В чем разница между открытым и децентрализованным финансированием

Благодаря инновациям финансовый сектор переживает глубокую трансформацию: открытые и децентрализованные финансы становятся мощными инструментами для более прозрачного и доступного будущего.

Открытые финансы — это термин, используемый для описания смены парадигмы в традиционном банковском деле, которое использует технологии для предоставления прозрачных и доступных финансовых услуг. Одной из целей открытого финансирования является содействие инклюзивности и инновациям, а также расширение и улучшение работы открытого банкинга.

Хотя открытое финансы и открытое банковское дело имеют схожие инициативы, они различаются в первую очередь своей нормативно-правовой базой. Открытый банкинг уже подлежит регулированию, что отличает его от открытого финансирования, которое все еще находится в процессе определения своего применения и нормативной базы.

Благодаря финансированию без разрешения и безопасным интерфейсам прикладного программирования (API) потребители могут легко интегрировать свои банковские счета со сторонними сервисами, такими как роботы-консультанты и инструменты бюджетирования на базе искусственного интеллекта (ИИ), предоставляя им контроль над своими финансовыми данными и оптимизируя их финансовую деятельность. Используя эти API, открытые финансы стремятся собрать данные о клиентах в одном, легкодоступном месте.

Открытое финансирование зависит от существующей инфраструктуры для предоставления своих услуг. Открытое финансирование повышает доступность данных, однако централизованным банкам и другим третьим сторонам по-прежнему приходится придерживаться нормативно-правовой базы и системы управления.

Одной из ключевых особенностей открытого финансирования является его сильная направленность на финансовую доступность. Платформы открытого финансирования, такие как Tink, Plaid и Ficity, направлены на снижение барьеров для входа, существующих в традиционном банковском деле, позволяя людям получать доступ к финансовым услугам с помощью технологий.

Еще одной отличительной особенностью является применение финансовых инструментов с открытым исходным кодом. В отличие от закрытых структур традиционных финансов, в сфере  открытых финансов ценится прозрачность и сотрудничество в области финансов, способствуя созданию творческих решений посредством инициатив сообщества.

Открытое финансирование может включать как централизованные, так и децентрализованные системы. Этот гибридный подход способствует инновациям, оставаясь при этом совместимым с существующей инфраструктурой, способствуя интеграции устоявшихся финансовых учреждений с новыми децентрализованными технологиями.

Кроме того, открытые финансы делают упор на функциональную совместимость, позволяя различным финансовым протоколам и приложениям беспрепятственно интегрироваться и взаимодействовать. В результате такой совместимости клиенты могут получить доступ к более широкому спектру финансовых услуг в динамичной среде.

Финансовые инструменты с открытым исходным кодом демократизировали инвестиционные возможности во всех отраслях. Финансовые технологии позволяют инвесторам проводить анализ рисков, получать рыночные данные в режиме реального времени и самостоятельно совершать сделки.

Открытое финансирование может позволить пользователям диверсифицировать свои портфели с помощью различных активов, среди которых акции, сырьевые товары и криптовалюты , и сохранить богатство. Получая доступ к данным через API технологии, как искусственный интеллект, динамически и непрерывно управляют портфелями активов. Внося эти изменения в режиме реального времени, портфели могут оставаться в лучшем виде при изменении рыночных условий и потребностей инвесторов.

Благодаря своим инновационным подходам открытое финансирование также добилось значительных успехов в страховой отрасли. Продукты параметрического страхования доступны с открытым финансированием, которое автоматизирует выплаты в зависимости от заранее определенных критериев, таких как метеорологические условия или задержки самолетов. Упрощая процесс рассмотрения претензий, этот метод повышает эффективность и открытость страховых услуг.

Благодаря протоколам децентрализованного кредитования заемщики, ищущие кредиты для личных или корпоративных целей, могут взаимодействовать с инвесторами по всему миру, ускоряя процесс заимствования и, возможно, снижая затраты.

Открытое финансирование также может улучшить качество обслуживания клиентов, обеспечивая безопасный обмен данными между финансовыми учреждениями. Такие отрасли, как банковское дело, финансовые технологии и страхование, могут извлечь выгоду из предложения более гладких и адаптированных услуг.

Открытое финансирование несет в себе как возможности, так и проблемы во всех финансовых цепочках создания стоимости. Опасения по поводу конфиденциальности данных, повышенная уязвимость к финансовому мошенничеству и потенциальные проблемы с защитой потребителей из-за отказа от посредничества — вот некоторые опасности, с которыми могут столкнуться клиенты. Финансовые фирмы могут столкнуться с операционными и коммерческими рисками, включая проблемы совместимости API.

Кроме того, гонка за внедрение решений открытого финансирования может привести к предпочтению скорости над безопасностью, что усилит угрозу утечки данных и кибератак. Устойчивое развитие экосистем открытых финансов зависит от баланса требований инклюзивности и надежных мер безопасности со стремлением к инновациям.

По мере расширения цифрового разрыва сложность открытого финансирования может отпугнуть менее технически подкованных людей от участия в нем.

Децентрализованные финансы ( DeFi ) являются частью более широкой концепции открытых финансов и развивающейся областью финансовых технологий, построенной на распределенных реестрах, аналогичных тем, которые используются в криптовалютах . Он использует недавно разработанную технологию для исключения третьих сторон и централизованных организаций из финансовых транзакций.

Используя одноранговые финансовые сети, DeFi использует протоколы безопасности, усовершенствования программного и аппаратного обеспечения. Используя криптовалюты и программное обеспечение, DeFi устраняет необходимость в посредниках, таких как банки и другие поставщики финансовых услуг, и позволяет людям совершать финансовые транзакции друг с другом с помощью технологии блокчейна .

DeFi часто считают инновацией по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями, расширяя возможности участников через платформы, Aave , Uniswap и MakerDAO . Развитие DeFi на основе технологии блокчейна и смарт-контрактов может создать новый уровень финансовой свободы, независимости и инноваций.

У DeFi есть две основные особенности, которые позволяют любому, у кого есть доступ к Интернету, участвовать в транзакциях, не будучи ограниченным географическим положением или зависимым от централизованных финансовых учреждений.

DeFi обеспечивает более низкие комиссии, более высокие процентные ставки и безопасность благодаря технологии блокчейна , которая позволяет вести прямые переговоры о процентных ставках и сохраняет транзакции в неизменном формате, одновременно защищая конфиденциальность пользователей.

В децентрализованных финансах код является единственным посредником, участвующим в процессе, в отличие от централизованных финансов (CeFi). Операционный код сервиса прозрачен для всех пользователей блокчейна, что позволяет им независимо оценивать и проверять сервис в любое время.

Общая сеть блокчейнов, в которой размещены сервисы DeFi, позволяет им быть естественно совместимыми друг с другом. Если будут реализованы сети взаимодействия между блокчейнами, это явление будет еще больше усиливаться.

Многие отдельные протоколы и сервисы DeFi и криптовалюты могут быть объединены для улучшения пользовательского опыта или использованы в качестве строительных блоков для создания новых приложений, которые обеспечивают большую ценность для пользователей благодаря их высокой совместимости.

Одним из вариантов использования DeFi являются протоколы кредитования, которые позволяют пользователям брать займы под свои криптовалютные активы и получать проценты по депозитам. Это нововведение может быть полезно для всех компаний, ищущих альтернативные варианты финансирования, особенно в регионах, где нет надежной банковской системы.

Приложения DeFi позволяют потребителям торговать, давать кредиты и брать займы без посредников, выступая в качестве порталов финансовой свободы. Кроме того, одноранговые транзакции с криптовалютой оптимизируются через децентрализованные биржи (DEX), что повышает безопасность и снижает вероятность мошенничества. Отрасли финансов и электронной коммерции могут извлечь выгоду из этой парадигмы, поскольку им необходимы прямые и безопасные операции с активами.

Предоставляя необходимые инструменты управления рисками, деривативы, среди которых бессрочные фьючерсные контракты, позволяют отраслям защитить себя от волатильности криптовалют и цен на цифровые активы. Платформы DeFi могут создать прозрачную и надежную торговую среду в секторах, которые зависят от стабильных цен, включая финансы, сырьевые товары и логистику.

Включив правила в смарт-контракты, децентрализованные автономные организации (DAO) могут полностью трансформировать организационные структуры компаний и предоставить практические основы для организаций, особенно тех, которые отвечают за крупные финансовые фонды

Основным недостатком децентрализованных финансов является высокий уровень технических навыков, необходимых для взаимодействия с технологиями блокчейна . Отсутствие доскональных знаний фундаментальных механизмов DeFi может привести к ошибкам пользователей и значительным финансовым потерям.

Многочисленные риски, связанные с DeFi, являются еще одним существенным недостатком. Поскольку децентрализованные финансы постоянно развиваются, их среда подвержена мошенничеству, хакерам и плохому программированию из-за отсутствия регулирования.

Будущие репрессивные меры со стороны регулирующих органов могут повлиять на осуществимость некоторых проектов DeFi , поскольку регулирующие органы во всем мире все еще выясняют, как контролировать и контролировать эту развивающуюся область.

Различие между открытым и децентрализованным финансированием

Открытое финансирование рассматривается как эволюция текущего подхода существующих финансовых учреждений, позволяющая им более эффективно обмениваться данными. С другой стороны, DeFi — это революционный подход, и одна из его целей — добиться устаревания традиционных финансовых учреждений.

Открытые финансы и DeFi могут переопределить будущее финансов. Однако у них также есть недостатки, в том числе неясный нормативный статус, проблемы безопасности и потребность в более широком принятии и осведомленности пользователей. Эти проблемы необходимо решить, чтобы эти инновационные финансовые решения продолжали расширяться и набирать обороты на рынке.

Более того, децентрализованные финансы — это относительно новая технология, во многом похожая на поддерживаемые ею блокчейны и криптовалюты. Прежде чем он сможет заменить нынешнюю финансовую систему, у которой есть проблемы, которые трудно решить, он должен сначала преодолеть значительные препятствия.

Банки и традиционные поставщики услуг не сдадутся без боя; если у них есть способ извлечь выгоду из перехода к финансовой системе, основанной на технологии блокчейна, они обнаружат его и обязательно  найдут свое место в  этой сфере.