Какие биткойны называют «грязными» и как их проверить на чистоту

Некоторые исследователи утверждают, что более 40% всех транзакций биткойнов (BTC) связаны с преступностью. Владение «грязными» биткойнами может принести вам серьезные неприятности, даже если вы не участвовали в какой-либо незаконной деятельности.

Монета считается «грязной», если она участвовала в какой-либо незаконной деятельности. Таковой являются:

• криптопреступления, такие как взлом кошелька или биржи;
• отмывание денег, в том числе попытки преступников скрыть доходы от своей незаконной деятельности путем конвертации их в криптовалюту;
• мошеннические схемы и проекты;
• торговые площадки даркнета или скрытые сайты, где пользователи покупают и продают наркотики, украденные данные кредитных карт и другие незаконные товары за криптовалюту.

Обратите внимание, что монету можно считать «грязной», даже если она не получена напрямую из незаконного или мошеннического источника. Например, BTC, поступающие с незарегистрированных бирж или служб микширования, будут помечены любой установленной программой борьбы с отмыванием денег в сфере криптовалют.

 

Даже если вы понятия не имеете, что некоторые из ваших монет «грязные», вы все равно можете понести некоторые потери. Вот некоторые возможные последствия отказа от проверки AML:

• Невозможность продать свои монеты по текущим рыночным ценам. Авторитетные биржи не будут конвертировать подозрительные монеты в доллары США и другую бумажную валюту. Чтобы продать «грязные» токены, вам придется использовать одноранговую (P2P) платформу или второстепенный обменник, который будет взимать более высокую комиссию. Иногда «грязные» биткойны даже продаются со скидкой от 10% до 20% и более.
• Блокировка на бирже. Большинство крупных бирж – и все регулируемые – используют специальное программное обеспечение для отслеживания для обнаружения «грязной» криптовалюты. Как только вы попытаетесь внести подозрительные монеты, биржа не позволит вам совершать новые транзакции, пока вы не докажете происхождение криптовалюты. Это реальная проблема, которую часто обсуждают на Reddit.
• Потеря вами криптовалюты. Если вы не сможете предоставить подтверждающую документацию относительно вашего источника средств, биржа не только навсегда заблокирует учетную запись, но и не позволит вам вывести ни одну монету с вашего баланса.  
• Проблемы с правоохранительными органами. Биржи могут уведомить финансовую полицию, которая, вероятно, захочет вас допросить. Даже если вы сможете доказать, что не совершали преступления, в котором были замешаны ваши биткойны, вы все равно потеряете монеты, потому что обычно доходы от преступлений конфисковываются.
• Серьезные юридические проблемы. В худшем случае вас могут привлечь к ответственности как соучастника финансового преступления.

Биткойн анонимен в том смысле, что вам не нужно вводить свою личную информацию при создании кошелька. Тем не менее, биткойн легко отслеживается: каждая транзакция с BTC оставляет цифровой след. Легко отследить большинство криптовалют, за исключением монет, ориентированных на конфиденциальность, таких как Monero (XMR), хотя даже они не застрахованы.

Но можете ли вы проверить происхождение полученных монет самостоятельно, без использования какого-либо специального программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег? Нет.

Вы можете провести предварительное исследование с помощью обозревателя блокчейна, такого как BTC.com или Etherscan, чтобы увидеть список всех транзакций, связанных с адресом кошелька, который отправил вам монеты. Однако эти инструменты не раскроют человека, стоящего за адресами. Кроме того, преступники обычно используют десятки или сотни фиктивных кошельков, чтобы замести свои следы, поэтому для их отслеживания вам потребуются значительные вычислительные мощности и специальные алгоритмы. «Грязные» монеты можно выявить с помощью проверок AML.

Существует открытое программное обеспечение для отслеживания криптовалют, которое позволяет вам покупать биткойны с помощью карты и одновременно выполнять проверку AML.

Например, сервис AML Crypto позволяет проводить массовый анализ кошельков для минимизации рисков блокировок, а также проводить расследования по перетеканию криптосредств между адресами.

Существует несколько эффективных способов избежать юридических и других рисков, связанных с «грязной» и подозрительной криптовалютой.  

Избегайте использования биткойн-миксеров, очистителей и подобных сервисов. Хотя они и скрывают происхождение монет, любое установленное программное обеспечение для отслеживания будет отмечать такие транзакции как исходящие от миксера, что является тревожным сигналом для многих бирж.

Направляйте все поступающие криптовалютные средства в два отдельных кошелька: «чистый» и «потенциально рискованный». Первый должен содержать монеты, поступающие от надежных деловых партнеров, регулируемых бирж, майнинг-пулов и сервисов, имеющих проверки «Знай своего клиента» (KYC). Используйте «чистый» кошелек только для отправки денег на крупные торговые площадки. Напротив, все монеты, которые вы получаете от незнакомцев, неофициальных внебиржевых сервисов, игровых сайтов, небольших бирж и т.д., должны поступать в «потенциально рискованный» кошелек.

Используйте открытое программное обеспечение для отслеживания криптовалют или кошелек, который позволит вам покупать биткойны с помощью карты и одновременно выполнять проверку AML. Такие услуги обычно являются платными и взимаются либо помесячно, либо за каждый чек. Они используют передовые алгоритмы, аналогичные тем, которые использует полиция, и, таким образом, могут обнаружить все или почти все подозрительные монеты.

С некоторой помощью аналитиков блокчейна и мощного программного обеспечения для отслеживания полиция регулярно разоблачает сети по отмыванию денег и других криптопреступников.  

Помимо проверок транзакций, многие страны используют все более совершенные законы AML и KYC, которые обязывают криптоплатформы проверять личность своих пользователей и сообщать такую информацию властям. Примером является Пятая директива по борьбе с отмыванием денег (5AMLD), которая вступила в силу в Европейском Союзе еще в 2020 году.

Сочетание программного обеспечения для отслеживания блокчейна и законодательства по борьбе с отмыванием денег делает криптовалюту более безопасной для обычных пользователей. Если вы используете только лучшие биржи и регулируемые сервисы для покупки криптовалюты с помощью банковской карты, ваш риск наткнуться на «грязные» BTC довольно низок. Тем не менее, проверить свои криптоактивы на чистоту не помешает.