщик вносит биткоины в криптокошелек кредитной платформы.

После одобрения заемщик вносит указанную сумму биткоинов в криптокошелек, предоставленный кредитной платформой. Этот биткоин хранится на условном депонировании в течение срока кредита в качестве обеспечения.

Шаг 3. Кредитная платформа определяет коэффициент LTV.

Затем платформа оценивает стоимость активов залога в биткоинах и определяет коэффициент LTV, который устанавливает максимальную сумму кредита относительно стоимости залога. Например, если заемщик вносит биткоины на сумму 10 000 долларов США, а коэффициент LTV составляет 50%, он может занять до 5 000 долларов США.

Шаг 4: Процесс выплаты кредита начинается после одобрения.

После утверждения кредита начинается процесс выплаты кредита, когда заемщик получает утвержденную сумму в желаемой валюте или стейблкоинах. Между тем, залог в биткоинах остается надежно хранящимся в кошельке платформы. Заемщик осуществляет регулярные выплаты процентов в течение всего срока кредита, обычно ежемесячно. Процентная ставка зависит от нескольких факторов, включая сумму кредита, кредитоспособность заемщика и рыночные условия.
 

5

Что произойдет с залогом в биткоинах, если заемщик пропустит платеж по кредиту?

Когда заемщик выплачивает основную сумму вместе с любыми начисленными процентами, залог в биткоинах возвращается в его кошелек. Однако, если заемщик не сможет погасить кредит вовремя, могут быть доступны варианты рефинансирования кредита. В этом случае кредитная платформа может инициировать маржинальное требование, требуя от заемщика внести дополнительные биткоины или рисковать ликвидацией своего залога для покрытия непогашенного остатка.
 

6

Каковы преимущества кредитов, обеспеченных биткоинами?

Очень важно взвесить как преимущества, так и риски, прежде чем рассматривать кредиты, обеспеченные биткоинами. Значительное преимущество заключается в сохранении биткоин-активов. Пользователям не нужно продавать свои биткоины, чтобы получить доступ к наличным. Это позволяет им сохранять право собственности на свои цифровые активы и потенциально получать выгоду от будущего роста цен, при этом удовлетворяя текущие финансовые потребности.

Кроме того, криптокредиты часто предлагают более быстрые процессы одобрения, чем традиционные кредиты, обеспечивая быстрый доступ к средствам, что может быть особенно выгодно в срочных ситуациях, когда требуется немедленная ликвидность для выполнения финансовых обязательств или возможностей.

Еще одним преимуществом является глобальная доступность и гибкость кредитов в биткоинах, которые доступны по всему миру, независимо от географического местоположения или кредитной истории. Пользователи имеют свободу выбора суммы кредита, целей и вариантов погашения, что позволяет им получить доступ к ликвидности в зависимости от их индивидуальных финансовых потребностей и обстоятельств.

Более того, биткоин-кредитование на криптовалютных платформах может принести пользователям привлекательные процентные ставки, часто превосходящие ставки по традиционным сберегательным счетам. Кроме того, заимствование под залог биткоин-активов может дать налоговые преимущества за счет обхода налогов на прирост капитала, взимаемых при продаже биткоинов, оптимизируя финансовые подходы пользователей и одновременно сокращая налоговые обязательства.
 

7

Какие риски связаны с кредитами в биткоинах?

Во-первых, присущая рынку волатильность и колебания цен на Биткоин могут быть драматичными, и это создает риск для кредитов, обеспеченных биткоинами, что потенциально может привести к ликвидации обеспечения в BTC, если его стоимость упадет ниже заранее определенного порога. Колебания цен на биткоины могут существенно повлиять на обязательства по погашению кредита, что требует от заемщиков разработки осторожных стратегий управления рисками.

Во-вторых, процентные ставки по кредитам в биткоинах подвержены рыночным колебаниям, что подвергает заемщиков увеличению затрат по займам, если процентные ставки растут в течение срока кредита. Колебания процентных ставок могут повлиять на общую доступность кредита и на финансовую стабильность заемщиков.

Развивающаяся нормативно-правовая среда вносит двусмысленность в отношении кредитов в биткоинах, создавая неопределенность в правовых вопросах, условиях доступности и обслуживания. Изменение правил может повлиять на доступность и условия кредитов в биткоинах. Заемщики должны быть в курсе этих событий и адаптировать свои стратегии для эффективного преодоления потенциальных последствий.

Криптовалюты не застрахованы традиционными учреждениями, что потенциально может привести к потере залога в случае взлома или неплатежеспособности кредитора. Кроме того, передача биткоин-активов кредитным платформам подвергает заемщиков таким рискам, как мошенничество, неплатежеспособность и нарушения безопасности. Крайне важно выбирать проверенные платформы с надежными мерами безопасности и прозрачными политиками для эффективного снижения рисков, связанных с платформами. Проведение тщательной комплексной проверки и исследований может помочь заемщикам определить надежные платформы и свести к минимуму вероятность неблагоприятных результатов.

Кредиторы могут потребовать дополнительного залога или ликвидации активов, если стоимость криптовалюты упадет ниже определенных пороговых значений. Маржинальные требования могут возникнуть внезапно и потребовать от заемщиков принятия немедленных мер для поддержания соотношения кредита к стоимости, что потенциально может привести к ликвидации активов или дополнительным требованиям к залогу.

Наконец, неспособность торговать или совершать операции с криптоактивами при наличии непогашенных долгов по кредитам может создавать проблемы во время падения цен, ограничивая доступ или эффективное использование залоговых активов и ограничивая способность заемщиков реагировать на меняющиеся рыночные условия или финансовые потребности.
 

776
12
12
Поделись с друзьями!
Другие вопросы